Решение по делу № 2-10306/2023 от 04.12.2023

14RS0035-01-2023-013971-34

Дело №2-10306/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Якутск 04 декабря 2023 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Захаровой Е.В., при секретаре Турниной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу, оставшемуся после смерти ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование требований, указывая на неисполнение умершим заемщиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору №1339313975 от 31 августа 2017 года. Просит взыскать с наследника заемщика задолженность по указанному договору кредитования в размере 89 535 рублей 32 копейки, сумму госпошлины в размере 2 886 рублей 06 копеек.

Из материалов наследственного дела следует, что согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию ___ от ____ года наследником ФИО1, принявшим его наследство, является его супруга ФИО2.

Определением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 30 октября 2023 года в качестве соответчика была привлечена ФИО2.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласилась, полагала срок исковой давности пропущенным истцом, просила в иске отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО2, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 31 августа 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №1339313975 на сумму 15 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев (10 лет).

Договор был заключен в виде подписания индивидуальных условий потребительского кредита в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита.

До настоящего времени задолженность по указанному договору ФИО1 не погашена.

По состоянию на 23 июня 2023 года у ФИО1 образовалась задолженность в размере 89 535 рублей 32 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 59 984 рубля 22 копейки, неустойка на остаток основного долга в размере 1063 рубля 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 27 307 рублей 43 копейки, штраф за просроченный платеж 1 180 рублей.

____ года ФИО1 умер.

При этом согласно сведениям, поступившим от ПАО «Совкомбанк», при оформлении кредитного договора ФИО1 подключил услугу «Льготная защита платежа».

Указанная услуга согласно паспорту пакета услуги «Льготная защита платежа» содержит, в том числе условия договора страхования, поскольку предусматривает отказ от взыскания задолженности при возникновении неблагоприятных жизненных ситуаций (I или II группы инвалидности, уход из жизни).

Однако, учитывая, что комиссия за пакет услуг «Льготная защита платежа» не была оплачена клиентом в полном объеме в течение 3х последовательных платежей, то было произведено произведено автоматическое отключение пакета данной услуги. Таким образом, по состоянию на момент смерти ФИО1 кредитный договор №1339313975 не застрахован.

Из истребованного судом наследственного дела, заведенного нотариусом Якутского нотариального округа Республики Саха (Якутия) ФИО3 № после смерти ФИО1, умершего ____ года, следует, что ____ года с заявлением о принятии наследства по завещанию, оставшегося после смерти ФИО1, обратилась его супруга ФИО2

22 ноября 2017 года ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство, оставшееся после смерти ФИО1, в виде ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу ____ с кадастровым номером ___ Стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 3 216 662 рубля 33 копейки.

17 ноября 2020 года ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство, оставшееся после смерти ФИО1, в виде ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу ____ с кадастровым номером ___ Стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 4 557 886 рублей 10 копейки.

А также 17 ноября 2020 года ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство, оставшееся после смерти ФИО1, в виде квартиры, расположенной по адресу ____ с кадастровым номером ___ Стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 3 012 152 рубля 19 копеек.

Согласно сведениям, поступившим из отдела Управления записи актов гражданского состояния при Правительстве Республике Саха (Якутия) по городу Якутску от 17 октября 2023 года №4294, следует, что у ФИО1 из наследников осталась супруга ФИО2 Других родственников, детей не установлено.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации принятие наследства допускается двумя способами: подачей нотариусу заявления либо путем фактического принятия наследства (в частности, вступление во владение или управление наследственным имуществом).

Как видно из представленного суду наследственного дела, супруга ФИО1 - ФИО2 приняла наследство, подав нотариусу Якутского нотариального округа Республики Саха (Якутия) соответствующее заявление, согласно которому поставила нотариуса в известность, что принимает наследство по завещанию, оставшееся после умершего ____ года ФИО1.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

В пунктом 61 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что ответчик ФИО2 приняла наследство, обратившись с соответствующим заявлением к нотариусу и приходит к выводу о том, что наследник ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

С целью установления наследственного имущества судом были направлены необходимые запросы. Согласно поступившим ответам установлено, что на имя ФИО1 по данным Реестра маломерных судов Центра ГИМС МЧС России сведений не имеется (исх.№3447/18-11 от 25 октября 2023 года), по данным федеральной информационной системы ГИБДД МВД России сведений не имеется (исх.№14/14187 от 20 октября 2023 года), в государственном унитарном предприятии «Республиканский центр технического учета и технической инвентаризации» сведений о недвижимости не имеется (исх.№896/01-22/2601 от 26 октября 2023 года), в акционерном обществе «Альфа-Банк» сведений не имеется (ответ от 8 ноября 2023 года №96246), В ПАО «Сбербанк России» остался счет (исх.№ЗНО0308901938 от 23 октября 2023 года),

Сведений о другом имуществе в отношении ФИО1 не установлено.

