63RS0038-01-2024-004600-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2025 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретере с/з ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-786/2025 по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО2, мотивируя тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между АО Коммерческий Банк «Русский Народный Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор №№21, согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 322 017 рублей 97 копеек сроком по 18.05.2029 года.Условиями Кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 14,8% годовых.В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные Кредитным договором (Графиком платежей).Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению Залог Товара, предметом залога является Транспортное средство (автомобиль):VOLKSWAGEN Polo, 2020 года выпуска, цвет белый, номер кузова №, модель № двигателя CWV №, VIN: №. Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 1 026 000 рублей 00 копеек.Ответчик, согласно п. 13 Кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, дал согласие на уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам. На основании Договора об уступке прав (требований) №-Л от ДД.ММ.ГГГГ, АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» уступил в полном объеме все права требования к ФИО2 по кредитному договору №№-21 от ДД.ММ.ГГГГ Банку «Левобережный» (ПАО), включая право требования всей суммы основного долга, права обеспечивающие исполнения обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе на проценты и применение штрафных санкций.В силу Кредитного договора, обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита (в том числе процентов за кредит, неустойки и иных платежей, предусмотренных Договором), а также возмещения расходов, связанных с взысканием Кредитором задолженности по кредиту.Согласно п. 12 Кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку за просрочку платежей: 20% годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.В нарушение принятых на себя обязательств Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору №№21 от ДД.ММ.ГГГГ, перед Банком составила 1 026 981 рубль 12 копеек из которых:сумма основного долга - 1 012 734 рубля 46 копеек, сумма начисленных процентов - 13 904 рубля 15 копеек, из которой проценты насрочную задолженность - 13 841 рубль 26 копеек, проценты на просроченную задолженность - 62 рубля 89 копеек;пеня - 342 рубля 51 копейка. Истец неоднократно связывался с Ответчиком с предложением погасить указанную задолженность по Кредитному договору, однако Ответчик задолженность по Кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий Кредитного договора.Просит суд: взыскать с ФИО2 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 026 981 рубль 12 копеек, в том числе: 1 012 734 рубля 46 копеек – сумма основного долга, 13 904 рубля 15 копеек - сумма начисленных процентов, 342 рубля 51 копейка – пеня; проценты за пользование кредитом в размере 14,8% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходы по оплате госпошлины в размере 19 334 рубля 91 копейка. Обратить взыскание на заложенное имущество - (автомобиль):VOLKSWAGEN Polo, 2020 года выпуска, цвет белый, номер кузова №, модель № двигателя CWV №, VIN: №, принадлежащее на праве собственности ФИО3

22.07.2024 года Кировским районным судом г. Самары вынесено заочное решение по гражданскому делу №2-4629/2024 по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, которым исковые требования были удовлетворены.

Определением суда от 25.10.2024 года заочное решение от 22.07.2024 года отменено, рассмотрение дела возобновлено.

Представитель истца Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Обеспечил явку своего представителя в судебное заседание.

Представитель ответчика по доверенности – ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что ответчик обращался в Банк с просьбой перенести дату ежемесячного платежа в связи со сменой работы и даты выплаты заработной платы. Ответа от банка на указанное заявление ответчику не поступало. В настоящее время ответчик вошел в график платежей, в связи с чем, оснований для взыскания всей суммы долга и обращения взыскания на заложенное имущество, по его мнению, не имеется. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № 6991, АО КБ «РУСНАРБАНК», привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, извещены правильно и своевременно, причины неявки суду не известны.

Представитель УправленияРоскомнадзора по Самарской области, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требовании относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, предоставил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

П. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.

Судом установлено, что 18.05.2021 года между АО Коммерческий Банк «Русский Народный Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор <***>, согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 322 017 рублей 97 копеек сроком по 18.05.2029 года.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка устанавливается в размере 14,8% годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а так же иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные Кредитным договором (Графиком платежей).

Обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению Залог Товара, предметом залога является Транспортное средство (автомобиль):VOLKSWAGEN Polo, 2020 года выпуска, цвет белый, номер кузова №, модель № двигателя CWV №, VIN: №.

Общая стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 1 026 000 рублей 00 копеек.

Ответчик, согласно п. 13 Кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, дал согласие на уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.На основании Договора об уступке прав (требований) №01-Л от 22.08.2022 года, АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» уступил в полном объеме все права требования к ФИО2 по кредитному договору №РНБ-№ от 18.05.2021 года Банку «Левобережный» (ПАО), включая право требования всей суммы основного долга, права обеспечивающие исполнения обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе на проценты и применение штрафных санкций.

В силу Кредитного договора, обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита (в том числе процентов за кредит, неустойки и иных платежей, предусмотренных Договором), а также возмещения расходов, связанных с взысканием Кредитором задолженности по кредиту.

Согласно п. 12 Кредитного договора, при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку за просрочку платежей: 20% годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

В нарушение принятых на себя обязательств Ответчиком были нарушены сроки погашения кредита.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 22.05.2024 года задолженность ответчика по Кредитному договору №№-21 от 18.05.2021 года, перед Банком составила 1 026 981 рубль 12 копеек, из которых:сумма основного долга - 1 012 734 рубля 46 копеек, сумма начисленных процентов - 13 904 рубля 15 копеек, из которой проценты насрочную задолженность - 13 841 рубль 26 копеек, проценты на просроченную задолженность - 62 рубля 89 копеек;пеня - 342 рубля 51 копейка.

21.03.2024 года Банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности в размере 1 045 388 рублей 36 копеек в срок до 20.04.2024 года.

В указанный срок задолженность в полном объеме ответчиком погашена не была.

В соответствии с п. 2. ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 года № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительскогокредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что после досрочного взыскания суммы займа по правилам ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Обеспечением обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, является автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2020 года выпуска, цвет белый, номер кузова №, модель № двигателя CWV 846830, VIN: №, собственником которого является ФИО2

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом, в соответствии п. 1 ст. 334 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с требованиями ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора между Банком и ответчиком является спорный автомобиль.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а исходя из ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN Polo, 2020 года выпуска, цвет белый, номер кузова №, модель № двигателя CWV № VIN: №.

Ответчик просит в иске отказать, ссылаясь на то, что просрочки очередного платежа допускались им 2-3 раза в связи со сменой места работы и изменением даты выплаты заработной платы. При этом он обращался в банк с просьбой изменить дату ежемесячного платежа, на что ответа от Банка не последовало. В настоящее время ответчик вошел в график платежей, задолженности по периодическим платежам не имеет.

В подтверждение своих доводов, ответчиком представлена выписка из лицевого счета за период с 18.05.2021 года по 20.02.2025 года, согласно которой платежи вносятся ответчиком своевременно, последний платеж внесен 18.02.2025 года, в соответствии с графиком платежей.

Разрешая заявленные требования, применив указанные нормы права и установив обстоятельства дела, суд пришел к выводу о наличии у кредитора права на досрочное взыскание кредитной задолженности при нарушении условий кредитного договора в части периодичности (срока) и размера внесения ежемесячного платежа в счет исполнения заемщиком своих обязательств по договору, вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о досрочномвзыскании всей суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество в связи с отсутствием на момент разрешения спора нарушения прав истца, поскольку просроченная задолженность ответчиком погашена.Суд учитывает также добросовестное поведение ответчика, направленное на исполнения своих обязательств по договору, баланса интересов кредитора, являющегося коммерческой организацией и гражданина-заемщика, являющегося экономически слабой стороной.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что задолженность погашена ответчиком после обращения истца с иском в суд, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 334 рубля 91 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО11(<данные изъяты>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины вразмере19 334 рубля 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15.04.2025 года.

Председательствующий О.Н. Андрианова