Решение по делу № 2-677/2025 от 23.01.2025

Дело №2-677/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2025 года г. Волжский Волгоградская область

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Малаевой И.В.,

при секретаре Дудкине К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по потребительскому займу за счет наследственного имущества.

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору потребительского займа за счет наследственного имущества, в обосновании указав, что 22 апреля 2022 года ООО МКК «Кватро» и ФИО3 заключен договор, потребительского займа № 2067574, в соответствии с которым ФИО3 был предоставлен заем в размере 14000 рублей сроком на 7 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа 29 апреля 2022 года. 22 сентября 2022 года между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №01/09/22, на основании которого права требования по договору займа №2067574 от 22 апреля 2022 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». При заключении договора потребительского займа ФИО3 выразила согласие на оказание услуги включения её в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. В соответствии с Общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств заёмщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заёмщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформлении заявки на получение займа. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается моментом пополнения баланса указанной карты. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждает банковским ордером. Должником, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 115 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривают исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 30 мая 2022 года по 22 сентября 2022 года. Задолженность по потребительскому займу составляет 34 020 рублей, из которых: сумма невозвращённого основанного долга в размере 14 000 рублей, сумма начисленных процентов в размере 980 рублей, сумма оплаченных процентов в размере 980 рублей, сумма просроченных процентов в размере 19 292 рубля, сумма задолженности по штрафам/пени в размере 728 рублей. Согласно информации из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело № 9/2023 к имуществу умершей ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения открыто нотариусом Нотариальной палаты Волгоградской области ФИО4 Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Таким образом, взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество умершей ФИО3 и просит суд взыскать с наследников ФИО3 сумму задолженности по договору потребительского зама в размере 34 020 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением Волжского городского суда Волгоградской области от 23 декабря 2024 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, извещен в установленном порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу абз. 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что 22 апреля 2022 года между ООО МКК «Кватро» и ФИО3 заключен договор потребительского займа в размере 14 000 рублей сроком на 7 календарных дней с процентной ставкой 365% со сроком возраста 29 апреля 2022 года. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа п. 6 возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в размере 14 980 рублей, из которых 14 000 рублей сумма займа и 980 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

ООО МКК «Кватро» свои обязательства перед ответчиком исполнило в полном объеме, предоставив кредит заемщику в сумме 14 000 рублей.

При заключении договора потребительского займа, 22 апреля 2022 года ФИО3 подписала заявление на предоставление дополнительной услуги «Будь в курсе» согласно которой, клиентом вносится плата в размере 79 рублей, которая удерживается обществом из суммы займа; а также выразил согласие на оказание услуги включения его в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования от несчастного случая №К-2 10Т. Согласно указанному договору страховым случаем признается: 1) смерть застрахованного лица произошедшего в течение срока страхования с 23 сентября 2022 года по 21 ноября 2022 года, 2) установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате указанных в договоре событий (несчастных случаев) в течение срока страхования. За присоединение к указанному договору добровольного коллективного страхования ФИО3 вносится плата в размере 1099 рублей, в связи с чем, перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

Таким образом, на банковскую карту ФИО3 перечислена сумма займа в размере 12 822 рубля, за вычетом вышеуказанных сумм, что подтверждается банковским ордером №2443537 от 22 апреля 2022 года.

22 сентября 2022 года ООО МКК «Кватро» и по договору №01/09/22 уступило права (требования) АО «ЦДУ» по договору потребительского займа №2067574 от 22 апреля 2022 года.

По условиям договора цессии к цессионарию переходят права цедента (ООО МКК «Кватро») к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего Договора (п.1.1 Договора).

Согласно реестру передаваемых прав, по договору потребительского займа №2067574 от 22 апреля 2022 года заемщиком значится ФИО3 В его адрес было направлено уведомление об уступке прав денежного требования, с просьбой погасить задолженность в добровольном порядке, которое осталось без ответа.

25 декабря 2022 года заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 28 декабря 2022 года, выданное отделом ЗАГС №2 администрации городского округа г. Волжский Волгоградской области.

В соответствии с п.2 ст. 218 ГК в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1).

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, наследник должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Как следует их копии наследственного дела №9/2023, представленной нотариусом нотариальной палаты города Волжского Волгоградской области – Рабочим АВ., после смерти ФИО3, дочь ФИО1 приняла наследство в виде ? доли в праве собственности на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; 3/20 долей в праве собственности на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; а также принял наследство сын ФИО2 в виде ? доли в праве собственности на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; 3/20 долей в праве собственности на индивидуальный жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

Таким образом, установлено, что наследниками имущества ФИО3 является её дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и сын ФИО2, 29 декабря 1975 рождения, принявшими наследство.

Поскольку наследодателями не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, за период с 30 мая 2022 года по 22 сентября 2022 года образовалась задолженность в размере 34 020 рублей, в том числе: сумма невозвращённого основанного долга в размере 14 000 рублей, сумма начисленных процентов в размере 980 рублей, сумма оплаченных процентов в размере 980 рублей, сумма просроченных процентов в размере 19 292 рубля, сумма задолженности по штрафам/пени в размере 728 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчик суду не предоставил, как и не представил доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Суд, установив факт договорных отношений между истцом и наследодателем, принимая во внимание наличие неисполненных кредитных обязательств ФИО3, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков – наследника к имуществу умершего с ФИО3

Таким образом, с ФИО1, ФИО2 с каждого в пользу АО ПКО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 2067574 от 22 апреля 202 года за период с 30 мая 2022 года по 22 сентября 2022 года в размере по 17010 рублей, которая не превышает стоимости принятого наследственного имущества каждым ответчиком.

Согласно ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО ПКО «ЦДУ» уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением №405774 от 15 ноября 2024 года, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по потребительскому займу за счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №... выдан ГУ МВД России по Волгоградской области "."..г.) и ФИО2 (паспорт серии №... выдан "."..г. ГУ МВД России по Волгоградской области) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №... от 22 апреля 202 года за период с "."..г. по "."..г., заключенному с ФИО3, умершей "."..г., в размере по 17010 рублей с каждого, расходы по оплате государственной пошлины в равных долях, по 2000 рублей с каждого, расходы по оплате почтовых услуг по 116 рублей 40 копеек с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /подпись/ И.В. Малаева

Справка: мотивированное решение изготовлено 03 февраля 2025 года (с учетом выходных дней 1 и 2 февраля 2025 года).

Судья: /подпись/ И.В. Малаева

№...