№
№
№
РЕШЕНИЕ (Заочное)
Именем Российской Федерации
28 августа 2023 года г. Самара
Промышленный районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Зиятдиновой И.В.,
при помощнике судьи, ведущего протокол судебного заседания ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,
третье лицо — нотариус нотариальной палаты <адрес> ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Редут» обратился в суд с вышеуказанным иском к наследникам, принявшим наследственное имущество после смерти ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа - Банк» и ФИО4 на основании анкеты-заявления в соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях заключено соглашение о кредитовании № М0G№, согласно которому АО «Альфа - Банк» предоставило ФИО4 лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей, и выдало кредитную карту, а заемщик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 32,99 % годовых.
Подписанием Индивидуальных условий, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования АО «Альфа - Банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления и Тарифами банка и обязался их выполнять.
ФИО4 свои обязательства по кредитному договору перед банком исполняла частично, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> копеек.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа - Банк» (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен договор уступки требований №ДГ, согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий со своей стороны согласно п.1.3 Договора на основании Акта передачи прав принял права требования к ответчику.
На основании договора цессии, право требования к ответчику перешло ООО «Редут».
В соответствии с п.9.1 Общих условий, договор кредита действует в течение неопределенного срока.
Согласно п.4.1 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно в течение платёжного периода (не позднее 23-00 часов 20 календарного дня месяца) вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности.
Дата начала платежного периода-дата, следующая за датой расчета минимального платежа, при этом дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно (п.1.1 Общих условий). Согласно п.1.9 Общих условий, минимальный платеж - это минимальная сумма денежных средств, определенная в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платежного периода-5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), и начисленные проценты, и комиссии.
Таким образом, платежный период-это промежуток времени, который начинается ежемесячно с даты расчета минимального платежа и заканчивается 28-го числа каждого календарного месяца. В этот промежуток времени должник обязан выплатить банку минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты. Совершенные платежи в конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчета минимального платежа в следующем платежном периоде.
По условиям кредитования ФИО4 обязалась до 20 числа каждого месяца до 23 часов 00 минут уплатить минимальный платеж, однако после ДД.ММ.ГГГГ, когда был внесен последний платеж, обязательства исполнять перестала. Сумма платежа по основному долгу с не истекшим сроком исковой давности составляет <данные изъяты>.
Согласно расчету с учетом срока исковой давности, размер задолженности должника перед истцом составляет <данные изъяты> копеек, из которых: основной долг-<данные изъяты>, текущие проценты - <данные изъяты>
В ходе проведенной работы, а также согласно ответу нотариуса, стало известно, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ и открыто наследственное дело №.
Однако нотариус сведения о наследниках, вступивших в наследственную массу ФИО4 не предоставляет, ссылаясь на статью 5 Основ законодательства РФ о нотариате.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с наследников ФИО4 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № М0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.
В ходе судебного разбирательства в качестве ответчика была привлечена ФИО2
В судебное заседание представитель истца ООО «Редут» не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, корреспонденция за истечением срока хранения возвращена в суд, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.
В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Согласно п. 68 названного Постановления статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч. 1 ст. 233 ГПК РФ).
Третье лицо - нотариус нотариальной палаты Самарской области ФИО3, в судебное заседания не явилась, о рассмотрении дела была извещена своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство, согласно которому просит рассмотреть дел в ее отсутствие.
Изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
По смыслу ч.1 ст.421 ГК РФ ГК РФ юридические лица и граждане свободны в заключении договора, что означает свободный выбор стороны договора, условий договора, волеизъявления на его заключение на определенных сторонами условиях, данный выбор является исключительной прерогативой субъекта гражданских правоотношений.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании статьи 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу статьи 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №М0G№ путем подписания предварительной заявки на получение кредитной карты, уведомления № М0G№ об индивидуальных условиях кредитования и присоединения к «Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в открытом акционерном обществе «Альфа-Банк».
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма лимита кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей согласно индивидуальным и общим условиям кредитования.
