УИД №

Дело № 2-2071/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Шадриной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 27 февраля 2021 года в размере 42 480 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 474,40 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договора займа (в электронной форме путем акцептирования – принятия заявления-оферты) № от 27 февраля 2021 года. Договор займа между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен на основании размещенной в сети «Интернет» на официальном сайте ООО МКК "Академическая" оферте и ее принятием ответчиком посредством регистрации на сайте, заполнения анкеты, предоставления кредитору своих персональных данных, в том числе, паспортных данных, данных банковской карты, адреса электронной почты, номера телефона, сообщения кредитору специального кода, направленного на номер телефона заемщика посредством СМС-сообщения, и получения суммы займа на банковскую карту. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в Индивидуальных условиях договора, а именно номер карты № в банке ....... в размере ....... рублей, а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от 27 февраля 2021 года. Договором предусмотрена уплата процентов за пользование займом в размере .......% за каждый день пользования займом. Обязательства по возврату суммы займа в установленный договором срок и уплате процентов заемщиком не исполнены. 31 августа 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право Онлайн» заключен договор уступки права требования №, согласно которому к последнему перешли права (требования), принадлежащие ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному с ответчиком. Ответчик уведомлен о состоявшейся уступке права. Задолженность по договору займа ответчиком не погашена. По состоянию на 15 декабря 2021 года задолженность составляет 42 480 рублей (18 000 рублей (основной долг) + 24 480 рублей (проценты, с учетом законодательного ограничения суммы процентов и произведенных ответчиком платежей: 27000 рублей – 2520 рублей). Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 отменен 12 октября 2021 года по заявлению должника.

ФИО1 предъявлены встречные исковые требования к ООО «Право онлайн» о признании незаключенным договора займа от 27 января 2021 года № между ФИО1 и ООО МКК «Академическая», в обоснование которых указано, что никаких договоров с ООО МКК «Академическая» она не заключала, письменных документов по условиям займа не подписывала, сумму займа не получала, операций по снятию наличных денежных средств не осуществляла, указанный в договоре телефонный номер и номер банковской карты ей не принадлежит. Ответчиком по встречному иску доказательств, бесспорно подтверждающих передачу истцу денежных средств в долг, не представлено. Оплата просроченных процентов ею не осуществлялась, предположительно ООО МКК «Академическая» производило безакцептное списание денежных средств с карты, ей не принадлежащей. При указанных обстоятельствах, несмотря на то, что само по себе оформление договоров займа путем электронного документооборота закону не противоречит, при отсутствии доказательств передачи именно ФИО2 указанных в договоре займа денежных средств данный договор нельзя признать заключенным. Просит в удовлетворении исковых требований ООО «Право онлайн» отказать, признать договор займа 27 января 2021 года № незаключенным.

Истец ООО «Право онлайн» в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска заявило просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Правилами статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями Федерального закона от 02 июля2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям статьи 2 указанного Закона – микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27 февраля 2021 года ФИО1 направлено в адрес ООО МКК «Академическая» в форме электронного документа, заверенного электронной подписью заявителя, заявление на получение потребительского займа, желаемая сумма ....... рублей, на потребительские нужды, на срок ....... дней, путем перечисления на банковскую карту № в банке ....... ( л.д. 8-9).

Заполнив данное заявление, ФИО1 дала согласие на обработку указанных в заявлении персональных данных, целью которого является принятие решения о предоставлении или об отказе в предоставлении потребительского займа. Также в заявлении ФИО1 подтвердила, что проинформирована о том, что ООО МКК «Академическая» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций. Также данным заявлением ФИО1 подтвердила, что была проинформирована о порядке и условиях предоставления займа, о правах и обязанностях, связанных с получением займа, об условиях Правил предоставления займов, договора займа, Общих условий договора займа и иных документов.

На основании указанного заявления 27 февраля 2021 года между ООО МКК «Академическая» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа.

По условиям договор займа ООО МКК «Академическая» предоставляет заемщику ФИО1 заем в размере ....... рублей со сроком возврата в течение ....... дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору займа составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до ....... дня (включительно) пользования займом -.......% годовых, с ....... дня пользования займом до ....... дня (включительно) пользования займом -.......% годовых, с ....... дня пользования займом до даты фактического возврата займа -.......% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до полного исполнения заемщиком своих обязательств.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определенной в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. Количество платежей – один платеж. Размер платежа – ....... рублей в том числе, сумма займа ....... рублей, сумма процентов ....... рублей.

Договор содержит указание на полную стоимость займа в процентах – .......% годовых, в денежном выражении – ....... рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата суммы займа и(или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере .......% годовых на не погашенную заемщиков часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисленных процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет .......% в день на не погашенную заемщиков часть суммы основного долга.

Пунктом 18 договора предусмотрен способ предоставления займа заемщику путем перечисления денежных средств на банковскую карту № в банке «.......

Условия договора займа ФИО1 понятны, со всеми условиями она была согласна, о чем свидетельствует ее подписи в договоре и заявлении.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 18000 рублей подтверждается зачислением денежных средств 27 февраля 2021 года на банковскую карту № в банке ....... использованием платежного шлюза Payler.

Вместе с тем, в установленный договором срок сумма основного займа и процентов в полном объеме по договору ответчиком ФИО1 возвращены займодавцу не были. В счет погашения задолженности от ФИО1 поступил платеж 26 марта 2021 года в размере 2 520 рублей, что подтверждено расчетом начислений и поступивших платежей по договору № от 27 февраля 2021 года (л.д. 5).

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора займа заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу.

Из материалов дела следует, что 31 августа 2021 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право Онлайн» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому последнему перешли права (требования), принадлежащие ООО МКК «Академическая» и вытекающие из договоров займа, заключенных с физическими лицами, в том числе ФИО1, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения настоящего договора проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних), а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

В приложении № к договору уступки прав требования поименован заемщик ФИО1, номер договора № от 27 февраля 2021 года, остаток основного долга – 18 000 рублей, начисленные проценты – 24 480 рублей, общий размер задолженности на дату продажи прав – 42 480 рублей.

Таким образом, поскольку договор цессии от 31 августа 2021 года не противоречит нормам параграфа 1 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, не нарушает прав третьих лиц, а также передаваемые права не находятся в неразрывной связи с личностью кредитора, договор уступки права требования является действительным, то к ООО «Право онлайн» перешло право (требования) по заключенному с ФИО1 договору займа № от 27 февраля 2021 года.

28 сентября 2021 года на основании заявления ООО «Право онлайн» мировым судьей судебного участка № 2 Кировского судебного района г.Перми, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору № за период с 27 февраля 2021 года по 06 сентября 2021 года в размере 42480 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 737,20 рублей, всего 43 217,20 рублей.

Определением мирового судьи от 12 октября 2021 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемая с ФИО1 задолженность по договору займа № от 27 февраля 2021 года составляет по состоянию на 15 декабря 2021 года 42 480 рублей, в том числе, сумма основного долга – 18 000 рублей, проценты – 24 480 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, условиям договора займа, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами. Ограничения, установленные законодательством о микрофинансовой деятельности в части начисления процентов, установления процентной ставки, начисления пени, соблюдены.

Пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2021 года согласно сведений сайта Банка России микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30000,00 рублей составляет 348,441%. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,00 %.

Согласно договору займа № от 27 февраля 2021 года полная стоимость кредита составляет .......% годовых, что не превышает предельного значения.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

Из условий договора займа № следует, что, заключая указанный договор, стороны договорились, что размер процентов за пользование денежными средствами составляет .......% годовых, то есть .......% в день.

Сумма процентов за пользование займом определена в расчете истца по ставке, указанной в договоре, за период с момента предоставления займа по 15 декабря 2021 года и составляет 27 000 рублей с учетом законодательных ограничений, погашено процентов – 2 520 рублей, итого задолженность по процентам – 24 480 рублей.

Таким образом, заявленные исковые требования и определение истцом размера задолженности ФИО1 не противоречат требованиям части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по договору потребительского займа, у истца имеется право требования возврата заемных средств в судебном порядке.

Доводы, изложенные ФИО1 в обоснование встречного иска, о том, что договор займа № от 27 февраля 2021 года в установленной законом форме не заключался, и сумму займа по нему ФИО1 не получала, суд считает необоснованными.

Исходя из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Законодатель не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Как установлено судом, в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая», договор займа заключается путем обмена электронными сообщениями между обществом и клиентом, включает в себя как составные неотъемлемые части заявление с индивидуальными условиями договора займа, правила с общими условиями договора займа, размещенные на сайте общества.

Заявление о предоставлении займа в свою очередь представляет собой волеизъявление заемщика, сделанное в указанных в Правилах форме, являющееся предложением делать оферты на заключение договора займа с указанием существенных условий договора займа и сведений о заявителе, необходимы для принятия займодавцем решения о предоставлении либо отказе в предоставлении займа заявителю, а также для дальнейшего исполнения договора займа.

