РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2025 года город Балтийск
Балтийский городской суд Калининградской области в составе судьи Дуденкова В.В.
при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-303/2025 по иску Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО "ТБанк" обратилось в районный суд с иском к наследственному имуществу П.О.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от 30.11.2022 № по состоянию на 7 июля 2023 года в размере 33 125 рублей 37 копеек, из которых: 30 623 рубля 74 копейки – просроченный основной долг, 2 201 рубль 73 копейки – просроченные проценты, 299 рублей 90 копеек – штраф (неустойка), а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Свои требования истец обосновал тем, что 30 ноября 2022 года АО "ТБанк" заключило кредитный договор № с П.О.Н. и предоставило ей потребительский кредит в сумме 32 433 рублей 02 копеек на срок 18 месяцев под 40,244 % годовых до даты пятого регулярного платежа, под 11,156 % годовых с даты, следующей за датой пятого регулярного платежа. По условиям этого договора П.О.Н. приняла на себя денежные обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов путём внесения ежемесячных платежей. 7 июля 2023 года П.О.Н. умерла, имея просроченную задолженность по договору потребительского кредита от 30.11.2022 №. Наследники П.О.Н. должны нести солидарную ответственность по её долгам, возникшим из этого договора, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
На основании протокольного определения Балтийского городского суда Калининградской области от 12.05.2025 ФИО1 и ФИО2 привлечены к участию в настоящем гражданском деле в качестве ответчиков (л.д. 115).
Представитель АО "ТБанк", ФИО3, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).
Ответчик ФИО1 подал письменное заявление от 16.06.2025, в котором полностью признал предъявленный иск и просил провести судебное разбирательство в своё отсутствие (л.д. 139).
Ответчик ФИО2 был надлежащим образом извещён о времени и месте разбирательства дела, однако не явился в судебное заседание и не представил письменные возражения относительно иска.
Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск АО "ТБанк" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.
В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Как следует из пункта 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").
Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В соответствии с частью 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Как следует из части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
В ходе разбирательства дела судом установлено, что 30 ноября 2022 года между АО "ТБанк", с одной стороны, и П.О.Н., с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита №, включающий заявление-анкету, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общие условия кредитования и Тарифный план ТПВ 3.1 (далее по тексту – "кредитный договор от 30.11.2022") (л.д. 7–27).
По условиям кредитного договора от 30.11.2022 (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий договора), АО "ТБанк" предоставило П.О.Н. потребительский кредит в сумме 32 433 рублей 02 копеек на срок 18 месяцев под 40,244 % годовых до даты пятого регулярного платежа, под 11,156 % годовых с даты, следующей за датой пятого регулярного платежа, а П.О.Н. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём внесения ежемесячных регулярных платежей по 2 220 рублей, 14-го числа каждого месяца, начиная с 14 января 2023 года.
Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора от 30.11.2022, с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа, ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты начисляется неустойка в размере 0,1 %.
7 июля 2023 года в 11 часов 30 минут П.О.Н. умерла в <адрес> (л.д. 69, оборот, 70, 108).
На момент смерти у П.О.Н. имелись неисполненные денежные обязательства по возврату АО "ТБанк" суммы кредита, уплате процентов и неустойки в рамках кредитного договора от 30.11.2022.
По состоянию на 7 июля 2023 года общий размер задолженности по кредитному договору от 30.11.2022 составил 33 125 рублей 37 копеек, в том числе 30 623 рубля 74 копейки – просроченный основной долг, 2 201 рубль 73 копейки – просроченные проценты, 299 рублей 90 копеек – неустойка, что подтверждается письменным расчётом и справкой о размере задолжености (л.д. 29, 31, 32).
Проведённая судом проверка показала, что расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 30.11.2022, с учётом всех внесённых П.О.Н. платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.
Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 30.11.2022 и её размер ответчики допустимыми средствами доказывания не опровергли.
Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное (пункт 1 статьи 1110 ГК РФ).В силу абзаца второго пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, а днём открытия наследства является день смерти гражданина.
