Решение по делу № 2-2349/2023 от 29.11.2023 - о защите прав потребителей.

Дело № 2-2349/2023

УИД 37RS0010-01-2023-002490-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2023 г. город Иваново

Ленинский районный суд города Иваново в составе

председательствующего судьи Поповой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гусейнли Г.Г.,

с участием истца - ФИО2, представителя истца – ФИО4,

представителя ответчика – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу Сбербанк о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор № о вкладе «Валютный Сохраняй», по условиям которого истец внес денежные средства (вклад) в сумме 5000 долларов США наличными денежными средствами сроком на 3 месяца с датой окончания срока вклада ДД.ММ.ГГГГ под 3,00 % годовых. По окончании срока действия договора, истец неоднократно обращался к ответчику за выплатой данных денежных средств, однако до настоящего времени денежные средства возвращены не были, в нарушение условий заключенного между сторонами договора.

Истец, с учетом уточнения исковых требований принятых судом в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), просил прекратить действие договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ПАО Сбербанк России в лице Ивановского отделения № в пользу ФИО2 денежные средства в размере 5000 долларов США в ФИО1 рублях, где выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по курсу Банка России, а также причитающиеся проценты согласно условий договора в сумме 208 долларов США в ФИО1 рублях по курсу банка на день выплаты, взыскать в счет компенсации морального вреда 5000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ был принят отказ ФИО2 от исковых требований в части прекращения действия договора №.840.2.1700.5260103 о вкладе «Валютный Сохраняй», а также взыскании с ПАО Сбербанк России в лице Ивановское отделение № в пользу ФИО2 денежных средств в размере 5000 долларов США в ФИО1 рублях, где выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по курсу Банка России.

Истец, с учетом уточнения исковых требований, принятых судом в порядке статьи 39 ГПК РФ, ссылаясь на положения статей 845, 848, 849, 854, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», просил суд:

взыскать с ПАО Сбербанк России в лице Ивановского отделения № в пользу ФИО2 денежные средства, а именно причитающиеся проценты согласно условиям, предусмотренных настоящим договором в сумме 208 долларов США в ФИО1 рублях по курсу банка на день выплаты, согласно договора от ДД.ММ.ГГГГ за № о вкладе «Валютный Сохраняй»;

взыскать в счет возмещения морального вреда сумму в размере 5000 руб.

В судебном заседании истец ФИО2, его представитель по доверенности ФИО4 уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске. Просили иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк на основании доверенности ФИО5 возражала против удовлетворения искового заявления ссылаясь на доводы, изложенные в возражениях на иск, а также в дополнительных возражениях на уточненные исковые требования.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор за № о вкладе «Валютный Сохраняй» (далее – Договор) по условиям которого Вкладчик внес, а Банк принял денежные средства в размере 5000.00 долларов США на срок 3 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 3,00% годовых.

Согласно положениям статьи 309 и пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением, предусмотренных договором или законодательством.

Как следует из части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с частью 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

В соответствии с частью 2 статьи 837 ГК РФ по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию). Как следует из выписки по счету, представленного ответчиком, на счете истца в ПАО Сбербанк находятся денежные средства в размере 5000 долларов США.

В силу пункта 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, из приведенных положений ГК РФ следует, что по общему правилу, клиент вправе распоряжаться денежными средствами, размещенными на счете в банке, без ограничений, в то же время законом и банковскими правилами могут быть установлены соответствующие ограничения.

Статус Банка России установлен статьей 75 Конституции Российской Федерации, определяющей его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и основную функцию - защиту и обеспечение устойчивости рубля (часть 2), которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, полномочия Банка, предусмотренные положениями частями 1 и 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации, по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, так как их реализация предполагает применение мер государственного принуждения, то есть Банк России определен в качестве органа, выступающего от имени государства и наделенного определенными властными полномочиями. Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права и обязанности по установлению обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц правил поведения по вопросам, отнесенным к его компетенции и требующим правового регулирования.

Указанное свидетельствует о том, что Банк России обладает особым конституционно-правовым статусом.

Конкретные полномочия Банка России по обеспечению стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (далее Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ).

