Дело № 2-1-5988/2023

64RS0042-01-2023-004128-06

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 октября 2023 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ребневой Е.Б.,

при помощнике ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее – ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах общества с ограниченной ответственностью «НЭЙВА» (далее – Истец) на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № RK-0907/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешло право требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лица, указанным в соответствующем перечне (Приложение № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ На основании данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 120000 руб. под 33,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора уступлены Банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. Однако, требование о возврате долга ответчиком выполнено не было.

Просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 428994 руб. 14 коп., в том числе 104226 руб. 70 коп. – основной долг, 238968 руб. 61 коп. – проценты, 85798 руб. 83 коп. – неустойка, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 33,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, расходы по оплате государственной пошлины – 7489 руб. 94 коп.

Представитель истца ООО «Нэйва», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия. Представил письменные возражения, в которых просит в заявлении о применении срока исковой давности отказать, так как он не пропущен и с ДД.ММ.ГГГГ задолженность подлежит вызсканию.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Направил ходатайство о применении срока исковой давности, полагая его пропущенным и исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с наличием сведений о надлежащем извещении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положению п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. На основании данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 120000 руб. под 33,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

На основании данного кредитного договора банк предоставил ответчику заемные денежные средства.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № RK-0907/2018 от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор № уступки прав требования, на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении № к договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, что у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 428994 руб. 14 коп., из которых 104226 руб. 70 коп. – основной долг, 238968 руб. 61 коп. – проценты и 85798,83 неустойка.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного кредитного договора, которое выразилось в неоднократном нарушении им сроков внесения платежей, просрочках осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 428994 руб. 14 коп., в том числе 104226 руб. 70 коп. – основной долг, 238968 руб. 61 коп. – проценты, 85798 руб. 83 коп. – неустойка,; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 33,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

Расчет, представленный истцом проверен, ответчиком не опровергнут, в связи с чем признается правильным.

Ответчик представил возражения относительно предъявленных исковых требований, в которых заявил о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, Банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1); если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с разъяснениями пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 и согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Договор займа, заключенный между сторонами, не содержит указаний на уплату процентов позднее сроков возврата основной суммы займа. Таким образом, проценты, начисляемые по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат исчислению с учетом сроков исковой давности.

Как установлено судом, Банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ (почтовое отправление), следовательно, истец заявил о намерении взыскания процентов ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставленные есть месяцев после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ не пропустил, следовательно, срок взыскания длился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не прерывался, поэтому срок исковой давности необходимо исчислять до указанной даты.

Срок исковой давности следует применить к каждому платежу, по которому истекло 3 года.

Согласно условиям потребительского кредита, заключенного между Банком и ФИО1 погашение кредита производится по графику платежей ежемесячно, датой платежа определено каждое 21 число месяца, следовательно, датой исполнения обязательства по оплате кредита и процентов считается данная дата. Поскольку по начисленным процентам на дату 21 июня истец обратился в суд в период до начисления следующего платежа, то срок исковой давности следует применить к платежу на дату 21 июля. В этой связи с ответчика подлежат взысканию платежи, по которым допущена задолженность с ДД.ММ.ГГГГ В счет платежа входит сумма основного долга и проценты, следовательно, размер задолженности по каждому платежу с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания графика платежей ДД.ММ.ГГГГ составила 4160,76 каждый платеж, срок пропущен по 17 платежам, что составляет 70940 руб. 42 коп., из которых 55715 руб. 66 коп. сумма основного долга и 15224 руб. 76 коп. сумма процентов. Также проценты за пользование займом, предусмотренные договором кредита за период, определенный истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 33,9 % годовых на сумму задолженности по основному долгу 55715 руб. 66 коп. составят 93661 руб. 85 коп., расчет произведен по калькулятору правовой системы Консультант Плюс.

Итого с учетом применения срока исковой давности взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93661 руб. 85 коп.

Проценты с учетом положения п. 2 ст. 809 ГК РФ подлежат уплате ответчиком до дня возврата суммы кредита, то есть требование истца о взыскании процентов по день фактического погашения суммы основного долга является правомерным и подлежащим удовлетворению. Проценты в ставке оговоренной условиями договора равной 33,9 % подлежат взысканию от суммы остатка основного долга 55715 руб. 66 коп. по день фактического погашения долга.

Рассматривая требование о взыскании неустойки в размере 85798 руб. 83 коп., суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Размер неустойки исходя из условий кредитного договора необходимо устанавливать в размере 1 % от суммы основного долга, т.е. 55715,66+1% = 557 руб. 16 коп. за каждый день просрочки. По заявленному периоду расчета истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составит с учетом исключения периодов действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 1285 дней*557,16=715950 руб. 60 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Положение данной правовой нормы закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и допущенным им нарушением, с учетом характера нарушения, его длительности, и поведения ответчика при исполнении соответствующего обязательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания неустойки с учетом ее снижения до 25000 руб., указанная сумма превышает размер процентов с учетом применения ставки рефинансирования, является разумной и соразмерной.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности, процентов, неустойки подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в размере 7489 руб. 94 коп. по оплате государственной пошлины.

Суд находит обоснованным заявленное требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом из расчета сумм подлежащих взысканию 70732 руб. 92 коп. + 93661 руб. 85 коп. + 25000 руб.=189394,77-100000=89394,77*2%+3200= 4987,90 руб. Таким образом, взысканию подлежит размер государственной пошлины в сумме 4987 руб. 90 коп.

В остальной части расходы по оплате государственной пошлины взысканию не подлежат, в связи с отказом истцу в части требований

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198, 167 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 70940 руб. 42 коп., из которых 55715 руб. 66 коп. сумма основного долга и 15224 руб. 76 коп. сумма процентов, проценты в размере 93661 руб. 85 коп., неустойку в сумме 25000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4987 руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга 55715 руб. 66 коп.) по ставке 33,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение суда составлено 23 октября 2023 года.

Председательствующий: подпись

Верно

Судья Е.Б. Ребнева