Дело № 2-216/2025

УИД 75RS0019-01-2025-000331-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2025 года г. Сретенск

Сретенский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Дугаровой Б.Д.,

при секретаре Деревцовой О.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением ссылаясь на то, что истец и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили 23.03.2024 кредитный договор №, по условиям которого банк выдал последнему кредит на сумму 5 000 000 руб. для целей развития бизнеса на срок 36 месяцев под 26, 5 % годовых. Кредитный договор заключен в электронном виде путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя электронной подписью заемщика.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 23.03.2024 заключен договор поручительства №П01, с учетом присоединения к действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства №, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу по обеспечению всех обязательств заемщика в рамках заключенного заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Подписанное (акцептованное) банком предложение (аферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа и подписанное с использованием простой электронной подписи в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства. В соответствии с п. 4.2 Общих условий договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Ответчиком ФИО1 с 28.02.2025 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи с этим заемщику и поручителю 29.04.2025 направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование и уплате неустойки. Задолженность на дату подачи иска не погашена, ответ на требования банка не поступал. По состоянию на 30.05.2025 задолженность по кредитному договору составила 4 368 865, 52 руб., в том числе основной долг – 3 982 399, 23 руб., просроченные проценты 345 103, 18 руб., неустойка – 41 363, 11 руб. За подачу искового заявления истец понес судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 54 582, 06 руб., что подтверждается платежным поручением от 11.06.2025.

Просит взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 23.03.2024 в размере 4 368 865, 52 руб., из которых основной долг 3 982 399, 23 руб., просроченные проценты 345 103, 18 руб., неустойка 41 363, 11 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 582, 06 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно оформил кредитный договор в ПАО «Сбербанк России» для развития бизнеса, производил ежемесячные платежи, однако в связи с финансовыми проблемами образовалась задолженность по кредиту.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицал, что является поручителем по данному кредитному договору, возражал против взыскания с него задолженности по кредиту, так как долг образовался не по его вине.

Суд, выслушав мнение ответчиков, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 23.03.2024 ПАО «Сбербанк России» и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 5 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 26,5 % годовых, путем подписания простой электронной подписью (далее ПЭП) заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (л.д. 37-40). Для подписания он использовал автоматизированную систему банка, отправив смс-сообщение с номера 8914-682-02-29 с кодом подтверждения, поступившим из банка (л.д. 41-42).

В соответствии с п. 6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (п. 7 заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

В силу п. 2.2. общих условий кредитования заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка, либо электронной форме путем подписания заявления ЭП заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов.

Согласно п. 3.3. общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в том числе начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п. 7 заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 23.03.2024 заключен договор поручительства №П01 с индивидуальными условиями, сформированное в СБОЛ в виде электронного документа и подписанное с использованием ПЭП (протокол операции от 23.03.2024) (л.д. 65).

Подписав указанный документ, поручитель ФИО2 присоединился к действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет.

Заключение договора между банком и поручителем осуществляется в офертно-акцептной форме, с учетом присоединения поручителя к настоящим условиям в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания заявления поручителем предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через мобильное приложение банка или подписания поручителем. Предложения (оферты) в электронном виде ЭП в СББОЛ, с использованием сервисов E-invoicing или СБОФ.

Согласно разделу 3 общих условий договора поручительства ФИО2 ознакомлен со всеми условиями основного договора и выражает согласие отвечать полностью за исполнение должником обязательств, в том числе по условиям, указанных в заявлении или предложении (оферты).

Если под основным договором понимается кредитования должника в рамках кредитного договора и (или) договора о кредитной линии: поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязанностей по основному долгу (п. 3.1. общих условий договора поручительства) (л.д. 66-74).

Согласно выписке по банковскому счету №, 23.03.2024 Банком выполнено зачисление кредита ИП ФИО1 в размере 5 000 000 руб.

Со всеми условиями предоставления и возврата денежных средств ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписью ПЭП.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил полностью и своевременно, тогда как ФИО1 в нарушении принятых обязательств в срок, установленный графиком платежей, выплату долга по кредиту не производит, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному расчету на 30.05.2025 по кредитному договору имеется задолженность в размере 4 368 865, 52 руб., из которых основной долг 3 982 399, 23 руб., просроченные проценты 345 103, 18 руб., неустойка 41 363, 11 руб.

29.04.2025 ПАО «Сбербанк России» направил ФИО1 и ФИО2 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по кредитному договору в срок до 29.05.2025.

Однако требование ПАО «Сбербанк России» не было исполнено ни самим заемщиком, ни поручителем.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поскольку договор между сторонами заключен 23.03.2024, поручительство на момент подачи иска в любом случае не прекращено, так как не прошло двух лет с момента заключения договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска либо как на возражения против иска.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренного кредитным договором, так как задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом ответчики не уплатили.

Ответчики доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или ее наличия в ином размере, чем указал истец, не представили.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что он не может нести ответственности по оплате задолженности по кредитному договору, так как кредит должен оплачивать Попов являются неубедительными.

При заключении договора поручительства между банком и поручителем было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует ПЭП ФИО2 в договоре поручительства. Поручитель ФИО2 выразил свое согласие на солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обязательства по кредитному договору. Договор поручительства заключен ответчиком добровольно, при заключении договора ФИО2 осознавал природу заключаемой сделки.

При разрешении исковых требований суд принимает предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору и берет его за основу решения, согласно которому задолженность составляет 4 368 865, 52 руб., из которых основной долг 3 982 399, 23 руб., проценты за кредит 345 103, 18 руб., неустойка 41 363, 11 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в связи с неисполнением ответчиками обязательств, в связи с чем солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать сумму задолженности в размере 4 368 865,52 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 582,06 руб. суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 23.03.2024 в размере 4 368 865, 52 руб., из которых основной долг 3 982 399, 23 руб., проценты за кредит 345 103, 18 руб., неустойка 41 363, 11 руб., также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 582,06 руб.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Забайкальский краевой суд через Сретенский районный суд Забайкальского края.

Судья Б.Д. Дугарова

Решение в окончательной форме изготовлено 14.10.2025