УИД 36RS0020-02-2025-000021-13

Дело № 2- К 70/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Каменка 19 февраля 2025 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Шпак В.А., единолично,

при секретаре судебного заседания Степановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» (далее по тексту – ООО ПКО «Югория», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

21 августа 2014 года между АО «ОТП Банк» и ответчицей был заключен кредитный договор (договор займа) <***> о предоставлении кредита (займа) в размере 61 000,00 рублей, на срок 24 месяца, с процентной ставкой 31,9% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по договору, выдав ответчице кредит в указанной сумме.

Согласно условиям кредитного договора, погашение задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком платежей ежемесячными аннуитентными платежами – не позднее 21–го числа текущего месяца (начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи кредита), размер ежемесячного платежа составляет 3 470,62 рубля.

Однако ответчица свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем за период с 22.08.2014 года по 21.03.2017 года у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере 86 667,77 рублей.

21.03.2017 года АО «ОТП Банк» заключило с ООО «Югорское коллекторское агентство» договор уступки права требования (цессии) № 04-08-04-03/37, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от 21.08.2014 года <***> перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «Югорское коллекторское агентство».

20.12.2023 года ООО «Югорское коллекторское агентство» сменило наименование на ООО ПКО «Югория».

Полагая, что имеет право на взыскание с ответчицы образовавшейся задолженности, ссылаясь на положения статей 309, 382, 384, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 21.08.2014 года <***> за период с 22.08.2014 года по 21.03.2017 года в размере 86 667,77 рублей, состоящей из суммы основного долга – 51 302,01 рублей, и суммы процентов - 35 365,76 рублей. Кроме того, просил взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 рублей.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, в своих письменных заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

До начала судебного заседания от ответчицы ФИО1 поступили возражения на исковое заявление с ходатайством о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении иска.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 21 августа 2014 года между АО «ОТП Банк» и ответчицей в офертно-акцептной форме на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) и Общих условиях договоров ОАО «ОТП Банк», был заключен кредитный договор <***> по продукту «Свои люди», по условиям которого Банк предоставил ответчице кредит в сумме 61 000,00 рублей с процентной ставкой 31,9 % годовых на срок 24 месяца, а ответчица обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты в соответствии с Графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами (л.д. 8-9).

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий договоров ОАО «ОТП Банк» (далее – Общих условий), кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий рублевый счет.

Согласно пункту 4.3 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи (предоставления) кредита по день фактического возврата кредита включительно. На просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) в связи с просрочкой ежемесячного платежа проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Заемщик обязан погашать проценты на просроченную задолженность по кредиту, начисленные за соответствующий процентный период, в дату очередного ежемесячного платежа. При начислении процентов за пользование кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой выдачи кредита, и истекает в дату (включительно), определенную в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и пунктом 4.11 настоящих Условий, календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи кредита. Последующие процентные периоды, за исключением последнего процентного периода и за исключением случая досрочного погашения части кредита, указанного в абзаце 3 настоящего пункта, начинаются со дня, следующего за датой истечения предыдущего процентного периода, и истекают в ближайшую дату, определенную в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и пункте 4.11 настоящих Условий, включительно.

Последний процентный период начинается со дня, следующего за датой истечения предыдущего процентного периода и заканчивается: 1) датой планового срока полного погашения кредита, определяемой в соответствии со сроком возврата кредита, указанным в Индивидуальных условиях и пункте 4.11 настоящих Условий, либо датой, определенной в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и пункте 4.11 настоящих Условий и не превышающей даты планового срока полного погашения кредита в соответствии со сроком возврата кредита, в зависимости от той даты, которая указана в графике платежей; 2) датой фактического полного погашения кредита – при досрочном погашении всей суммы кредита по желанию Заемщика; 3) датой наступления исполнения обязательств Заемщика по досрочному возврату всей суммы кредита по требованию банка в соответствии с настоящими Условиями (пункт 4.4 Условий).

Пунктом 4.13 Условий предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и (или) несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,2% от непогашенной части кредита на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения. Банк начисляет и взимает неустойку со дня возникновения просрочки (л.д. 12).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита (займа) Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам (л.д. 8).

21.03.2017 года между АО «ОТП Банк» (цедентом) и ООО "Югорское коллекторское агентство" (цессионарием) заключен договор уступки прав (требования) (цессии) №04-08-04-03/37, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение №№1.1-1.3 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 настоящего договора.

