ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-206/2023 (2-4247/2022;)

УИД 43RS0003-01-2022-004852-22

16 января 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Лумповой И.Л.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что {Дата} сторонами заключен договор {Номер} на основании которого ответчику предоставлена кредитная линия в размере 3050000 руб. путем зачисления суммы на счет ответчика, с уплатой процентов за пользование кредитом, размер которых определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций. В случае нарушения сроков оплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. На основании дополнительного соглашения от {Дата} размер кредитного лимита изменен и составил 3049200 руб. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору {Дата} между ответчиком и банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата} – жилого дома общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенного по адресу: {Адрес}, земельного участка общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенного по адресу: {Адрес}. Залоговая стоимость предметов залога определяется по соглашению сторон и составляет 3050000 руб. (жилой дом – 2250000 руб., земельный участок – 500000 руб.).

На основании изложенного с учетом уточнения истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик банк» сумму задолженности в размере 3177618,01 руб., из них: 3037474,43 руб. – задолженность по возврату кредита, 139993,58 руб. – плата за пользование кредитом, 150 руб. – требование банка; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,5% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 30088 рублей; расходы на оценку в размере 5000 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно жилой дом общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, земельный участок общей площадью 1065 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, установив начальную продажную стоимость 15760000 руб., в том числе жилого дома в размере 15120000 руб., земельного участка 640000 руб.

Определением суда от {Дата} к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО3

Представитель истца ПАО «Норвик банк» ФИО4 в судебном заседании исковое заявление поддержала, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, направленные в их адреса заказные письма с повесткой возвращены за истечением срока хранения. В соответствии со ст.117 ГПК, ст.165.1 ГК РФ ответчик, третье лицо являются извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, третьего лица в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что {Дата} между ФИО2 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие акцепта банком заявления-анкеты заемщика, на основании которого ответчику предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 3050000 руб.

Срок действия договора – до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банком (п. 2 индивидуальных условий договора). После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования (п. 6 индивидуальных условий договора).

Кредитным договором (п.4 индивидуальных условий кредитования) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом, размер которых определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций:

- на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг: с даты установления кредитного лимита и до дня прекращения действия договора включительно 17% годовых;

- на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций: с даты установления кредитного лимита и до наступления 5-й даты платежа включительно – 24% годовых; со дня, следующего за 5-й датой платежа, и до дня прекращения действия договора включительно – 17% годовых;

- льготный процент за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 13,9% годовых, который Банк предоставляет со дня, следующего за 5-й датой платежа, и до дня прекращения действия договора включительно при наличии у клиента действующего на дату предоставления банком льготного размера процентов договора/полиса страхования, соответствующего условиям и по страховым рискам, указанным в общих условиях договора об установлении кредитного лимита.

В случае нарушения сроков оплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п.13 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.15 кредитного договора, подписывая данный договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования в рамках программы «Карты с кредитным лимитом «Максимум», которые включают в себя: Тарифы Банка, Программу кредитования «Карта с кредитным лимитом «Максимум» и Договор о комплексном банковском обслуживании.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик прекратил внесение платежей по кредиту с {Дата} года.

{Дата} в адрес ответчика направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Ответ на указанное требование ответчиками не дан.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} составляет 3177618,01 руб., из них: 3037474,43 руб. – задолженность по возврату кредита, 139993,58 руб. – плата за пользование кредитом, 150 руб. – требование банка об оплате услуги по смс-информированию.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} в сумме 3177618,01 руб., в том числе: 3037474,43 руб. – задолженность по возврату кредита, 139993,58 руб. – плата за пользование кредитом, 150 руб. – требование банка об оплате услуги по смс-информированию.

Частью 6 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.2 договора об установлении кредитного лимита {Номер} от {Дата} договор действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем требование истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из положений п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ, залог подлежит государственной регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} между ФИО2 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Предметом залога является жилой дом общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, земельный участок общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}.

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56, ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно заключению эксперта ООО «(Данные деперсонифицированы)» {Номер} от {Дата} рыночная стоимость жилого дома общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенного по адресу: {Адрес}, составляет 18900000 руб., земельного участка общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенного по адресу: {Адрес}, составляет 800000 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены жилого дома в размере 15120000 руб. и земельного участка в размере 640000 руб. (80% от рыночной стоимости объектов) являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требования о взыскании с ответчика судебных издержек, направленных на оплату государственной пошлины в размере 30088 рублей, на оплату оценки предмета залога в размере 5000 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 30088 рублей, расходы по оплате оценки – 5000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Норвик банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, {Дата} года рождения, уроженца {Адрес}, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик Банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу в сумме 3177618,01 руб., в том числе: 3037474,43 руб. – задолженность по возврату кредита, 139993,58 руб. – плата за пользование кредитом, 150 руб. – требования Банка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30088 руб., расходы на оплату оценки в сумме 5000 руб.

Взыскать с ФИО2, {Дата} года рождения, уроженца {Адрес}, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик Банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 23,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, {Дата} года рождения, уроженца {Адрес}, ИНН {Номер}, а именно:

жилой дом, назначение жилое, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадатсровый {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, принадлежащее залогодателю на праве собственности, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 15120000 руб.;

земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенное по адресу: {Адрес}, принадлежащее залогодателю на праве собственности, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 640000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Лумпова И.Л.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23.01.2023.

Решение25.01.2023