Дело №2-957/22г.
УИД № 42RS0042-01-2022-001735-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н.,
при секретаре Терехиной Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 26 сентября 2022 года гражданское дело по заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № ..... ..... по обращению ФИО5 .....,
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № ..... от ..... по обращению ФИО5
Заявление мотивировано тем, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ..... вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Opel Astra, г/н ....., с участием транспортного средства КАМАЗ 6520К4, г/н ....., был причинен вред жизни ФИО4, который являлся пассажиром транспортного средства.
Согласно свидетельству о заключении брака ФИО5 является супругой потерпевшего.
Гражданская ответственность владельца транспортного средства КАМАЗ, г/н ..... на момент ДТП была застрахована в ПАО .....» по договору ОСАГО от ..... серии ЕЕЕ ......
Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в АО СОГАЗ» по договору ОСАГО от ..... серии ЕЕЕ ......
..... в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление от ФИО5 о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни потерпевшего с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.
АО «СОГАЗ» письмом от ..... ..... уведомило ФИО5 о необходимости предоставить документы уполномоченных на то сотрудников полиции с указанием полных сведений о транспортном средстве виновника ДТП.
..... ФИО1 предоставила в адрес страховой компании справку о ДТП от ..... (сведения о водителях и транспортных средствах, участвовавших в ДТП).
Страховщик письмом от ..... № ..... уведомил ФИО5 об отказе в осуществлении страхового возмещения в связи с истечением срока исковой давности.
На претензию ФИО5 о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшего по договору ОСАГО, а также о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, АО «СОГАЗ» письмом от ..... № ..... уведомила ФИО5 об отсутствии оснований для удовлетворения претензионных требований.
..... ФИО5 обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 475000 рублей.
..... финансовым уполномоченным было вынесено решение ..... об удовлетворении требований ФИО5, с которым АО «СОГАЗ» не согласилось. Считает, что финансовым уполномоченным неверно применены нормы материального права без учета, что требование ФИО5 о взыскании страхового возмещения подано за пределами срока исковой давности, поскольку страховое событие наступило ....., о чем ФИО5 не могла не знать. Однако, в АО «СОГАЗ» с заявлением о возмещении вреда здоровью, она обратилась только ....., то есть по истечении более пяти лет с момента наступления события. Со стороны ФИО5 доказательств уважительности причин обращения в установленные сроки и пропуска срока исковой давности, объективно исключающих возможность обращения к финансовому уполномоченному и страховщику, представлено не было.
АО «СОГАЗ» просит признать незаконным и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО2 № ..... ..... об удовлетворении требований ФИО5 о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения в размере 475000 рублей, взыскать с ФИО5 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.
Представитель АО «СОГАЗ», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.
ФИО5, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2, извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направил письменные возражения, согласно которым доводы заявителя относительно пропуска потребителем финансовых услуг срока предъявления обращения финансовому уполномоченному, а также пропуска потребителем финансовых услуг срока исковой давности, поскольку с даты ДТП до даты подачи заявления ы Финансовую организацию прошло более трех лет считает несостоятельными. Как разъяснено в пункте 4 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 №58 исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме. Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ). Страховой случай по договору ОСАГО (причинение вреда жизни потерпевшего в результате ДТП) наступил ....., а заявление о выплате страхового возмещения было получено Финансовой организацией ..... и подлежало рассмотрению не позднее ....., в связи с чем, на дату обращения к Финансовому уполномоченному (.....) не истекли как трехгодичный срок с момента, когда заявитель должен был узнать о нарушении своего права (неосуществление Финансовой организацией страховой выплаты в установленный Законом № 40-ФЗ срок), так десятилетний срок со дня возникновения обязательства Финансовой организации по выплате страхового возмещения (наступление страхового случая по договору ОСАГО). Таким образом, в рассматриваемом случае срок исковой давности потребителем не пропущен. Считает, решение Финансового уполномоченного законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее закон № 123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч.2 ст.15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ « Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п.1 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Согласно п.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно п.4 ст.931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Страховым случаем согласно ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Пунктом 1 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Согласно п.2-14 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования.
Согласно п.6 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).
Согласно п.7 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.
Согласно п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему.
Судом установлено, что результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ....., вследствие действий ФИО3, управлявшего автомобилем Opel Astra, г/н ....., с участием автомобиля КАМАЗ 6520К4, г/н ....., был причинен вред жизни ФИО4, который являлся пассажиром автомобиля Opel Astra, г/н ......
