Решение по делу № 2-285/2023 от 21.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины.

Дело № 2-285/2023

УИД № 45RS0013-01-2023-000392-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мокроусово 21 сентября 2023 года

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Хреновой Н.А.,

при секретаре Бучельниковой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Титан» обратилось в Мокроусовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 27.03.2012 между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере 189 156,00 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (займ) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 15.02.2019 ООО «АРС ФИНАНС» и Банк «ТРАСТ» (ПАО) заключили договор цессии № по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое, в свою очередь, по договору цессии № от 01.04.2022 уступило право требования истцу. Ссылаясь на положения ст. ст. 307, 309, 310, 382, 384, 810, ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по договору № за период с 28.03.2012 по 20.09.2013 в размере: 21,5% от общей суммы основного долга 127 564,50 руб. в размере 267 88,55 руб.; 21,5% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 336 911,08 руб.) в размере 70 751,33 руб. Всего сумма основного долга и процентов 97 539,88 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3126,18 руб. Всего с учетом госпошлины просят взыскать 100666 руб. 06 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Титан» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в заявлении просила применить срок исковой давности и рассмотреть дело без ее участия (л.д.42).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 27.03.2012 года ФИО1 подписала заявление на получение кредита в ОАО НБ "ТРАСТ" №, в котором осуществила оферту на заключение договора, в рамках которого просила открыть текущий счет в соответствии с "Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ "ТРАСТ" ОАО, предоставить кредит в размере 29115,20 руб. под 33,3% на 24 месяца, дала кредитору распоряжение осуществить перечисление со счета ФИО1 суммы кредита в оплату приобретенного товара (л.д.11-13).

Из графика платежей следует, что полная стоимость кредита составляет 38,80% годовых, полная стоимость, подлежащая выплате клиентом – 40294,21 руб., платеж по возврату основного долга – 29115,20 руб., проценты по кредиту – 11179,01 руб. (л.д. 14 об.стор.).

В заявлении на получение кредита ФИО1 собственноручно расписалась в том, что понимала и согласилась с тем, что в случае, если задолженность по договору погашена в полном объеме, стороны вправе заключить новый договор одним из способов, указанных в п. 2 настоящего заявления, распространив на него действие условий настоящего договора. Согласно п. 2 заявления в дальнейшем по согласованию сторон осуществить изменение условий Договора/заключить новый Договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий Договора (в связи с увеличением суммы Кредита по Договору)/заключении нового Договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных: посредством телефонного звонка в/из Центр (а) обслуживания клиентов, идентификация Клиента осуществляется с помощью кодового слова и паспортных данных Клиента; б) посредством обращения в офис Кредитора, идентификация Клиента осуществляется с помощью паспортных данных Клиента; в) с помощью системы дистанционного банковского обслуживания "TRUST ONLINE", идентификация Клиента осуществляется с помощью логина и пароля в системе "TRUST ONLINE"; г)посредством направления Кредитором SMS-сообщения, на номер мобильного телефона Клиента, указанный в настоящем Заявлении/ посредством отправления Клиентом соответствующего SMS-сообщения на номер телефона, сообщенный Кредитором Клиенту; д) с помощью банкомата, идентификация Клиента осуществляется путем совершения операции с вводом ПИН-кода. При согласовании сторонами всех существенных условий Договора, в т.ч. суммы Кредита, срока пользования Кредитом, процентной ставки по Кредиту, суммы комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, Тарифов страхования, срока страхования, Тарифов за оказание услуги "SMS-информирование по счету", срока оказания услуги "SMS-информирование по счету", изменения условий Договора считаются вступившими в силу в момент акцепта уведомления об изменении условий Договора/заключении нового Договора, полученного любым способом из перечисленных: а) посредством телефонного звонка в/из Центр(а) обслуживания клиентов; б) с помощью системы дистанционного банковского обслуживания "TRUST ONLINE" в) посредством направления Кредитором SMS-сообщения, на номер мобильного телефона Клиента, указанный в нестоящем Заявлении/посредством направления Клиентом соответствующего SMS-сообщения на номер телефона, сообщенный Кредитором Клиенту; г) с помощью банкомата. В случае если сумма основного долга по предоставленному Кредиту будет равна пятьсот тысяч рублей, срок пользования Кредитом равен шестидесяти месяцам, а процентная ставка за пользование Кредитом, установленная по соглашению сторон, равна 48,2 процентов годовых, полная стоимость кредита составит 60,31 процентов годовых, что составляет сумму один миллион триста двадцать девять тысяч семьсот пятьдесят четыре рубля. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами: штраф за пропуск очередного платежа, комиссия за кассовое обслуживание, плата за участие в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (при участии Клиента в указанных Программах), комиссия за предоставление информации по Счету с использованием услуги "SMS-информирование по счету (при выражении Клиентом согласия на подключение указанной услуги). В случае заключения нового Договора/изменения условий Договора в части увеличения суммы Кредита поручила Кредитору: в дату согласования сторонами изменения условий Договора увеличить сумму Кредита путем зачисления на Счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления, дополнительной суммы Кредита (если задолженность по ранее предоставленному Кредиту еще не погашена заемщиком), или предоставить новый Кредит путем зачисления на Счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления, суммы нового Кредита (если Задолженность по ранее предоставленному Кредиту уже погашена) (п. 2.1); в дату увеличения суммы Кредита/предоставления нового Кредита в соответствии с п. 2.1 настоящего Заявления осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в соответствии с Тарифами (при наличии) со Счета, указанного в п. 14.3 настоящего Заявления (п. 2.2); списывать в безакцептном порядке с моего Счета, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления, денежные средства в погашение Задолженности по Договору при увеличении суммы Кредита (если Задолженность по ранее предоставленному Кредиту еще не погашена Клиентом) или при предоставлении нового Кредита (если сумма Задолженности по ранее предоставленному Кредиту уже погашена Клиентом) (п. 2.4) (л.д. 11-13).