Согласно п.12 уведомления № М0G№ об индивидуальных условиях кредитования срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 60 календарных дней.
Согласно п. 5 уведомления № М0G№ об индивидуальных условиях кредитования минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования. договора по ставке, предусмотренное настоящими индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом.
Пунктом 7 уведомления № М0G№ об индивидуальных условиях кредитования предусмотрено, что дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23.00 часов по Московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.
В соответствии с п. 4.1., 4.2. «Общих условий» предусмотрено, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро) и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета карты.
В соответствии с пунктом 3.7 «Общих условий» клиент за пользование кредитом уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по получаемому им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка (л.д. 26).
Пунктом 3.9. «Общих условий» предусмотрено, что при неоплате (минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.
ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по договору исполнил, денежные средства перечислил ФИО4, что подтверждается представленной истцом в материалы дела выпиской по счету.
Материалами дела подтверждено, что ФИО4 кредитную карту получила, воспользовалась денежными средствами Акционерного общества «Альфа-Банк», что подтверждается выпиской по счету, однако обязательства по погашению кредитной задолженности выполнялись ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ, когда был внесен последний платеж, заемщик обязательства исполнять перестала, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 124 063 рубля 38 копеек.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с п.10.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, банк может полностью или частично уступать свои права и обязанности по договору кредита.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Редут» (цессионарий) заключен договор уступки требований №ДГ, по условиям которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении № к настоящему договору- акте передачи требований. Итоговая сумма задолженности по каждому соглашению определяется как сумма общей задолженности следующих типов: задолженность по основному долгу; задолженность по процентам за пользование кредитом; задолженность по комиссиям за обслуживание счета (при наличии таких комиссий); задолженность по признанным судом неустойкам, начисленным за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению; задолженность по государственной пошлине, присужденной ко взысканию в пользу цедента. Согласно акту передачи прав (приложение № к договору уступки требований №ДГ) ООО «Редут» уступлены требования возникшие из соглашения о кредитовании № М0G№ к должнику ФИО4 Согласно акту размер уступаемой задолженности составил: задолженность по основному долгу – 124 063,38 руб., неустойки и штрафы 21 168 руб.
В связи с чем, у истца возникло право требовать от ФИО4 возврата суммы задолженности по соглашению о кредитовании № М0G№ от ДД.ММ.ГГГГ и уплаты причитающихся процентов, комиссий в указанном размере.
Судом также установлено, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-ЕР №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС <адрес> г.о. Самара управления ЗАГС <адрес>.
Согласно ответа нотариуса ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, на запрос суда следует, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, заведено наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ – ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> копеек, кадастровая стоимость ? доли составляет <данные изъяты>.
Иных доказательств стоимости наследственного имущества сторонами суду не представлено.
Наследником ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения подано заявление об отказе по всем основаниям от наследования от причитающегося наследства.
Согласно ст.1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Давая оценку изложенным обстоятельствам, суд приходит к выводу о том, что ответчик, ФИО2, является наследником ФИО4, принявшей наследство, то есть универсальным правопреемником умершего заемщика, ненадлежащим образом исполнявшего взятые на себя по договорам обязательства по возврату кредита и уплате процентов, действиями по принятию наследства, принявшей на себя, в том числе, обязательства по долгам ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность наследодателя ФИО4 составляет <данные изъяты> копеек, из которых – <данные изъяты> копеек основной долг<данные изъяты> копеек – текущие проценты.
Размер задолженности, не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком подтверждается расчетом задолженности.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств и отсутствия задолженности по соглашению о кредитовании ответчиком суду не представлено.
С учетом вышеуказанных обстоятельств, поскольку сумма задолженности по соглашению о кредитовании не превышает стоимость перешедшего наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Редут» задолженности по кредитному договору №М0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 222 рубля 65 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Редут» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 3601 № в пользу ООО «Редут» (№) задолженность по кредитному договору № М0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 04.09. 2023 года.
Председательствующий: И.В. Зиятдинова