Решение по делу № 2-1050/2025 от 20.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Гражданское дело № 2-1050/2025

УИД 68RS0002-01-2025-000841-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Мануйловой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 22.08.2022 между истцом АО «ТБанк» и ответчиком АО «ТБанк» заключен договор потребительного кредита № 0763056538 в офертно-акцептной форме, согласно условиям которого банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в сумме 430000,00 руб., заемщик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярных платежей согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору между банком и заемщиком был заключен договор залога транспортного средства от 22.08.2022, условия которого определены в заявлении-анкете.

Составными частям кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте https://www.tinkoff.ru на дату заключения договора, Тарифный план, график регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительного кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика, то есть заключен смешанный договор.

До заключения кредитного договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путем указаниях ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредит, предоставленных ответчиком собственноручно и подписанных им.

Истец надлежащим образом исполнил перед ответчиком свои обязательства по настоящему кредитному договору, зачислив на счет ответчика денежные средства в оговоренном в договоре размере, однако ответчик по согласованному при подписании графику платежи своевременно не вносил, допуская нарушение условий кредитного договора.

В связи с этим 07.12.2024 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, расторг кредитный договор и потребовал погасить всю имеющуюся задолженность, при этом дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял.

Однако ответчик требования истца оставил без удовлетворения, в связи с чем, АО«ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 22.08.2022 № 0763056538 в сумме 368972,95 руб., из которых: основной долг– 343309,86 руб., проценты – 22651,50 руб., пени на сумму непоступивших платежей – 3011,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 724,00 руб. и расходы по оплате заключения специалиста в сумме 1000,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA (ВАЗ) 2107 категории В, VIN ***, 2009 год выпуска, и установить начальную продажную стоимость на торгах в сумме 134000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО«ТБанк» не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Судебное извещение, направленное по почте в адрес ответчика, возвращено в суд по истечении срока хранения.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. N25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, судом предприняты необходимые меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, и с учетом вышеприведенных разъяснений, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства в отсутствие указанных выше лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Федерального закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 Кодекса.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.08.2022 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф-Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка https://www.tinkoff.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет), (л.д. 47).

Кроме того, в заявлении-анкете от 22.08.2022 ФИО1 просил АО «Тинькофф-Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») просил заключить с ним кредитный договор <***> и предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом 1000 км, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых он (ФИО1) обязуется предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, на следующих условиях путем его зачисления на его (ФИО1) картсчет (счет) ***, открытый в АО «Тинькофф-Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк»), (л.д. 47).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительного кредита АО «Тинькофф-Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») по предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 430000,00 руб. в кредит под 25 % годовых сроком на 60 месяцев для приобретения последним автомобиля с пробегом более 1000 км, а также на иные цели, указанные в заявлении анкете (пункты 1, 2, 3, 4, 11).

Индивидуальными условиями определено, что ежемесячные регулярные платежи заемщика составляют 12890,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике (пункт 6 Индивидуальных условий).

Кроме того, стороны согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным средствам, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применение банком штрафных санкций (пункт 12 6 Индивидуальных условий).

Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, который образуется из составных частей Общих условия кредитования, содержащиеся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенных на сайте https://www.tinkoff.ru на дату заключения договора, Тарифного плана, график регулярных платежей, Индивидуальных условиях договора потребительного кредита, а также заявления-анкеты (заявки) заемщика.

Банк по настоящему кредитному договору выполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-89).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в указанных выше документах. Указанный договор является договором присоединения, поскольку его условия определены в стандартных правилах и Тарифах банка.

Согласно п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчик ФИО1 по согласованному с истцом графику задолженность по настоящему кредитному договору погашать прекратил, то 07.12.2024 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, расторг кредитный договор и потребовал погасить всю имеющуюся задолженность (л.д. 44).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Материалы дела не содержат доказательств погашения ответчиком данной задолженности, в связи с чем, а также принимая во внимание изложенное выше, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору являются законными и обоснованным, подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности, суд принимает в качестве обоснованного расчет истца (л.д. 46), согласно которому, задолженность по настоящему кредитному договору от 22.08.2022 № 0763056538 составляет в общей сумме 368972,95 руб., из которых: основной долг– 343309,86 руб., проценты – 22651,50 руб., пени на сумму непоступивших платежей – 3011,59 руб.

Судом проверен указанный расчет, установлено, что он является арифметически верным, составлен с учетом условий кредитного договора, а также поступивших платежей, не оспорен ответчиком ФИО1

Исходя из пунктов 10, 17 Индивидуальных условий настоящий кредитный договор предусматривает в качестве обеспечения исполнения обязательств залог автомобиля LADA (ВАЗ) 2107 категории В, VIN ***, 2009 год выпуска.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта2 статьи350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке этого имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного, с учетом указанных выше норм права требования залогодержателя – истца должны быть удовлетворены, в том числе, за счет заложенного имущества.

Согласно заключению специалиста ООО «Норматив» от 16.01.2025 № 356-03-21-9212 на дату проведения расчета рыночная стоимость заложенного имущества, а именно автомобиля LADA (ВАЗ) 2107 категории В, VIN ***, 2009 год выпуска, составляет 134000,00 руб. (л.д. 17-24).

При этом способ реализации транспортного средства следует определить путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной заключением специалиста ООО «Норматив» от 16.01.2025 № 356-03-21-9212, которое вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком не оспорено.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, почтовые расходы а также другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 31 724,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 3285 от 31.01.2025 (л.д. 42).

Поскольку настоящее решение состоялось в пользу истца, то с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с указанном выше размере.

В пункте 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети "Интернет"), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате заключения специалиста ООО «Норматив» в сумме 1000,00 руб., несение которых подтверждено платежным поручением № 6176 от 10.02.2025 (л.д.40), которые также подлежат возмещению истцу, так как необходимость проведения данной оценки вызвана действиями ответчика, уклонившегося от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 22.08.2022 № 0763056538 в сумме 368972,95 руб., из которых: основной долг– 343309,86 руб., проценты – 22651,50 руб., пени на сумму непоступивших платежей – 3011,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 724,00 руб., расходы по оплате заключения специалиста в сумме 1000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль LADA (ВАЗ) 2107, категории В, VIN ***, 2009 год выпуска, принадлежащий ФИО1.

Способ реализации транспортного средства определить путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 134000,00 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбова, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Словеснова

Заочное решение принято в окончательной форме 03.04.2025.

Судья А.А. Словеснова