Дело № 2-801/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 г. г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Сошниковой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Тимофеевой И.Д.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к ФИО3, ФИО1, Акционерному обществу «УРАЛСИБ Жизнь», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3, ФИО1 В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.08.2020г. ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО4 заключили кредитный договор. Во исполнение заключенного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 178100 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника.

Заемщик обязался погашать суммы кредита и уплачивать проценты в размере 9,9% годовых в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В течение всего срока действия договора заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов. В связи с образованием просроченной задолженности Банк направил заемщику заключительное требование 14.01.2022г., которое было оставлено без ответа.

Впоследствии Банку стало известно, что заемщик ФИО4 умерла 13.03.2021г. После ее смерти наследниками по закону являются ее муж ФИО3 и дочь ФИО1

По сведениям ЕГРН во время брака супругами Ю-выми было приобретено имущество в виде квартиры площадью 90,6 кв.м. и земельного участка площадью 3000 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.

Просит взыскать с наследников в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 153289,68 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 4265,79 рублей.

О времени и месте слушания дела истец извещен надлежаще и заблаговременно, направил в адрес суда заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, и показал, что в наследство после смерти его супруги никто не вступал. Ему, как работнику совхоза, был выделен дом, он его оформил и стал единоличным собственником; у супруги имущества не было.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила суду свои возражения на исковое заявление, в которых указала, что при заключении кредитного договора ее матерью с ПАО Банк «Уралсиб» был заключен также договор страхования с АО СК «Уралсиб жизнь». 08.04.2021г. она обратилась с заявлением в указанную страховую компанию о событии, имеющем признаки страхового случая. Наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось ввиду отсутствия у нее какого-либо имущества. Свидетельство о праве на наследство в отношении имущества умершего получено не было, в то время как только свидетельство о праве на наследство удостоверяет юридическое основание, определяющее переход к наследнику прав собственности и других прав и обязанностей. Земельный участок по адресу <адрес> является личной собственностью отца ФИО3, поскольку принадлежит ему на основании безвозмездной сделки - постановления администрации Беломестнокриушинского сельсовета от 17.09.1992г. Квартира, расположенная по тому же адресу, является личной собственностью ФИО3 на основании договора дарения и решения Тамбовского районного суда от 22.03.2017г. Полагает, что имущество, за счет которого истец просит удовлетворить его требования, не является совместно нажитым имуществом супругов.

В дополнительных возражениях ответчик ФИО1 указала, что кредитная организация, ввиду заключения ее матерью договора страхования, имеет право на получение страхового возмещения в связи с наступлением смерти заемщика, что является страховым случаем. Однако уклоняется от реализации своих прав на получение страхового возмещения. Предъявление кредитором требований к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 исковые требования не признала, пояснила, что в наследство после смерти заемщика никто не вступал, поскольку наследства у умершей не было. Требования истца должны быть предъявлены к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях, и могут быть удовлетворены на счет денежных средств, оставшихся на счетах умершего заемщика, которые являются выморочным имуществом.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчика было привлечено АО СК «Уралсиб жизнь», представитель которого представил суду свой отзыв на иск, указав, что договор страхования заключен с ФИО4 на период с 13.08.2020г. по 26.02.2024г. с уплатой страховой премии в размере 28083,69 руб. По условиям договора, договор заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники страхователя (застрахованного лица). ПАО «Банк Уралсиб» не назначен выгодоприобретателем (получателем выплаты) по договору страхования и не вправе требовать выплату в свою пользу. Страховой случай в связи со смертью ФИО4 наступил, о чем обратившийся заявитель ФИО1 была оповещена 25.05.2021г. Для получения выплаты ей нужно было направить оригиналы документов. До настоящего времени она не ответила на запрос страховщика. Как видно из договора страхования, поименно получатель выплаты не назначен, поэтому он должен подтвердить свое право на выплату (наследство).