Частью первой статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами (часть вторая статьи 1112 ГК РФ).
Системный анализ приведённых выше норм гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что неисполненные денежные обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекращаются смертью должника и входят в состав наследства.
Согласно части второй статьи 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Сведениями о наличии действительного завещания П.О.Н. суд не располагает.
В силу пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142–1145 и 1148 ГК РФ.
Пункт 1 статьи 1142 ГК РФ относит к наследникам первой очереди по закону детей, супруга и родителей наследодателя.
ФИО1 и ФИО2 приходились П.О.Н. сыновьями (л.д. 74).
При разбирательстве дела не выявлено нетрудоспособных граждан, находившихся на иждивении П.О.Н. и подлежавших призванию к наследованию в соответствии со статьёй 1148 ГК РФ наравне с наследниками по закону.
Таким образом, наследниками по закону, имевшими право наследовать после смерти П.О.Н., являются её сыновья, ФИО1 и ФИО2
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац первый пункта 2 статьи 1152 ГК РФ).
Абзацем первым пункта 1 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу пункта 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
19 декабря 2023 года нотариусом Балтийского нотариального округа Калининградской области П.Т.Н. заведено наследственное дело № в отношении П.О.Н., умершей 7 июля 2023 года (л.д. 68–105).
В рамках этого наследственного дела наследники П.О.Н. подали нотариусу письменные заявления о принятии наследства: 19 декабря 2023 года – ФИО1, 14 февраля 2024 года – ФИО2
Фактических данных о том, что ФИО1 и ФИО2 могут быть признаны недостойными наследниками в соответствии со статьёй 1117 ГК РФ, в материалах дела не содержится.
Таким образом, ФИО1 и ФИО2 как наследники по закону приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО4, путём подачи нотариусу письменных заявлений о принятии наследства и совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, до 7 января 2024 года, то есть с соблюдением шестимесячного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.
В силу пункта 4 статьи 1151 ГК РФ принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.
В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).
В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Таким образом, ФИО1 и ФИО2 как наследники по закону должны солидарно отвечать по долгам П.О.Н., в том числе перед АО "ТБанк", в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела № следует, что в состав наследства, открывшегося после смерти П.О.Н., вошли: комната с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 2374708 рублей 23 копейки, денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в размере 44 рублей 03 копеек.
То есть общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками, составляет 374 752 рубля 26 копеек, значительно превышает общий размер задолженности П.О.Н. перед АО "ТБанк" по кредитному договору от 30.11.2022 и достаточна для возложения на ответчиков солидарной обязанности по погашению указанного денежного долга наследодателя.
В силу пункта 2 статьи 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146 ГК РФ).
Абзацем вторым пункта 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Следовательно, пределы ответственности каждого из двух наследников перед АО "ТБанк" в рамках кредитного договора от 30.11.2022 ограничиваются стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества и составляют по 187 376 рублей 13 копеек (374 752,26 руб. : 2).
С учётом всех установленных обстоятельств дела, оценивая совокупность исследованных доказательств, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 и ФИО2 подлежит взысканию солидарно в пользу АО "ТБанк" задолженность по договору потребительского кредита от 30.11.2022 № по состоянию на 7 июля 2023 года в размере 33 125 (тридцати трёх тысяч ста двадцати пяти) рублей 37 копеек.
На основании части первой статьи 98 ГПК РФ и статьи 323 ГК РФ с учётом разъяснений, данных в абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1, с ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу АО "ТБанк" все расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
удовлетворить иск Акционерного общества "ТБанк".
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) и ФИО2 (ИНН №) солидарно в пользу Акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) денежные средства в сумме 37 125 (тридцати семи тысяч ста двадцати пяти) рублей 37 копеек, из которых 33 125 рублей 37 копеек – задолженность по договору потребительского кредита от 30.11.2022 № по состоянию на 7 июля 2023 года, 4 000 рублей – расходы по уплате государственной пошлины, определив пределы ответственности каждого в размере по 187 376 рублей 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Балтийского городского суда
Калининградской области В.В. Дуденков
Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2025 года.