На момент произошедшего события гражданская ответственность ФИО3 была застрахована в АО «СОГАЗ».
..... супруга ФИО4 – ФИО5 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни ее супругу.
АО «СОГАЗ» письмом от ..... № ..... уведомило ФИО5 о необходимости представить документы уполномоченных на то сотрудников полиции с указанием полных сведений о транспортном средстве виновника ДТП.
..... ФИО5 предоставила в адрес страховой компании справку о ДТП от ......
..... АО «СОГАЗ» направило ФИО5 отказ в выплате страхового возмещения, указав на пропуск срока исковой давности.
..... ФИО5 обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией об осуществлении страхового возмещения, выплате неустойки, компенсации морального вреда...... АО «СОГАЗ» уведомило ФИО5 об отказе в удовлетворении указанной претензии.
ФИО5, соблюдая обязательный досудебный порядок урегулирования спора, обратилась в службу Финансового уполномоченного.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ..... №..... требования ФИО5 о взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения в размере 475000 рублей удовлетворены.
Оценивая законность принятого решения, а также доводы заявителя, суд не усматривает оснований для отмены или изменения решения Финансового уполномоченного.
Согласно п. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (ст. 196).
На основании ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).
По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).
В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
С приведенным определением исковой давности связаны положения статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 которой предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пунктов 3 и 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Эти общие правила воспроизведены в статье 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), согласно пункту 1 которой потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Согласно пункту 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Учитывая, что отношения между Страховой компанией и ФИО5 основаны на договоре страхования, а не на обязательстве вследствие причинения вреда, что, в свою очередь, обусловливает начало течения срока исковой давности применительно к требованиям последней фактом нарушения договорных обязательств со стороны Страховой компании, в частности, если она в ответ на заявление потерпевшего (выгодоприобретателя) отказала в осуществлении страховой выплаты, либо произвело выплату частично, либо не приняло решение и не довела его до сведения заявителя в течение установленного срока.
В соответствии разъяснениями, данными в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать:
об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путём организации и оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо
об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объёме.
Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днём истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путём организации и оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Приведенные разъяснения коррелируют с положениями пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Тем же пунктом предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
При этом каких-либо положений, ограничивающих определенным сроком возможность обращения потерпевшего к страховщику с требованием об осуществлении страхового возмещения, Закон об ОСАГО не содержит.
Финансовым уполномоченным сделан вывод, что ФИО5 не пропущен срок исковой давности, поскольку с заявлением о выплате страхового возмещения она обратилась в АО «СОГАЗ» ....., отказ в выплате она получила в марте 2022 года.
Указанный вывод основан на положениях п.2 ст.966 ГК РФ, устанавливающего трехлетний срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, и разъяснений, содержащихся в п.4 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» согласно которому установленный п. 2 ст. 966 ГК РФ трехлетний срок исковой давности исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.
Суд соглашается с данным выводом Финансового уполномоченного..
Из обстоятельств дела следует, что ФИО5 не пропустила десятилетний срок с момента причинения вреда.
Заявление об осуществлении страховой выплаты в связи с причинением смерти ФИО4 подано в Страховую компанию ....., ...... ФИО5 по требованию страховой компании представила все необходимые документы.
Письмом от ..... Страховая компания уведомила ФИО5 об отказе в страховой выплате. Претензия ФИО5 от ..... также оставлена без удовлетворения.
С учетом изложенного следует, что оснований для применения срока исковой давности к требованиям ФИО5 не имеется, независимо от того, что после смерти ФИО4 его супруга ФИО5 обратилась с заявлением о страховой выплате в Страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность одного из участников ДТП, в результате взаимодействия которых был причинен вред жизни пассажиру ФИО4 лишь в январе 2022 года, что само по себе не говорит о её недобросовестности, поскольку нормы Закона об ОСАГО не регламентирую сроки обращения с заявлениями о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни потерпевшего.
В этой связи правовых оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ..... №..... судом не усматривается.
С учетом изложенного, основания для удовлетворения исковых требований суд не усматривает.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 № ..... от ..... по обращению ФИО5 ..... – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Ю.Н. Васильева
Решение в окончательной форме изготовлено 28.09.2022 года.
Судья: Ю.Н. Васильева