В соответствии с пунктами 1.1, 9, 9.2, 12 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ Банк России выполняет следующие функции, в частности, во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке в соответствии с федеральными законами; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами (статья 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ).

Как следует из объяснения ФИО2, он неоднократно обращался в ПАО Сбербанк по вопросу получения валюты долларов США наличными денежными средствами. Так, согласно ответа ПАО Сбербанк на обращение истца от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в получении валюты долларов США в связи с установленными ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком Российской Федерации временными правилами расходных наличных операций в иностранной валюте, в соответствии с которыми выдача денежных средств в иностранной валюте, поступивших позднее ДД.ММ.ГГГГ 23:59, невозможна.

Из ответа ПАО Сбербанк на обращение ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с решением Центрального Банка о временном порядке операций с наличной валютой, получение валюты возможно с валютных счетов и вкладов, денежные средства на которые поступили до ДД.ММ.ГГГГ, но не более 10 000 долларов США 5 000 USD на Валютный Сохраняй *0103 поступили ДД.ММ.ГГГГ. В рублях можно снять любую сумму по рыночному курсу.

В соответствии с пунктом 3.2.2.1 Договора, Банк обязуется возвратить по первому требованию вкладчика внесенные во Вклад денежные средства вместе с процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена Претензия с требованием о возврате денежных средств в размере 5000 долларов США в валюте с причитающимися по вкладу процентами, согласно условиям Договора.

Согласно информации Центрального Банка России, с 9 марта по ДД.ММ.ГГГГ введен временный порядок операций с наличной валютой, согласно которому все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10000 долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США независимо от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи. Получить валюту можно будет в кассе банка. Граждане могут продолжать хранить средства на валютных вкладах или счетах. Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт. Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Из разъяснений, данных в письме Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ следует, что при закрытии вклада в иностранной валюте в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, если средства были на счете до 00:00 часов по московскому времени ДД.ММ.ГГГГ, гражданин может получить не более 10 000 долларов США в наличной валюте (вне зависимости от валюты вклада), остальные средства - может оставить на своем вкладе на условиях, на которых вклад был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада), открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Согласно справке об остатке валюты к снятию наличными в долларах США по вкладу истца, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ снятие валюты по указанному вкладу с учетом установленных ограничений ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ, было недоступно.

Судом установлено наличие предписаний Банка России, действующих с ДД.ММ.ГГГГ об ограничениях при снятии валютных средств, которые являются обязательными для всего банковского сектора Российской Федерации, в том числе для ПАО «Сбербанк России», в связи с чем правовых оснований по выдаче истцу денежных сумм, размещенных на счете в иностранной валюте, не имелось, что не противоречит положениям статьи 140, пункта 1 и 3 статьи 317 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в пункте 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно которым требование о взыскании денежных средств в иностранной валюте, выступающей валютой платежа, подлежит удовлетворению, если будет установлено, что в соответствия с законодательством, действующим на момент вынесения решения, денежное обязательство может быть исполнено в этой валюте (статья 140 и пункт 1 и 3 статья 317 ГК РФ).

Таким образом, с учетом того, что денежные средства в сумме 5000 долларов США были зачислены на вклад ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с введенным Банком России временным порядком операций с иностранной наличной валютой от ДД.ММ.ГГГГ банк не имел возможности выдать истцу указанную сумму в иностранной валюте, разъяснив возможность получения денежной суммы по вкладу «Валютный Сохраняй», рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Согласно объяснений представителя ответчика в ходе рассмотрения дела, денежная сумма по вкладу подлежит выплате с расчетом из максимально выгодного курса на дату выплаты, а именно исходя из рыночного курса (официального курса ЦБ РФ), справка об остатке валюты к снятию наличными в долларах США от ДД.ММ.ГГГГ с указанием на доступный остаток на ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об ограничениях по снятию долларов США, все средства на валютном вкладе сохранены и учтены в валюте вклада, форма справки разработана положениями Банка.

Таким образом, возможность снятия денежных средств со счета истца в рублевом эквиваленте была подтверждена Банком.

