...

...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2023 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Мизиновой Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мангасарян К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО "Феникс" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 81434 рублей, судебных расходов в сумме 2 643,02 рублей.

В обоснование требований указано, что 26.08.2012г. между АО "ОТП Банк" (далее-банк) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №. По договору заемщик обязался своевременно уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные средства банку. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в виде процентов на основной долг за период с 03.08.2017г. по 23.06.2020г. в размере ... руб. 23.06.2023г. банк уступал право требования ООО "Феникс". Задолженность остается непогашенной, судебный приказ отменен, в связи с чем, истец обратился в суд с иском.

Истец ООО "Феникс" в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. (л....)

Ответчик ФИО1 направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и применении срока исковой давности.

Третье лицо –ООО "ОТП Банк" в суд представителя не направило, о рассмотрении дела извещено.

В соответствии со ст.167 ГК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон, третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 26.08.2012г. ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» договор кредитной карты №. Указанный договор является договором присоединения в рамках потребительского кредита, номер кредитному договору присвоен автоматически системой при поступления заявления ответчика в банк. (л.д<адрес>). Датой начала действия договора кредитной карты № является момент активации кредитной карты.

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено, что настоящие Правила устанавливают порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента. ( п<адрес>).

Указанные Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Подписание клиентом заявления подтверждает, что клиент заранее, до заключения договора, был ознакомлен и обязуется соблюдать Правила и Тарифы, Приложение № к настоящим Правилам. (п.2.2, л.д.42)

Факт оформления и подписания ФИО1 заявления и заключения договора кредитной карты подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается. (л.д...

Выпиской по договору подтверждается, что ответчику выдан кредит в сумме 25400 рублей (л.д... В представленной истцом выписке отражены все операции по расходованию (снятию) денежных средств, имевшихся на карте, по внесению ФИО1 на счет денежных сумм и их распределению за период с момента активации кредитной карты.

Согласно Порядку погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», минимальным платежом является сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период счисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. При этом, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. очередной расчетный период, первоначальная дата окончания которого приходится на 25-31 числа месяца может быть увеличен и в данном случае соответственно оканчивается в 3-9 число следующего месяца, что отражается в очередной выписке. (п.1.1,1.2,1.3,1.4, л.д.46)

В соответствии с п.2.1 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода ( п.3...).

Согласно Тарифам, проценты по договору кредитной карты составляют 49% годовых, плата за операции получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков– 1 %, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН иных банков -6%, плата за использование СМС сервиса- 59 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2 раз подряд – 500 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3 раз подряд – 1000 рублей (л.д.10 оборот).

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в нарушение условий договора кредитной карты, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки внесения обязательного минимального платежа. За период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.06.2020г. у ФИО1 образовалась задолженность по договору кредитной карты в общей сумме 208 603,19 рублей, из которой:

- 86 197,48 рублей – основной долг;

- 119916,07 рублей - проценты на непросроченный основной долг;

- 2489,64 рублей – комиссии.

В соответствии с п. 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование),принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав (требования) №, по условиям которого банк уступил право требования к физическим лицам задолженности по кредитным договорам, указанном в Реестре передаваемых прав (Приложение №) (л.д. ...

После передачи прав требования ООО "Феникс" погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском за взысканием с ответчика процентов за пользование кредитными средствами (на основной долг), определив их в размере 81434 рублей.

При рассмотрении спора ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Как следует из дела приказного производства №, ООО "Феникс" 23.02.2022г. (штамп на почтовом конверте) обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 208 603,19 рублей (86 197,48 рублей – основной долг; 119916,07 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 2489,64 рублей – комиссии).

01.03.2022г. мировым судьей судебного участка № судебного района Ноябрьского городского суда был выдан судебный приказ на взыскание указанной суммы задолженности. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГг. судебный приказ отменен по заявлению ответчика (...

В связи с отменой судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГг. (штамп на почтовом конверте) истец обратился с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 434 рублей ...

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Разъяснения относительно исчисления срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке содержатся в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Так, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указано судом выше, согласно Порядку погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», минимальный платеж уплачивается заемщиком ежемесячно в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный и расчетный периоды исчисляются в месяцах и равны одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Как следует из выписки движения денежных средств по договору: последний платеж был произведен ответчиком 16.06.2017г. (л.д.37 оборот); окончательный размер основного долга был сформирован банком также по состоянию на 16.06.2017г. в размере 86 197,48 рублей и после этой даты не изменялся (л.д.21); 03.08.2017г. банк выставил основной долг на просрочку (л.д.37 оборот); сведений о выдаче банком кредитных денежных средств после 03.08.2017г. не имеется (л.д.34), доказательств обратного истцом не представлено, следовательно, истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 03.08.2017г.

При указанных обстоятельствах, срок исковой давности начал течь с 03.08.2017г. и на день обращения 23.02.2022г. ООО «Феникс» к мировому судье истек по требованиям о взыскании основного долга и процентов (03.08.2017+3г.=ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ и п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Совокупность установленных судом обстоятельств и подлежащих применению норм права, указывает на отсутствие оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.08.2012г. №, судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Кассационные жалоба, представление могут быть поданы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Решение принято в окончательной форме ...

Судья: ...

Подлинник решения хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле №.