УИД 23RS0059-01-2022-011680-59
К делу № 2-834/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Сочи 26 января 2023 года
Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Шевелева Н.С.,
при секретаре судебного заседания Чепнян С.А.,
рассмотрев в помещении Центрального районного суда города Сочи в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Центральный районный суд г. Сочи с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно с наследников ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ним имущества ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 817,73 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 216,35 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет № №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» держатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО3 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в анкете Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных нежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки. 05.01.2021 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 100817,73 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 10 0817,73 рублей. Истцом, было установлено, что клиент умер.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дне, времени и месте назначенного судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению, представитель АО «Банк Русский Стандарт» просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая также как законный представитель ответчика несовершеннолетней ФИО2, исковые требования не признали, удовлетворения исковых требований возражали, поскольку ранее уже оплатили задолженность умершего наследодателя, которая превышала размер полученного наследства.
На основании ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав доводы и пояснения ответчика, участвующего в рассмотрении дела, изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
На основании статьи 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент ФИО3 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя клиента ФИО3 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» держатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО3 своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО3 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в анкете Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были совершены операции по получению наличных нежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором №.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ФИО3 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 100 817,73 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено.
Истец указывает, что до настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 100 817,73 рублей. До настоящего момента задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных оплат после выставления заключительного счета-выписки): 100 817,73 рублей.
В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, истцом не представлена суду копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Так, в материалы дела представлена копия заявления ФИО3 на заключение с АО «Банк Русский Стандарт» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из текста данного заявления следует, что на имя ФИО3 открыт счет №. Срок кредита – 1461 день, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентной ставки по кредиту – 11,99% годовых. Сумма ежемесячного платежа – 2 400 рублей. Цель заключения кредитного договора – приобретение транспортного средства марки ВАЗ 21083.
Карточка с образцами подписей заемщика ФИО3, также является приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (номер счета №).
Вместе с тем, как следует из представленных истцом материалов, расчет задолженности ФИО3, произведен по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который в материалы дела не представлен.
В материалы дела, в обоснование своей позиции, также представлена выписка из лицевого счета № информация о движении денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно положениям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.
Таким образом, истцом суду не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих, что между заемщиком ФИО3 и банком АО «Банк Русский Стандарт» действительно был заключен договор на предоставлении кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что истец не представил суду такой договор, суду не представляется возможным установить его существенные условия, в том числе – срок договора, размер предоставляемого кредита, процентная ставка за пользование суммой кредита, размер ежемесячного платежа. Не представлено также доказательств, что сумма кредита была предоставлена заемщику, а заемщик воспользовался полученными в банке денежными средствами.
При таких обстоятельствах, суду не представляется возможным установить обращался ли заемщик ФИО3 в банк АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, был ли такой договор заключен и на каких условиях, в связи с чем, суду не представляется возможным проверить правильность произведенного истцом расчета задолженности.
Отказывая истцу в удовлетворении заявленных требований, суд учитывает также следующие обстоятельства.
Судом установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии V-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом ЗАГС Центрального района города-курорта Сочи Управления ЗАГС Краснодарского края.
Согласно ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется следующее: под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления).
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании».
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
Судом установлено из копии наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3 нотариусом Сочинского нотариального округа ФИО4, наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО3, являются: его супруга – ФИО1 и дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Из материалов наследственного дела №, установлено, что после смерти ФИО3 открылось наследство в виде следующего имущества, которое принято его наследниками ФИО1 и ФИО2: права на получение страховой выплаты в размере 650 000 рублей по договору личного страхования №СП от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 и АО «Русский Стандарт Страхование».
Вместе с тем, из материалов дела следует, что заочным решением Центрального районного суда города Сочи от ДД.ММ.ГГГГ в рамках гражданского дела №, вступившим в законную силу, с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в размере – 721 098 рублей 58 копеек, а также государственная пошлина в размере 10 410 рублей 99 копеек.
Определением Центрального районного суда города Сочи от ДД.ММ.ГГГГ, произведена замена должника ФИО3 на его правопреемников ФИО1 и ФИО2, по заочному решению Центрального районного суда города Сочи от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.
С учетом выше приведенных обстоятельств дела, стоимость наследственного имущества унаследованного ФИО1 и ФИО2 после смерти ФИО3 составляет 650 000 рублей - страховая выплата по договору личного страхования №СП от ДД.ММ.ГГГГ, именно в пределах данной суммы ФИО1 и ФИО2 как наследники по долгам наследодателя, могут отвечать перед Б. по образовавшейся задолженности по кредитным договорам.
Таким образом, учитывая, что ответчики уже отвечают по долгам наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по которому превышает стоимость перешедшего к ним по наследству имущества после смерти ФИО3, в связи с чем, требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчиков задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, как с наследников, не подлежат удовлетворению.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая, что суд отказывает в удовлетворении требований исковых требований, то есть решение вынесено не в пользу истца, суд также отказывает в удовлетворении его требований о взыскании с ответчиков судебных расходов.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты с наследников ( оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Н.С. Шевелев
Мотивированное решение суда изготовлено и подписано судьей 02.02.2023 года.
«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»
"Согласовано"