Таким образом, сумма задолженности не превышает стоимость недвижимого имущества, которое в порядке наследования по завещанию перешло к ФИО2, в связи с чем препятствий к взысканию с наследника заемщика ФИО2 суммы задолженности, а также расходов по уплате государственной пошлины не имеется. Размер долга по кредиту умершего заемщика находится в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Возражая против исковых требований ПАО «Совкомбанк», ФИО2, руководствуясь статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявляет пропуске истцом срока исковой давности, просит отказать истцу в заявленных исковых требованиях, поскольку в настоящем гражданском деле рассматривается период с 16 июня 2020 года до 20 июля 2023 года. Последнее списание денежных средств в счет погашения кредита была осуществлено 12 мая 2020 года за период с 1 апреля 2020 года по 30 апреля 2020 года, следовательно, требования о взыскании задолженности по указанному кредитному договору могли быть предъявлены банком в срок до 16 июня 2023 года, с исковым заявлением истец обратился в суд 10 октября 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Суд не может согласиться с такими доводами ответчика, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального права.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

То есть о невнесении очередного ежемесячного платежа кредитору становится известно на следующий день после даты, в которую заемщику надлежало осуществить очередной платеж, при этом срок исковой давности по каждому повременному требованию исчисляется отдельно и составляет три года.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) - отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с пунктом 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно положениям статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности по доводам ответчика без определения срока давности по каждому заявленному повременному платежу у суда не имеется.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Настоящий иск направлен в суд 10 октября 2023 года.

Последней датой внесения ответчиком платежа является 16 июня 2020 года. Период задолженности до 10 октября 2020 года находится за пределами срока исковой давности.

При этом с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №1339313975 от 31 августа 2017 года ПАО «Совкомбанк» не обращалось. Доказательств иного не представлено.

С учетом предоставленного истцом расчета, суд приходит к выводу, что в пределах срока исковой давности задолженность за период с октября 2020 года по основному долгу составляет 46 654 рубля 38 копеек за расчета: 59 984 рубля 22 копейка – 13329 рублей 84 копейки (3332 рубля 46 копеек х 4 месяца с июня по сентябрь 2020 года).

Задолженность по неустойке на остаток основного долга составит 363 рубля 20 копеек (1063 рубля 67 копеек – 700 рублей 47 копеек), поскольку сумма в размере 700 рублей 47 копеек за период с 20 августа 2020 года по 15 сентября 2023 года находится за пределами срока исковой давности.

Задолженность по неустойке на просроченную ссуду составит 26 814 рублей 30 копеек из расчета: 27 307 рублей 43 копейки – 493 рубля 13 копеек (140,09+ 243,87+ 109,17). Указанные суммы за период с 20 августа 2020 года по 15 октября 2020 года также находятся за пределами срока исковой давности).

Итого размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО2, в пределах срока исковой давности с 10 октября 2020 года до 20 июля 2023 года, в пределах принятого наследственного имущества составляет 73 831 рубль 88 копеек (46 654 рубля 38 копеек+363 рубля 20 копеек+26 814 рублей 30 копеек).

В соответствии со статьями 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из платежного поручения от 26 июля 2023 года №335 следует, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 2886 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска, с ответчика в пользу истца в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 379 рублей 87 копеек из расчета 73 831 рубль 88 копеек х 2886 рублей /89 535 рублей 32 копейки.

В остальной части иск к ФИО2 подлежит отказу.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №1339313975 от 31 августа 2017 года в размере 73 831 рубль 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 379 рублей 87 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Идентификаторы сторон:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ИНН ___

ФИО2, ____ года рождения, уроженка ___

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня составления в мотивированной форме.

Председательствующий: п/п Е.В. Захарова

Копия верна:

Судья Е.В. Захарова

Секретарь М.Ю.Турнина

Решение принято в окончательной форме 08 декабря 2023 года.