№ 2-107(2)/2023

64RS0028-02-2023-000119-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 г. с. Ивантеевка

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Новиковой А.С.,

при секретаре Колеконовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские цели <Номер>, в соответствии с которыми ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1494000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 14% годовых. Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на лицевой счет заемщика. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по кредиту. Банк неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с ответчиком телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений, однако, задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 1435693,58 руб., из которых: основной долг - 1317966,85 руб., проценты - 117726,73 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1435693,58 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15378,47 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по месту регистрации, почтовый конверт возвращен в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Руководствуясь ст. 117, 167 ГПК РФ, в связи с надлежащим извещением сторон, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ему предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания банка ПАО «Промсвязьбанк» RSB-Retail (л.д. 29-30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через систему RSB-Retail обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 путем использования системы системе дистанционного банковского обслуживания RSB-Retail заключен договор потребительского кредита <Номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1494 000 руб. на срок 84 месяца, под 14% годовых, с уплатой ежемесячного платежа 17 числа каждого месяца согласно графику платежей в сумме 28197,02 руб., при этом первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17144,26 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28269,20 руб., что подтверждается Индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей по погашению кредита, подписанными заемщиком простой электронной подписью (л.д. 31-36).

Также в этот же день между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», договор дистанционного банковского обслуживания и договор банковского счета.

Подписывая Индивидуальные условия заемщик заявил о присоединении к действующей редакции Правил в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и подтвердил, что Индивидуальные условия договора подписаны им с использованием аналога собственноручной подписи, до подписания Индивидуальных условий до него доведена кредитором вся информация, предусмотренная ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», им получен график погашения, а также он ознакомлен с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет <Номер>, открытый у кредитора.

Согласно п. 2.4, 7.1, 7.2 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания кредитор предоставляет кредит в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор вправе осуществить право на досрочное истребование задолженности в течении срока действия договора. Кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, а заемщик обязан погасить указанную задолженность не позднее даты, указанной в требовании.

В соответствии с п. 1.6, 3.1, 1.13 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк осуществляет финансовые операции, информационные операции по счету клиента на основании полученных и принятых к исполнению поручений клиента, которые передаются клиентом с использованием определенных каналов доступа. Наличие в банке электронного документа клиента содержащего поручение клиента и подтвержденного средством подтверждения является достаточным основанием для осуществления банком финансовой и информационной операции, а также совершения сделки.

Все действия, производимые в системе RSB-Retail фиксируются в протоколах работы программы банка и являются доказательствами фактов совершения сторонами операций и действий, предусмотренных Правилами (л.д. 37-57).

Кредитный договор составлен в системе RSB-Retail, подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи, которая проверена банком.

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, составленного в письменной форме.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, открыл на имя заемщика счет <Номер>, на который ДД.ММ.ГГГГ перечислил сумму кредита в размере 1 494000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62-65).

Однако обязательства по выплате кредита ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, а именно ежемесячные платежи по кредиту ответчиком выплачивались несвоевременно и не в полном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ выплата по кредиту прекратилась, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с нарушением срока возврата кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и процентов в сумме 1 431055 руб. 13 коп., установив срок для добровольного исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено (л.д. 59-оборот).

Материалами дела подтверждается, что задолженность по кредиту в настоящее время не погашена, в связи с чем, обязательства по кредитному договору не прекращены.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1435693 руб. 58 коп., из которой основной долг – 1317966 руб. 85 коп., просроченные проценты – 117 726 руб. 73 коп. (л.д. 26).

Данный расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено, расчет истца не оспорен, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 15 378 руб. 47 коп. (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии 6315 <Номер>, в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», ИНН: <Номер>, задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 435 693 руб. 58 коп., из которой: основной долг - 1 317 966 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом - 117726 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15378 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья