УИД 63RS0025-01-2024-004121-96
Дело №2-2732/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2025 года г. Сызрань
Судья Сызранского городского суда Самарской области Фомина А.В.,
при секретаре Любимовой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2732/2025 по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 129 681,12 руб., из которых: сумма основного долга – 56 836,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16 322,55 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49 447,82 руб., сумма штрафа – 7 074,12 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 890,43 руб., ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от <дата> на сумму 60 443 руб., в том числе: 52 000 руб. – сумма к выдаче, 8 443 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентной ставки по кредиту 69,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60 443 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 52 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 8 443 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Кредитный договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 4 088,97 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с чем, <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 49 447,82 руб., что является убытками банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составила 129 681,12 руб., из которых: сумма основного долга – 56 836,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16 322,55 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49 447,82 руб., сумма штрафа – 7 074,12 руб., в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.
Заочным решением Сызранского городского суда от <дата> по гражданскому делу № *** исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, были удовлетворены в полном объеме.
<дата> определением Сызранского городского суда по заявлению ФИО1 заочное решение суда от <дата> отменено.
При новом рассмотрении дела представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия. Также представила отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что истцом были пропущены сроки исковой давности.
Суд, исследовав письменные доказательства, полагает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на сумму 60 443 руб., в том числе: 52 000 руб. – сумма к выдаче, 8 443 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 36 календарных месяцев, под 69,90 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту ежемесячно 15 числа каждого месяца, в размере 4 088,97 руб. согласно графику платежей.
С Общими условиями договора потребительского кредита, графиком погашения по кредиту, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в договоре потребительского кредита.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ответчику кредита в размере 60 443 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>, и не было оспорено ответчиком, в ходе судебного разбирательства.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п.3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 129 681,12 руб., из которых: сумма основного долга – 56 836,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16 322,55 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49 447,82 руб., сумма штрафа – 7 074,12 руб.
В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Исходя из положений ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В пункте 26 данного Постановления разъяснено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из условий кредитного договора, заключенного с ФИО1, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными платежами, начиная с <дата>
В соответствии с расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга последний платеж по кредиту произведен ответчиком <дата>.
<дата> определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г.Сызрани Самарской области «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, заявителю разъяснено право на обращение в суд за разрешением спора в порядке искового производства.
Согласно графика платежей к спорному кредитному договору последний платеж по кредиту предусмотрен <дата>.
В Сызранский городской суд исковое заявление ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, было направлено ООО «ХКФ Банк» через портал «Электронное правосудие» <дата>, что подтверждается квитанцией об отправке, то есть по истечение 6 месяцев со дня вынесения определения об отказе в выдаче судебного приказа.
Таким образом, учитывая, что предоставленный Банком срок полного погашения задолженности истекал <дата>, последний платеж произведен ответчиком <дата>, к мировому судье истец обратился <дата>, а в Сызранский городской суд истец с исковым заявлением обратился только лишь <дата>, то в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности для обращения с иском в суд истек <дата> (<дата> - 3 года = <дата>).
Доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истцом не представлены.
В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
На основании ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 890,43 руб. также следует оставить без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН № ***, ИНН № ***) к ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серии № *** № *** выдан Отделом УФМС России по <адрес> и <адрес>, <дата>) о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 129 681,12 руб., из которых: сумма основного долга – 56 836,63 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16 322,55 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49 447,82 руб., сумма штрафа – 7 074,12 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 890,43 руб., – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.
Судья Фомина А.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 07 июля 2025 года
Судья Фомина А.В.