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика ФИО1 к участию в деле в качестве соответчика было привлечено МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях, которое о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

Изучив материалы дела, выслушав доводы участников процесса, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются /ст. 310 ГК РФ/.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора /п. 1 ст. 421 ГК РФ/.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита /п. 1/. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора /п. 2/.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был представлен кредит в размере 178100 рублей путем зачисления указанной суммы на счет заемщика /л.д.17/. Срок возврата кредита по 12.04.2024г. включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, заключаемого заемщиком одновременно с кредитным договором. Договор добровольного страхования жизни и здоровья включает в себя в обязательном порядке страхование заемщика на случай смерти или случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случай или болезни, а также оплату страховой компанией обращений застрахованного лица вследствие расстройства здоровья или состояния, требующего медицинской помощи, в медицинскую или иную организацию; покрывать полностью сумму основного долга кредита /п.4/.

По условиям договора, размер ежемесячного платежа составляет 5030 рублей, дата платежа – 12 число каждого месяца; возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в количестве 42 платежа; размер и дата уплаты ежемесячных платежей указаны в Графике платежей /17/.

Согласно Графику платежей, дата последнего платежа установлена 12.02.2024г. /л.д.30/.

С условиями договора заемщик ФИО4 согласилась, что подтверждается ее подписью в договоре.

Заемщиком в период с 14.09.2020г. по 12.03.2021г. было внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору 25596,24 руб. и процентов по кредиту 9613,76 рублей. Остаток задолженности составил: сумма основного долга в размере 152503 руб., и процентов за пользование кредитом в размере 785 руб., в общем размере 153289,68 рублей; данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности /л.д.35/.

Судом также установлено, что во исполнение условий кредитного договора, 12.08.2020г. ФИО4 и АО «Уралсиб жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья /л.д.146, 147/.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу п.1, п. 2 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

ФИО4 был выдан Полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комплексная защита заемщика» от 12.08.2020г. № /л.д.143об-144/, который удостоверял заключение договора страхования на основании устного заявления страхователя и условий, изложенных в настоящем полисе, а также на Условиях, которые прилагаются к настоящему Полису и являются его неотъемлемой частью.

По условиям договора добровольного страхования, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица ФИО4 от любых причин.

Согласно договору добровольного страхования, получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) при наступлении страхового случая является страхователь, а в случае смерти страхователя – его наследники /л.д.146/.

С условиями добровольного страхования ФИО4 согласилась, что подтверждается ее подписью об этом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти /л.д.26/.

После смерти ФИО4, ответчик ФИО1 обратилась в АО СК «Уралсиб жизнь» с заявлением о событии, обладающем признаками страхового случая, в котором в графе «сведения о получателе страховой выплаты» указала данные о себе /л.д.147/.

Следовательно, ответчик ФИО1 была осведомлена о том, что выгодоприобретателем, т.е. получателем страховой выплаты в результате наступления страхового случая – смерти ФИО4, является не кредитная организация, о чем указала ответчик в дополнительных возражениях на иск, а она, наследник застрахованного лица. Доводы ответчика о том, что кредитная организация имеет право на получение страхового возмещения в связи с наступлением смерти заемщика, суд отвергает, поскольку по условиям договора добровольного страхования от 12.08.2020г., выгодоприобретателем является не банк, а наследники ФИО4

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя /п. 1 ст. 1142 ГК РФ/.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По сведениям Тамбовской областной нотариальной палаты, наследственного дела к имуществу умершей ФИО4 в производстве нотариусов Тамбовской области не значится /л.д.89/.

Статья 1153 ГК РФ устанавливает два способа принятия наследства. Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство /п. 1/.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства /п. 2/.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости, сведения о зарегистрированных правах ФИО4 на имевшиеся у нее объекты недвижимости отсутствуют в ЕГРН /л.д.84/.

По данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции за ФИО4 фактов совершения регистрационных действий с автомототранспортными средствами не значится /л.д.90/.

По сообщению ПАО Сбербанк, на счетах на имя ФИО4, открытых в отделениях ПАО Сбербанк, по состоянию на 31.03.2021г. имеются денежные средства в общей сумме 13171,21 руб.

