< > Дело № 2 – 3621/2022

УИД 77RS0032-02-2021-015802-27

Решение Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г.Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Кургузкиной Н.В.,

при секретаре Кошуровой А.О.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении договора стабилизационного займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора стабилизационного займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора стабилизационного займа № – СЗ ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставило ФИО1 заем в размере 222 739 руб. 51 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование займом в размере 8 % годовых. В соответствии с договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» передало права требования по стабилизационному займу от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно пункту 3.1 договора проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по дату фактического возврата займа включительно. В силу пункта 4.4.1 договора стабилизационного займа АО «ДОМ.РФ» имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с пунктом 5.2 договора стабилизационного займа при нарушении срока возврата займа заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 1.8 Договора стабилизационного займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков является последующая ипотека недвижимого имущества. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 был заключен последующий договор об ипотеке №-ПИ, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по Договору стабилизационного займа залогодатель передал залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную Согласно п. 1.4 договора об ипотеке, стороны пришли к соглашению, что предмет ипотеки оценивается в размере 1 506 000 руб. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация последующей ипотеки и договора последующей ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по Договору стабилизационного займа не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 137 822 руб. 61 коп., из которых: 127 367 руб. 49 коп. – основной долг, 6 878 руб. 08 коп. – проценты, 3 577 руб. 04 коп. – пени.

Истец просит расторгнуть договор стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 822 руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 956 руб. 45 коп. Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет ипотеки в виде квартиры, расположенной установив начальную продажную цену в размере 1 506 000 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела в связи с внесением ответчиком в счет погашения задолженности денежных средств представителем АО «ДОМ.РФ» требования уточнялись, в окончательном варианте истец просит расторгнуть договор стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 718 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 956 руб. 45 коп. Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет ипотеки в виде квартиры, расположенной установив начальную продажную цену в размере 1 506 000 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов, а также взыскать, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредита в размере 8 % годовых по дату возврата основного долга.

В судебное заседание представитель АО «ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив суду, что с суммой долга согласна, однако, требования не признает, поскольку уплату производит согласно графика платежей.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами частями 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор стабилизационного займа №-СЗ, согласно которому ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставило ответчику стабилизационный заем сроком по ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 739 руб. 51 коп. (пункты 1.1., 1.2. Договора стабилизационного займа).

На основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» как цедентом и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» как цессионарием права по договору стабилизационного займа, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору стабилизационного займа, перешли к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р от ДД.ММ.ГГГГ произошло изменение полного фирменного наименования Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на Акционерное общество «ДОМ.РФ», что подтверждается листом записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ.

Стабилизационный заем был предоставлен для целевого использования, в том числе для:

- для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по Первичному договору;

- для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (пеней и штрафов) по Первичному договору (при наличии);

- для уплаты суммы страхового взноса по Первичному договору страхования, подлежащего уплате в Период выборки (при условии указания в Заявлении о необходимости предоставления помощи, в том числе, на оплату страхового взноса по Первичному договору страхования) (пункт 1.3. договора стабилизационного займа).

В силу пункта 1.5. договора стабилизационного займа, стабилизационный заем предоставлялся ответчику траншами. Период выборки, в течение которого предоставляются транши, составляет 12 месяцев, считая от даты предоставления нового транша.

Согласно пункту 1.6. договора стабилизационного займа, размеры траншей и платежей заемщика указываются в графике платежей.

В соответствии с представленными документами, ответчику было предоставлено 12 траншей на общую сумму 222 739 руб. 51 коп.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств ответчика по договору стабилизационного займа (пункт 1.8.1.) является последующая ипотека квартиры в силу последующего договора об ипотеке №-ПИ, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчиком как собственником квартиры. Последующая ипотека квартиры зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ ФГБУ «ФКП Росреестра по » за №.

В силу пункта 4.3.1. договора стабилизационного займа, займодавец обязуется предоставить заемщику стабилизационный заем в соответствии с условиями договора стабилизационного займа.

Согласно пункту 4.1.1. договора стабилизационного займа, заемщик обязуется возвратить сумму стабилизационного займа и уплатить начисленные займодавцем проценты за фактический период пользования стабилизационным займом в порядке и на условиях, предусмотренных договором стабилизационного займа.

За пользование стабилизационным займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 7,75% годовых (пункт 1.4. договора стабилизационного займа).

При нарушении заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по Договору стабилизационного займа займодавец вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 5.2. договора стабилизационного займа).

В силу пункта 4.4.1. договора стабилизационного займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору стабилизационного займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате стабилизационного займа, начисленных процентов за пользование стабилизационным займом и суммы неустойки, в частности, при просрочке заемщиком уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней либо при возникновении просрочек по уплате ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 4.1.5. договора стабилизационного займа, заемщик обязан досрочно вернуть стабилизационный заем, уплатить начисленные проценты за пользование стабилизационным займом и суммы неустойки не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору стабилизационного займа.

Ввиду неоднократного допущения ответчиком просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, а также допущения ответчиком просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по договору стабилизационного займа, которым она была также уведомлена, что требование является одновременно предложением о расторжении договора стабилизационного займа. Однако требование АО «ДОМ.РФ» было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по договору стабилизационного займа составляет 100 718 руб. 48 коп., из которых: 100 674 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 44 руб. 13 коп. – начисленные проценты на плановый основной долг.

Разрешая требования истца суд, руководствуясь условиями договора стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств перед АО «ДОМ.РФ» и приходит к выводу о том, что истец вправе требовать исполнения обязательств по указанному договору стабилизационного займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, представленный АО «ДОМ.РФ», суд находит верным, с учетом внесенных ответчиком платежей, в связи с чем, полагает требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в заявленном размере 100 718 руб. 48 коп.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации суд также приходит к выводу об обоснованности требования истца о расторжении договора стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчиком допускались существенные нарушения договора, выразившееся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения задолженности.

Согласно пункта 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика с ДД.ММ.ГГГГ процентов в размере 8 % годовых, начисляемых на остаток основного долга по дату возврата основного долга.

Принимая во внимание указанные выше нормы права и условия договора стабилизационного займа, заключенного с ответчиком, а именно пункт 1.4 которым определена процентная ставка в размере 7,75% годовых, с ФИО1 подлежат взысканию проценты в размере 7,75 % годовых, начисляемых на остаток основного долга по дату возврата основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статей 334, 340, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, и проанализировав его условия, суд приходит к выводу о наличии у истца права на получение суммы задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.4 последующего договора об ипотеке №-ПИ от ДД.ММ.ГГГГ, стороны пришли к соглашению, что предмет ипотеки оценивается в размере 1 506 000 руб., таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 506 000 руб. Ответчиком размер залоговой стоимости не оспорен, оценка стоимости заложенного имущества не представлена, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном размере.

В силу статьи 98 ГПК РФ, пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 214 руб. 37 коп. (3 214,37 руб. – за требования имущественного характера и по 6 000 руб. за требования о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1< > в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» < > задолженность по договору стабилизационного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 718 руб. 48 коп., проценты за пользование суммой займа по договору стабилизационного займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7,75 % годовых, начисленные на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату возврата основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 214 руб. 37 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную кадастровый № с определением способа реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 1 506 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 сентября 2022 года.

Судья < > Н.В. Кургузкина