Таким образом, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Между тем ФИО1 свои обязательства по возврату основной суммы задолженности и процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, в связи с чем, за период с 28.03.2012 по 20.09.2013 задолженность составила основной долг 127 564 руб. 50коп., общая сумма процентов 336 911 руб. 08 коп. Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга и процентов 97 539,88 рублей.

Данный расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, отражает произведенные ответчиком платежи, период просрочки исполнения обязательства и порядок начисления процентов по договору.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, согласно которой право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

15.02.2019 года ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС ФИНАНС» заключили договор уступки прав требования (цессии) N 6-02-УПТ, по которому банк уступил права требования по договору займа № от 01.06.2012 года в сумме 478 467 руб. 55 коп., из которых: 127 564,50 руб. - основной долг, 350 903,05 руб. – проценты (л.д.21).

Из таблицы соответствия номеров кредитных договоров следует, что номер кредитного договора 2053728555, заключенного с ФИО1 соответствует номеру материнского договора 2110531260 (л.д.22).

01.04.2022 ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО Титан» заключили договор уступки прав требования (цессии) N 0204/2022, по которому общество уступило заявителю права требования по договору займа № в сумме 464475 руб. 58 коп., из которых: 127564,50 руб. - основной долг, 336911,08 руб. – проценты (л.д.29).

До настоящего времени ФИО1 задолженность по договору займа не погашена.

Ссылаясь на нарушение ответчиком условий по возврату кредита, истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 97 539,88 рублей.

До принятия судом решения по делу ответчик, не оспаривая факт заключения кредитного договора, просил применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии с п. 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита и оплату процентов по нему путем периодических (ежемесячных) платежей.

В ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из руководящих разъяснений вышеуказанного постановления абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29 мая 2015 г. № 43 следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела суду необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

При этом, в силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Материалы дела свидетельствуют о том, что 09.01.2023 ООО «СФО ТИТАН» в адрес мирового судьи судебного участка № 18 Мокроусовского судебного района Курганской области было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.03.2012 за период 28.03.2012 по 05.09.2013 в размере 97539 руб. 87 коп.

16.01.2023 мировым судьей вынесен судебный приказ №2-161/2023 о взыскании задолженности с ФИО1

21.04.2023 г. мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д. 9).

С исковым заявлением по настоящему делу ООО «СФО Титан» обратилось 22 августа 2023 г. (л.д. 31).

Таким образом, истец обратился за защитой своих нарушенных прав, в части взыскания суммы долга по кредитному договору, по истечении трехлетнего срока исковой давности, поскольку этот срок по заявленным истцом требованиям полностью истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.03.2012 года в сумме основного долга 26788,55 рублей, не подлежат удовлетворению, в связи с истечением срока исковой давности. Также суд применяет последствия пропуска срока исковой давности к требованиям о взыскании убытков (неоплаченных процентов) в размере 70751,33 руб.

Истцом о причинах пропуска срока подачи данного иска не указывалось, ходатайств о его восстановлении не заявлялось.

При таких обстоятельствах, с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 27.03.2012 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Мокроусовский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья Н.А. Хренова