копия

Дело № УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Егорьевский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Федорова Н.Н., при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тбанк» обратилось в Егорьевский городской суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 855 457 рублей 74 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 759 473 рублей 43 копеек; сумма просроченных процентов в размере 94 054 рублей 03 копеек; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1930 рублей 28 копеек; процентов за пользование кредитом в размере 30,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 759 473 рублей 43 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 13 процентов годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 853 527 рублей 46 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 110 564 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлине в размере 42 109 рублей; расходов по оплате отчета об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тбанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта АО «Тбанк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в АО «Тбанк». Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте банка, условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 762 280 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту 20 090 рублей (пункт 6 индивидуальных условий); срок кредита 180 месяцев (пункт 2 индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом 26,9 процентов годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно пункту 4 индивидуальных условий 30,5 процентов годовых (согласно пункту 17 индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно пункта 12 индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, АО «Тбанк» перечислил денежные средства в размере 762 280 рублей на текущий счет ФИО1 № (в соответствии с заявлением-анкетой клиента). ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены АО «Тбанк» надлежащим образом и в полном объеме. ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору. ФИО1 неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустила просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую пятнадцать календарных дней) допускала просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных условий, в соответствии с пунктом № договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств но кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора. Договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ФИО1 направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. У АО «Тбанк» отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства ФИО1 АО «Тбанк» реализуя своё право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. АО «Тбанк» выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 855 457 рублей 74 копейки, которая подлежит взысканию с ФИО1 В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, пунктом № договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых. 1 действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 855 457 рублей 74 копейки, включая: сумму основного долга в размере 759 473 рублей 43 копеек; суммы просроченных процентов в размере 94 054 рублей 03 копеек; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1930 рублей 28 копеек. АО «Тбанк» вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО <данные изъяты> равной 2 638 205 рублям. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 638 205 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тбанк» не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, о времени и месте рассмотрения дела представитель истца извещен надлежащим образом. При подаче иска истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 6 оборот). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 96), заказная почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 97). Причина неявки в суд не известна, каких-либо ходатайств до начала рассмотрения дела не поступало.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правила вышеуказанного пункта применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2).

По смыслу пункта 1 статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Положения пункта 1 статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка ответчика ФИО1, извещенной в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является её волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу требований части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Информация о рассмотрении материалов гражданского дела в соответствии с положениями статей 14-16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена в сети Интернет на официальном сайте Егорьевского городского суда <адрес> <адрес> Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание.

Суд, на основании части 4,5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе (пункт 2).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В силу положений пункта 1, 2 статьи 432 и пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просила заключить кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк», на следующих условиях: сумма кредита 762 280 рублей; ставка 26,9 процентов годовых; 180 регулярных платежей; номер договора для погашения кредита № (л.д. 18-19).

В заявке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на счет, открытый в АО «Тинькофф Банк».

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита, 762 280 рублей (пункт 1); срок действия договора, с даты его подписания до полного исполнения обязательств и погашения записи об ипотеке (пункт 2.1); срок возврата кредита 180 месяцев (пункт 2.2); процентная ставка, 30,5 процентов годовых (пункт 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей, - ежемесячные регулярные платежи в размере 20 090 рублей, количество платежей определяется сроком возврата кредита (пункт 7); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, - при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора; указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (пункт 13).

Истец АО «Тбанк» исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 кредита в размере 762 280 рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» в связи с изменением юридического наименования юридического лица, сменило наименование на АО «Тбанк»

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств (допускались просрочки по внесению ежемесячных регулярных платежей), образовалась задолженность.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 855 457 рублей 74 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 759 473 рублей 43 копеек; сумма просроченных процентов в размере 94 054 рублей 03 копеек; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1930 рублей 28 копеек; процентов за пользование кредитом в размере 30,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 759 473 рублей 43 копеек

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Доказательств своевременной уплаты по договору и отсутствия задолженности перед истцом ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в размере 855 457 рублей 74 копеек.

Истцом заявлено о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 30,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 759 473 рублей 43 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно взаимосвязанным положениям пункта 3 статьи 809, пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ввиду изложенного, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, обязательства по договору будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму кредита подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения обязательства по возврату кредита.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Суд полагает возможным применить данные разъяснения по аналогии к разрешению вопроса о взыскании процентов за пользование кредитом. При этом кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, начиная со дня, следующего за днем, по который решением суда взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения обязательства. Так как расчет процентов за пользование кредитом в размере 853 527 рублей 46 копеек произведен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

С ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 855 457 рублей 74 копеек, а с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга.

Разрешая требование АО «Тбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.

Из разъяснений, содержащихся в пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита, а также условие о начислении неустойки предусмотрено кредитным договором, требование АО «Тбанк» о взыскании неустойки по дату фактического исполнения обязательства обосновано.

В силу положений пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 11 Индивидуальных условий кредитного договора содержится указание на необходимость предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, залог недвижимого имущества (квартира), расположенного по адресу: <адрес>, свободного от обременений.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, по условиям которого залогодатель (ФИО1) передает залогодержателю (АО «Тинькофф Банк») в залог (ипотеку) квартиру, с кадастровым номером (№), расположенную по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1.1, 1.1.1) (л.д. 22-24).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, общей площадью 30,7 м2, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Установлено ограничение (обременение) права: ипотека с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 87-89).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Так, согласно пункта 2.4.4 договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе, при просрочке заемщиком по кредитному договору ежемесячного платежа по кредиту более чем на пятнадцать календарных дней, при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору и/или залогодателем обязательств, предусмотренных кредитнымдоговором, кредитным договором, договором страхования, иным соглашением залогодержателя и заемщика по кредитному договору, содержащим денежные и иные обязательства заемщика по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом АО «Тбанк» направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обязательств по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке (пункт 1 статьи 50).

Исходя из требований пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 3501 данного кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (подпункт 4 пункт 2 статьи 54).

В соответствии с пунктами 3.3, 3.4 договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель обращение взыскания на недвижимое имущество и его реализация осуществляется в судебном или во внесудебном порядке по выбору залогодержателя в соответствии с действующим законодательством. Начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом (л.д. 23).

Согласно отчету № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленному ООО «Бюро оценки бизнеса» по заданию АО «Тбанк», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 638 205 рублей.

Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 2 110 564 рублей, что составляет 80 процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете об оценке.

Суд считает необходимым удовлетворить требование АО «Тбанк» об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в размере 2 110 564 рублей.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в размере 42 109 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

В соответствии с взаимосвязанными положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 109 рублей (порядок расчёта при цене иска 855 457 рублей 74 копеек госпошлина составляет: 15 000 + 2 процента ? (855 457,74 ? 500 000) = 15 000 + 7 109,15 = 22 109).

В соответствии с абзацем вторым статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

С ФИО1 в пользу АО «Тбанк» подлежат взысканию расходы за составление отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № №) в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ИНН: №; ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 855 457 рублей 74 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 109 рублей, расходы по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей, а всего 882 566 (Восемьсот восемьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят шесть) рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № №) в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ИНН: № ОГРН: №) проценты за пользование кредитом в размере 30,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 759 473 рублей 43 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № №) в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ИНН: №; ОГРН: №) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 13 процентов годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 853 527 рублей 46 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание задолженности перед Акционерным обществом «Тбанк» (ИНН: № ОГРН: №) на заложенное имущество ФИО1 (паспорт: серия №): квартиру, общей площадью 30,7 м2, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 110 564 (Два миллиона сто десять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля.

Решение суда по данному делу может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы, представления прокурора в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Егорьевский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст мотивированного решения суда

изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья

Егорьевского городского суда

<адрес> подпись Н.Н. Федоров