Согласно пункту 2.4 договора цессии, право собственности на уступаемые требования переходят к цессионарию с момента их передачи цессионарию в соответствии с главой 4 настоящего Договора.

Пунктом 4.4.1. Договора уступки прав требования предусмотрено, что датой перехода уступаемых прав является дата подписания настоящего договора и передачи Реестров заемщиков, составленных по форме Приложения №№1.1.-1.3. к настоящему Договору. Реестры заемщиков по форме Приложений №№1.1.-1.3. подписываются в дату подписания договора уполномоченным лицом цедента с помощью ЭП и передаются цессионарию в зашифрованном с использованием СКЗИ виде (л.д. 22).

В Приложении №2.3 от 21.03.2017 года к договору цессии значится задолженность по кредитному договору от 21 августа 2014 года № ПОТС/810/53006, заключенному с ответчицей ФИО1

Данное Приложение подписано сторонами договора цессии ( л.д. 25-27).

Как следует из указанного Приложения, задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 86 667,77 рублей, из которых:

сумма основного долга – 51 302,01 рублей;

сумма процентов – 35 365,76 рублей.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указал Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 10 Постановления от 31 октября 1995 года № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия", в силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации) суд по каждому делу обеспечивает равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств. При рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств. Вместе с тем суд может предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Право сторон на реализацию возможностей по представлению доказательств в равных условиях нарушено не было.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права и свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем его существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства.

Ответчица располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. Она была ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями кредитного договора, в том числе с условиями о процентной ставке и сроках возврата сумм кредита, что подтверждается ее подписью в договоре.

Материалами дела, в частности предоставленным истцом кредитным досье от 21.08.2014 года <***> ответчицы подтвержден факт ненадлежащего исполнения последней обязательств по кредитному договору, наличия просрочки внесения обязательных платежей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам, а в дальнейшем, отказ от исполнения обязательств ( л.д. 20).

Ответчицей не предоставлено суду доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости и достаточности, опровергающих факт заключения указанного кредитного договора и получения по нему денежных средств, а также факт наличия кредитной задолженности по нему.

В соответствии со статьями 382, 384, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что по условиям заключенного с ответчицей договора Банк имел право полностью или частично передать права требования по договору любому третьему лицу, при этом при подписании договора о предоставлении кредита ответчица дала письменное согласие на заключение таких договоров (л.д.8-9 ).

Из вышеизложенного следует, что передача прав требования истцу не противоречила требованиям закона и волеизъявлению ответчицы.

В соответствии с пунктом 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что ответчице ФИО1 было вручено уведомление нового кредитора о состоявшейся уступке права требования.

Вместе с тем, возражений, связанных с наличием волеизъявления на переход права требования предыдущего кредитора к новому, необходимостью истребования у истца доказательств направления ему уведомления о состоявшейся уступке права требования в ходе рассмотрения дела ответчицей не заявлялось.

В ходе настоящего рассмотрения дела ответчицей ФИО1 заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Как указано в пункте 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора установлены размер и периодичность платежей в счет погашения кредитной задолженности, отраженные в Графике платежей – ежемесячно, в размере 3 470,62 рубля, дата последнего платежа – 21.08.2016 года, сумма последнего платежа 3 533,64 рубля ( л.д. 14).

В связи с ненадлежащем исполнением ответчицей обязательств по кредитному договору и наличием задолженности истец 17.03.2021 года направил мировому судье судебного участка №1 в Лискинском судебном районе Воронежской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчицы кредитной задолженности. 30.03.2021 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи судебного участка №2 в Лискинском судебном районе Воронежской области и.о. мирового судьи судебного участка №1 в Лискинском судебном районе Воронежской области от 15 апреля 2021 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа ( л.д. 7).

Исходя из того, что истцом требования заявлены за период просрочки с 22.08.2014 года по 21.03.2017 года, уже на стадии обращения к мировому судье данные требования были заявлены с пропуском срока исковой давности.

Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку установлено, что истец с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от 21 августа 2014 года № ПОТС/810/53006 период с 22.08.2014 года по 21.03.2017 года обратился за пределами срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности к требованиям истца и отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями. 309, 809, 810, 811, 819, 196-297 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий

Судья В.А. Шпак

Мотивированное решение составлено 25 февраля 2025 года.