По сведениям администрации Беломестнокриушинского сельсовета Тамбовского района и области, ФИО4 на день смерти постоянно проживала и была зарегистрирована по адресу: <адрес>; совместно с не были зарегистрированы ФИО3, ФИО1 /л.д.91/.

Судом также установлено, что на основании постановления администрации Беломестнокриушинского сельсовета Тамбовского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО3 был предоставлен земельный участок площадью 4900 кв.м. по адресу: <адрес>, свидетельство на право собственности № /л.д.116/. Право собственности зарегистрировано ФИО3 в установленном законом порядке 27.10.2016г., что подтверждается выпиской из ЕГРН /л.д.106/.

Решением Тамбовского районного суда Тамбовской области от 22.03.2017г., вступившим в законную силу, был признан заключенным договор дарения между ФИО1, ФИО4, ФИО5 с одной стороны, и ФИО3 с другой стороны долей в праве общей долевой собственности на квартиру; за ФИО3 было признано право собственности на квартиру общей площадью 90,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, факт принадлежности квартиры ответчику ФИО3 установлен вступившим в законную силу решением суда, и не требует доказывания вновь.

Согласно п.1, п.2 ст. 34 СК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В силу п. 1 ст. 36 СК РФ, имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

В соответствии с п. 1 ст. 39 СК РФ, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Таким образом, квартира, в которой была зарегистрирована на день смерти заемщик ФИО4, несмотря на ее приобретение в период брака с ответчиком ФИО3, была получена последним в дар, а, следовательно, не может быть признана общим имуществом супругов, поскольку является личным имуществом ФИО3

При этом суд признает общим имуществом супругов Ю-вых земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Указанный участок был предоставлен ответчику в период брака с заемщиком на основании постановления администрации сельсовета, т.е. на основании акта органа местного самоуправления.

В статье 8 ГК РФ перечислены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Так, помимо договоров и иных сделок, в качестве самостоятельного основания возникновения гражданских прав значатся акты государственных органов или органом местного самоуправления.

Таким образом, постановление администрации сельсовета о предоставлении земельного участка ФИО3 не является безвозмездной сделкой, как утверждает ответчик ФИО1, а является актом органа местного самоуправления. В связи с чем, по этой причине, приобретенный на таком основании земельный участок не является личным имуществом ответчика ФИО3, а является совместно нажитым имуществом супругов.

Учитывая принцип равенства долей супругов, ? доли указанного земельного участка, принадлежавшая ФИО4 в совместно нажитом имуществе, подлежит включению в наследственное имущество.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) /п.59/.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества /п.60/.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда /п.61/.

Согласно выводам заключения эксперта АНО «Судебный экспертно-криминалистический центр» №/ТЭ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка площадью 3000 кв.м., категория: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 356275 рублей.

Учитывая принцип равенства долей в общем имуществе супругов, стоимость ? доли земельного участка, принадлежавшая ФИО4, составляет 178137,5 рублей (356275:2).

Поскольку ответчик ФИО3 владеет земельным участком, использует его по назначению, суд признает его наследником, фактически принявшим наследство после смерти супруги ФИО4, а способ принятия наследства не влияет на наступление ответственности по долгам наследодателя, согласно разъяснениям Верховного Суда РФ. По этой причине суд находит несостоятельными доводы ответчика о том, что в наследство никто не вступал ввиду неполучения свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось /п. 2 ст. 1152 ГК РФ/.

Следовательно, ответчик ФИО3 должен отвечать за долги ФИО4 в пределах стоимости принявшего наследственного имущества, в которое входит ? доли земельного участка (178137,5 рублей) и денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк (13171,21 рублей). Расчет задолженности в размере 153289,68 рублей ответчиками не оспаривался.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд за защитой своего нарушенного права истцом была оплачена государственная пошлина, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от 12.08.2020г., заключенному с ФИО4, в размере 153289,68 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4265,79 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, Акционерному обществу «УРАЛСИБ Жизнь», Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тамбовской и Липецкой областях, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05 декабря 2022 года.

Судья Сошникова Н.Н.