Дело № 2-238/2023 копия
59RS0027-01-2022-004708-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Кунгур Пермского края 24 января 2023 года
Кунгурский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Третьяковой М.В.,
при секретаре Хасимовой Э.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору <***> от 04.02.2013 в размере 58370,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 1951,11 руб.
Заявленные требования истец обосновывает тем, что 04.02.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 04.02.20163 – 80000 руб., с 10.04.2015 – 47000 руб., с 11.06.2015 – 46000 руб., с 30.08.2014 – 64000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковского продукта – карты была установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждлы1й платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, следующий расчетный период начинается с числа месяца, указного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случает и болезней, поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов по оплате страховых взносов в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам банка компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода). Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассе других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 07.11.2022 задолженность по договору <***> от 04.02.2013 составляет 58370,44 руб., из которых: сумма основного долга – 42563,45 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5538,10 руб., сумма штрафов – 5000 руб., сумма процентов – 5268,89 руб.
Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, в письменном ходатайстве заявил о применении срока исковой давности в отношении требований истца, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п.2 ст.1, п. 1 ст.9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу с пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено:
04.02.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор <***>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 80000 руб. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 04.02.2013 года – 80000 руб., с 10.04.2015 года – 47000 руб., с 11.06.2015 года - 46000 рублей, с 30.08.2014 года – 64000 рублей. В соответствии с условиями договора банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы (л.д.8,9-11,13).
В соответствии с тарифами карты ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более составляет 149 руб., минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний рассчитанного периода, но не менее 500 руб.; за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочка исполнения требований (л.д.13).
Таким образом, заключение кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, согласование сторонами срока и порядка возврата суммы кредита, выполнение банком своих обязательств сомнений у суда не вызывает.
Вместе с тем, доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено. Факт заключения кредитного договора и выдачи банком заемщику кредитных денежных средств подтверждается материалами дела.
Из искового заявления следует, что заемщик ФИО1 в нарушение условий заключенного кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17).
Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 07.11.2022 составляет 58370,44 руб., из которых: сумма основного долга – 42563,45 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5538,10 руб., сумма штрафов – 5000 руб., сумма процентов – 5268,89 руб. (л.д.15).
23.09.2019 мировым судьей судебного участка № 6 Кунгурского судебного района Пермского края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита <***>, который определением мирового судьи судебного участка № 6 Кунгурского судебного района Пермского края от 07.10.2019 был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д.7).
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена.
ФИО1, возражая против заявленных требований, просит в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истца срока обращения в суд.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из материалов дела последний платеж ФИО1 был осуществлен 19.02.2015г., после 19.02.2015г. оплаты по договору не поступало (л.д.17-20).
Расчет задолженности истцом фактически произведен на 10.10.2015г. (л.д.15).
Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.02.2013 года, то и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда узнал или должен был узнать о нарушенном праве, то есть с 19.02.2015 года.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
С учетом изложенного, основной долг и задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами могут быть взысканы только в пределах 3-х летнего срока исковой давности на основании ст. 196 ГПК РФ.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился – 15.09.2019, с иском в суд – 01.12.2022.
Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском – 01.12.2022 года, период действия судебного приказа - с 23.09.2019 г. по 07.10.2019 г. (дата отмены судебного приказа), суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до 17.11.2019 года, а расчет суммы задолженности произведен 04.02.2013 по 10.10.2015, таким образом исковые требования не подлежат удовлетворению.
Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен как при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, так и при подаче настоящего иска в суд.
Ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено, документального подтверждения уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
При таких обстоятельствах, суд, в связи с тем, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то не подлежат взысканию и понесённые истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении иска обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 04.02.2013 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья (подпись) М.В.Третьякова
Копия верна.Судья:
Подлинное решение подшито в дело № 2-238/20123. Дело находится в Кунгурском городском суде Пермского края.