Истец, с учетом уточнения исковых требования от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ПАО Сбербанк России в лице Ивановского отделения № в пользу ФИО2 денежные средства, а именно причитающиеся проценты согласно условиям, предусмотренных настоящим договором в сумме 208 долларов США в ФИО1 рублях по курсу банка на день выплаты, согласно договора от ДД.ММ.ГГГГ за №.840.2.1700.5260103 о вкладе «Валютный Сохраняй».

Пунктом 2.11 Договора установлен порядок уплаты процентов, согласно которого начисленные проценты начисляются к вкладу и капитализируются.

Истцом в материалы дела представлен расчет процентов, исходя из 3% ставки по вкладу, предусмотренной Договором о вкладе.

Пунктом 2.13 Договора установлено неоднократное количество пролонгаций на новый срок. Также в данном пункте указано, что пролонгация производится на тот же срок и на условиях, действующих по вкладу на дату пролонгации Договора, под процентную ставку, установленную на дату пролонгации договора.

Из пункта 2.9.2 Условий размещения вкладов в ПАО Сбербанк, процентная ставка по вкладам, по которым не установлен неснижаемый остаток, устанавливается исходя из суммы вклада на дату пролонгации.

Согласно пункта 2.3. Условий размещения вкладов, действующие условия по вкладам размещаются на официальном сайте Банка в сети Интернет.

По истечении первоначального трехмесячного срока, на который был открыт вклад истцом, процентная ставка пролонгирования составила 0,1 % годовых, а начиная с последующей даты пролонгации, то есть с ДД.ММ.ГГГГ - 0,01 % годовых.

Как следует из расчета процентов по вкладу ФИО2, представленного ответчиком, Договор о вкладе был пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ с причислением причитающихся по вкладу процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма вклада с учетом процентов составила 5039,66 долларов США (по валюте вклада).

Таким образом, сохранение ставки 3% после пролонгации, условиями Договора о вкладе не предусмотрено.

В подтверждение доводов об извещении пролонгации вклада стороной ответчика представлена выгрузка из журнала смс-сообщений с телефонного номера 900 по вкладу «Валютный Сохраняй» клиента ФИО2, согласно журнала смс-извещения о капитализации и ее условиях направлены ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд не соглашается с расчетом процентов по вкладу, представленным истцом, поскольку он не соответствует условиям заключенного между сторонами Договора. Вместе с тем расчет, представленный ПАО Сбербанк, суд принимает в качестве относимого и допустимого доказательства по рассматриваемому делу, отвечающего признакам достоверности, поскольку он учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен в соответствии с условиями заключенного между истцом и ответчиком Договора.

По смыслу статей 2 и 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебной защите подлежат нарушенные права и законные интересы.

Первоначальное обращение ФИО2 за судебной защитой было обусловлено отказом банка в выдаче ему денежных средств по вкладу и причитающихся процентов в валюте наличными денежными средствами.

Данный отказ обусловлен действовавшими на тот момент ограничениями, установленными ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела исковые требования ФИО2 были изменены, в результате чего он просил взыскать с ПАО Сбербанк России в лице Ивановского отделения № проценты по договору в сумме 208 долларов США в ФИО1 рублях по курсу банка на день выплаты.

Вместе с тем, оснований полагать, что право на получение ФИО2 процентов по договору нарушено, не имеется.

Возможность получения денежных средств по вкладу, в том числе и начисленных процентов, в рублях в отделении Банка, подтверждена ответчиком и истцом по существу не оспаривается. При отсутствии сведений об отказе Банка от исполнения соответствующих требований ФИО2 до обращения с настоящим иском в суд, с учетом, что требования истца не были связаны с нарушением ответчика порядка расчета денежных средств, подлежащих выплате в качестве процентов по вкладу ФИО2, оснований полагать, что права ФИО2 были нарушены ответчиком не усматривается, следовательно, в удовлетворении заявленных требований в части взыскания с ПАО Сбербанк России в лице Ивановского отделения № процентов по договору следует отказать.

Требования о взыскании морального вреда в размере 5000 руб. в пользу ФИО2 также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требований о взыскании процентов по договору. Положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» в данном случае не применимы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу Сбербанк о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Попова Е.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