Дело № 2-587/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2023 года Северский городской суд Томской области в составе
председательствующего судьи Самойлова Е.А.
при секретаре Бутовской М.А.
помощник судьи Яговкина М.Т.
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО), Банк) обратилось в суд с указанным иском, с учетом привлечения к участию в деле ответчика ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 12.01.2022, заключенный между филиалом Банк ГПБ (АО) в г. Томске и Г. с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу Банк ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору <***> от 12.01.2022 по состоянию на 25.11.2022 в размере 532357,47 руб. из которых: 500712,45 руб. – задолженность по основному долгу; 31645,02 руб. – задолженность по процентам; взыскать пени по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за период с 26.11.2022 по дату расторжения кредитного договора, а также расходы за нотариальное удостоверение копий в размере 760 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14523,57 руб. В ходе рассмотрения дела исковые требования были уточнены, просил взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 12.01.2022 по состоянию на 12.04.2023 в размере 321730,99 руб., из которых: 271347,51 руб. – задолженность по основному долгу, 50383,48 руб. – задолженность по неустойке; взыскать пени по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за период с 13.4.2023 по дату расторжения кредитного договора, а также расходы за нотариальное удостоверение копий в размере 760 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14523,57 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.01.2022 Г. и Банк ГПБ (АО) заключили кредитный договор <***> на сумму 500712,45 руб. по 28.01.2027 под 7,9% годовых. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном выше размере. 06.02.2022 Г. умер. Согласно информации, полученной на интернет-сайте Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело.
Протокольным определением от 21.04.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Представитель истца Банка ГПБ (АО), надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила справку о том, что кредитные обязательства перед истцом полностью погашены.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
На основании статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, следует из материалов дела, что 12.01.2022 между Г. и Банком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого сумма кредита составляет 500712,45 руб., в том числе 87812,45 на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования от 12.01.2022 № НСГПБ1132548, кредит предоставлен на срок по 28.01.2027 (включительно). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,9% годовых, из расчета 7,9% годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования. (л.д.10-11)
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий, составляет 10129 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 28.01.2027. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.
Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты **, открытого у кредитора (пункт 8 индивидуальных условий).
Банк ГПБ (АО) выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику 12.01.2022 кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету ** (л.д.19).
В то время как ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность в заявленном размере. Факты пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными истцом, их частичного возврата, а также нарушения заемщиком обязательств по договору подтверждены представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету ** за период с 13.01.2022 по 29.10.2022 и расчетом задолженности.
Согласно пунктам 5.2.2, 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банка ГПБ (АО) кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в пункте 4.4 Общих условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновение просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).
В силу пункта 5.2.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банка ГПБ (АО) в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки).
Банк ГПБ (АО) 13.10.2022 направил в адрес Г. требование должнику о полном досрочном погашении задолженности в размере 527409 руб. 33 коп. в срок до 16.11.2022. В указанном уведомлении Банк требовал погашения задолженности и расторжения кредитного договора. (л.д. 20)
Согласно расчету задолженности взыскиваемых денежных сумм по кредитному договору от 12.01.2022 <***> по состоянию на 12.10.2022 задолженность по кредиту составляет 444726 руб. 83 коп.; проценты на основной долг – 192,51 руб.; просроченные основной долг 55985,62 руб.; проценты на просроченный основной долг – 1457,99 руб.; просроченные проценты 25046,38 руб.
Согласно представленному в материалы дела свидетельству о смерти заемщик Г. умер **.**.**** (л.д.22)
Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору <***> от 12.01.2022 заявлен обоснованно.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.
Поскольку имущественная обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не связана неразрывно с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность на основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В ответ на запрос суда от нотариуса ФИО2 поступила справка, согласно которой 28.06.2022 открыто наследственное дело №90/2022 к имуществу умершего, зарегистрированного на день смерти по месту жительства: [адрес]. По состоянию на 14.03.2023 единственной наследницей к имуществу умершего Г. является его супруга – ФИО1, зарегистрированная по [адрес].(л.д. 55)
В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1, привлеченной к участию в деле протокольным определением суда, в адрес суда поступила справка, выданная Банком ГПБ (АО) которая подтверждает, что обязательство по кредитному договору №011К-0713/Ф-22 от 12.01.2022 в размере 500712,46 руб. по состоянию на 25.04.2023 исполнено в полном объеме. Кредит закрыт 20.04.2023.
С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку требования истца исполнены в полном объеме ответчиком.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказано, то суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины, нотариальных услуг не подлежит удовлетворению
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.А. Самойлова
УИД: 70RS0009-01-2023-000138-92