Решение по делу № 2-474/2022 от 27.02.2023

Дело № 2 - 55(УИД 44RS0011-01-2022-000622-41)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 года г. Нея

Нейский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего - судьи Верховского А.В.

при секретаре Озеровой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Нейский районный суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору.

Истец ФИО1 свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк «Советский» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 30000 рублей под 26,90 % со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Данный кредитный договор был заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет и выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете. В предложении о заключении договора Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, Тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному в п.2 Предложения. Ответчик подтвердил, что понимает, согласен с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложений о заключении договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета. Овердрафт - форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и Условиях, предоставляемого клиенту Банком при недостатке средств на карточном счете (п. 1.1.21 Условий). Банк принял (акцепт) предложение Ответчика в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита (сумма кредита), а ответчик обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно Условиям заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. В соответствии с Условиями ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. Ответчик был ознакомлен с условиями, о чем в предложении содержится подпись ответчика. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. В нарушение условий кредитного договора и вышеуказанных норм ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты. Задолженность Ответчика составляет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 75450 рублей, в том числе:

-26950,65 - основной долг;

-2639,67 - просроченный основной долг;

-30876,08 - проценты по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

-14983,60 - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75450 рублей, в том числе:

-26950,65 - основной долг текущий;

-2639,67 - просроченный основной долг;

-30876,08 - проценты по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по ставке 26,9% годовых от остатка суммы основного долга;

-14983,60 - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основанного долга и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Также просят взыскать неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов.

Истец ФИО1 просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает по изложенным основаниям.

Ответчик ФИО2 о проведении судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом по месту его регистрации, по адресу: <адрес>, и месту жительства указанного ФИО2 в договоре по адресу: <адрес>, однако почтовые уведомления возвращены в суд с отметкой почтового отделения "истек срок хранения".

Согласно информации из МП МО МВД России «Нейский» Костромской области, ФИО2 зарегистрирован по месту жительства:<адрес>. При этом, исходя из принципов добросовестности и разумности, ФИО2 должен был обеспечитьвозможность получения им почтовой корреспонденции по месту своей регистрации, что им выполнено не было.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу приведенных выше норм следует признать, что ФИО2 был надлежащим образом извещен судом, о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в суд.

Третье лицо АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании отсутствуют.

Суд, исследовав материалы дела, и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает, исковые требования ФИО1 обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк»Советский» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 30000 рублей под 26,90 % со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Данный кредитный договор был заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в Условиях предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет и выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.

ФИО2 на момент заключения договора, располагал полной и достоверной информацией относительно условий договора, что подтверждается его подписями в договоре и его условиях, а потому мог добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принять на себя все права и обязанности, определённые договором, либо отказаться от его заключения.

В период пользования кредитом ФИО2 не надлежаще исполнял свои обязательства по возвращению займа, что привело к образованию просроченной задолженности.

Исходя из статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 года АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротство - конкурсное производством сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО1, являющемуся новым кредитором.

Ответчик фактически не оспаривает обстоятельства, на которые ссылается истец в своих исковых требованиях, в том числе то, что ранее он заключил с АО «Банк «Советский» кредитный договор №, на указанных условиях, в том числе в части суммы, процентов, срока возврата.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец ФИО1 направил ФИО2 претензию от ДД.ММ.ГГГГ и потребовал возврата оставшейся задолженности кредита. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, предусмотренных статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как видно из материалов дела, договор заключен в офертно-акцептном порядке. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, что подтвержджается выпиской по счету.

Согласно ст.ст. 420,421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч.1 ст.435 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

В связи с неисполнением ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность, которая составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 75450 рублей, в том числе:

-26950,65 - основной долг;

-2639,67 - просроченный основной долг;

-30876,08 - проценты по кредиту;

-14983,60 - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (данная сумма была самостоятельно снижена истцом).

При этом суд учитывает, что указанные суммы предусмотрены кредитным договором.

Учитывая, что каких-либо доказательств об ином размере задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, расчет цены иска суд находит правильным, соответствующим требованиям, согласованным сторонами при заключении договора и считает заявленные требования подлежащими удовлетворению. Обоснованность расчёта задолженности принимается судом.

В связи с вышеизложенным, исковые требования ФИО1 о взыскании задолженности с ФИО2 в размере 75450 рублей по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

Что касается требований о взыскании неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов, подлежат удовлетворению.

При этом право требования уплаты процентов, в том числе по статьям 317.1 и 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует обязательного отражения в договоре, поскольку прямо предусмотрено положениями названных правовых норм, независимо от условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ, в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проанализировав в совокупности доказательства и документы, суд считает взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 75450 рублей.

В материалах дела имеется чек по операции от ДД.ММ.ГГГГ об оплате госпошлины в размере 2464 рубля за подачу искового заявления о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 судебные издержки оплату госпошлины в сумме 2464 рубля, исходя из суммы заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 12, 88, 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, ст. ст. 309, 450, 811, 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в г. Нея в пользу ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75450 (семьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят) рублей, в том числе:

-26950,65 - основной долг текущий;

-2639,67 - просроченный основной долг;

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ФИО1, <данные изъяты> неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день от суммы основного долга и процентов.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ФИО1, <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2464 (две тысячи четыреста шестьдесят четыре) рубля

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.

Судья А.В. Верховский