Личный кабинет - индивидуальный информационный раздел заемщика в закрытой части официального сайта в мобильном приложении, доступ к которому осуществляется по защищенному соединению.

Соглашение об использовании АСП - заключенное заемщиком и займодавцем соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Электронная подпись (АСП) - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписываемого информацию.

Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая» предусмотрено, что потенциальный заемщик проходит процедуру регистрации на официальном сайте, мобильном приложении в порядке, установленном п.п. 2.2-2.6 Правил, подает заявление на получение займа займодавцу через сайт, мобильное приложение, указывает все помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных. В случае выбора заемщиком способа предоставления займа путем перевода денежных средств на его платежную карту, заемщик заполняет в соответствующих полях сведения о реквизитах банковской карты, которые позволяют идентифицировать соответствующий счет. В процессе заполнения анкеты, а также при оформлении заявления о предоставлении займа заемщик обязан предоставлять займодавцу только достоверные и точные сведения.

Общество в случае принятия решения о предоставлении суммы займа предоставляет займодавцу Индивидуальные условия договора займа в личном кабинете на официальном сайте или в мобильном приложении.

Заемщик, убедившийся в правильности данных, указанных в Индивидуальных условиях договора займа просит Общество направить ему СМС-сообщением пароль (электронную подпись). Для этого заемщик нажимает соответствующую кнопку на официальном сайте. После этого на номер основного мобильного телефона заемщика СМС-сообщением высылается пароль (электронная подпись). В процессе использования полученного пароля (электронной подписи) заемщик обязан соблюдать требования о конфиденциальности, предусмотреные соглашением об использовании АСП. В случае согласия заемщика заключить договор займа на указанных индивидуальных условиях договора займа заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия договора займа с использованием АСП. Убедившись, что Индивидуальные условия договора займа не содержат неточностей и соответствуют его намерениям, заемщик подписывает Индивидуальные условия договора займа и направляет их займодавцу. Для того чтобы подписать индивидуальные условия договора займа заемщик нажимает предусмотренную для этого кнопку на официальной сайте и вводит пароль (электронную подпись) в соответствующее поле. На основании введенного пароля (электронной подписи) система автоматически генерирует уникальный идентификатор, который включается в текст индивидуальных условий договора займа и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны определенным заемщиком с использованием его пароля (электронной подписи).

Способ получения суммы займа заемщик выбирает самостоятельно в личном кабинете на официальном сайте, в мобильном приложении или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра (п.5.8).

Датой представления суммы займа заемщику является дата списания денежных средств со счета общества (п. 5.11). С даты предоставления суммы займа договора займа считается заключенным (п. 5.12).

Материалами дела достоверно подтверждено, что договор займа между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен на основании размещенной в сети «Интернет» на официальном сайте ООО МКК «Академическая» оферте и ее принятием посредством регистрации на сайте, заполнения анкеты, предоставления кредитору своих персональных данных, в том числе, паспортных данных, данных банковской карты, адреса электронной почты, номера телефона, сообщения кредитору специального кода, направленного на номер телефона заемщика посредством СМС-сообщения, и получения суммы займа на банковскую карту.

Договор займа был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом). АСП, представленный в виде одноразового пароля, известный только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов, был отправлен займодавцу в виде СМС-сообщения.

В качестве документов, подтверждающих перечисление денежных средств ответчику, заимодавцем предоставлена выписка из системы платежного сервиса Payler о перечислении денежных средств заемщику, где указана дата платежа, сумма, номер банковской карты, фамилия и имя заемщика, основание платежа.

Из материалов дела следует, что между ООО «.......» (провайдер) и ООО МКК «Академическая» (абонент) заключен договор абонентского обслуживания, который определяет порядок обслуживания абонента при проведении держателями карт операций на веб-ресурсах абонента через систему интернет -платежей провайдера.

Согласно сообщению ООО «.......», общество оказывает услуги по технической поддержке платежных страниц на веб-ресурсе клиентов при совершении последним операций по оплате товаров (услуг), а также по выдаче займов физическим лицам. ООО «.......» является платежным субагентов, имеющим в своем распоряжении некое техническое решение (платежный шлюз, система), позволяющие владельцам онлайн-бизнесов на принадлежащих им веб-сайтах принимать с помощью банковских карт оплаты за товары (услуги), выдавать займы. Платежный шлюз требуется для проведения любых видов платежей через Интернет. При осуществлении операции по выдаче денежных средств на карту пользователь на веб-ресурсе покупателя (товаров, услуг) автоматически переходит на страницу платежного шлюза ООО «.......», на которой вводит информацию по карте, после чего проходит авторизацию, далее производится верификация карты. Если карта пользователя успешно прошла процедуру верификации, пользователю перечисляются денежные средства в размере суммы займа. Последующие платежи выполняются без ввода реквизитов каты и без участия владельца карты, в том числе, для выдачи денежных средств на карту.

Таким образом, ООО «.......» предоставляет своим клиентам возможность использовать платежный шлюз, при этом, не осуществляя банковских операций и не участвуя в расчетах между держателями карт и клиентами.

В платежном шлюзе ООО «Пэйлер» зарегистрирована следующая операция: карта №, получатель ALENA GORSHKOVA, сумма операции ....... рублей, дата операции 27 января 2021 года, статус платежа: денежные средства в размере ....... рублей выданы.

На основании изучения совокупности всех представленных доказательств, в том числе, Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая», индивидуальных условий договора займа, заявления на предоставление займа, согласия на обработку персональных данных, соглашение об использовании простой электронной подписи, которые содержат персональные данные ответчика, а также имеют запись о дате и времени проставления аналога собственноручной подписи и его номер, документы платежного сервиса Payler о перечислении денежных средств заемщику, суд пришел к выводу, что договор займа № от 27 февраля 2021 года заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Вопреки доводам ФИО1 о незаключенности договора займа, судом установлено, что спорный договор подписан 27 февраля 2021 года электронной подписью клиента, которая прошла идентификацию и аутентификацию в установленном порядке. Совершив действия по акцепту индивидуальных условий, размещенных в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Заимодавца (https.......), путем их подписания с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный ею номер мобильного телефона, ФИО1 выразила согласие на заключение договора займа № от 27 февраля 2021 года на сумму ....... рублей на ....... дней и обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в сумме ....... рублей в установленный срок, подтвердив тем самым ознакомление с ними.

Представленными в материалы документами подтверждается, что договор займа был заключен ответчиком и ООО МКК «Академическая» в установленном законом порядке, все существенные условия договора сторонами были соблюдены, со всеми условиями договора, ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее электронная подпись.

Доказательств, опровергающих соблюдение микрофинансовой организацией порядка идентификации подавшего на предоставление займа заявку лица, в материалы дела не представлено. Подтверждение оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи АСП ответчика по результатам положительной идентификации последнего соответствует требованиям федеральных законов и соглашения между участниками электронного взаимодействия.

Допустимых и относимых доказательств, опровергающих факт принадлежности номера мобильного телефона, с которого направлена заявка на получение заемных денежных средств и специальный код в подтверждение условий договора займа, суду ответчиком не представлено.

Также материалы дела не содержат сведений о том, что ФИО1 обращалась в органы полиции в случае, если ее личные данные были неправомерно использованы третьим лицами в целях заключения от ее имени договоров займа, как и не представлено доказательств того, что ей не принадлежит банковская карта № в банке ....... указанная в заявлении о предоставлении займа, для перечисления суммы займа.

Кроме того, при подаче заявления об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа № ФИО1 не ссылалась на то, что считает договор займа не заключенным, а лишь возражала против расчета суммы задолженности (л.д. 55).

Указанные выше обстоятельства, при наличии имеющихся доказательств получения денежных средств, в размере и сроки предусмотренные договором, отсутствии доказательств наличия противоправных действий со стороны третьих лиц, не свидетельствуют о наличии оснований для признания договора займа между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 незаключенным.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании договора займа № от 27 февраля 2021 года с ООО МКК «Академическая» на сумму 18000 рублей незаключенным.

Кроме того, в качестве ответчика по данному иску не указано ООО МКК «Академическая».

Как установлено судом, обязательства по возврату денежных средств ФИО1 по вышеуказанному договору займа не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. Представленный расчет ответчиком не оспорен, правильность расчета не опровергнута, контррасчет отсутствует. До настоящего времени данная задолженность не погашена.

Учитывая, что право требования задолженности с ФИО1 перешло к истцу ООО «Право онлайн», суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в сумме 42 480 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.

Согласно материалам дела истец ООО «Право онлайн» уплатило государственную пошлину в общем размере 1474,40 рублей по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (с зачетом госпошлины по судебному приказу), исходя из цены иска рублей, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 753,24 рублей, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 27 февраля 2021 года в размере 42 480 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 474,40 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании договора займа незаключенным, отказать.

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья М.А. Терентьева