Дело № 2-2546/2022

УИД 39RS0010-01-2022-002738-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2022 г. г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Чулковой И.В.,

при секретаре Шумейко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, процентов, неустойки и судебных расходов, понесённых на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, указав, что 04.02.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № № на основании которого истцом ответчику выдан кредит в сумме 209 000 рублей на срок 58 месяцев под 19,1 % годовых. 31.08.2015 ФИО2 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro № №, 03.02.2020 ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.02.2020 в 16:00 ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. Таже 03.02.2020 в 16:13 ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно отчету по банковской карте № № № выписке из системы «Мобильный банк» от 04.02.2020 в 13:07 банком выполнено зачисление кредита в сумме 209 000 рублей. Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5545,76 рублей в платежную дату - 04 числа месяца, что соответствует графику платежей. В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. 24.10.2021 ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о её смерти

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор, взыскать в пользу истца с наследников должника ФИО2 задолженность по кредитному договору за период за период с 08.11.2021 по 11.08.2022 в размере 182 567 рублей 43 копейки, из которых просроченные проценты – 25 528 рублей 86 копеек, просроченный основной долг – 157 038 рублей 57 копеек, и судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 4 851 рубль 35 копеек, а всего взыскать 187 418 рублей 78 копеек.

Извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства истец ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, при обращении с иском в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии стороны истца, с указанием на то, что не возражает против вынесения судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь частью 2 статьи 117, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), а также учитывая мнение представителя истца, признавая причины неявки в судебное заседание ответчика ФИО1 не уважительными, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и дав им оценку в порядке статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя (статья 1154 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 04.02.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО2, на основании заявления - анкеты, в электронном виде был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 209 000 рублей под 19,1 % годовых со сроком возврата кредита по истечении 58 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.В соответствии с пунктом 3.9 приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно пункту 3.1 Общих условий договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платёжную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанной по указанной в Условиях формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей.

Согласно пункту 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Также в соответствии с пункта 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

В соответствии с выпиской по лицевому счёту заемщика, сформированной банком за период с 23.10.2021 по 28.06.2022, денежные средства в размере 209 000 рублей были перечислены банком 04.02.2020 на открытый в банке счёт ФИО2

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что принятые банком в соответствии с кредитным договором обязательства, выполнены истцом в полном объеме и надлежащим образом.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, заемщик обязался выплачивать 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 545,76 рублей в платежную дату – 04 числа месяца, что соответствует графику платежей.

Из материалов дела, в том числе из выписки по указанному выше лицевому счёту заемщика следует, что ответчиком необходимые денежные суммы для погашения кредитной задолженности в соответствии с указанными выше условиями кредитного договора надлежащим образом не вносились, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по данному кредитному договору в размере 182 567,43 рублей, из которой просроченный основной долг составляет 157 038,57 рублей и просроченные проценты – 25 528,86 рублей.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как определено пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договор, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствие с общими условиями.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с содержанием общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и с ними согласен.

Представленный истцом расчёт задолженности по счёту кредитной карты судом проверен, является обоснованным и сомнений не вызывает, соответственно может быть положен в основу принимаемого по делу решения.

Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.

Судом установлено, что 03.11.2021 заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданным 03.11.2021 отделом ЗАГС администрации Гурьевского городского округа.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является её сын ФИО1, что также подтверждено материалами наследственного дела № №, предоставленными нотариусом Гурьевского нотариального округа Калининградской области ФИО3

Согласно выданному нотариусом ФИО2 свидетельству о праве на наследство по закону, наследуемое имущество состоит из прав и обязанностей по договору аренды земельного участка с кадастровым номером №, расположенным по адресу: <адрес >, категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования – для строительства индивидуального жилого дома.

В соответствии с отчетом об оценке № от 31.05.2022 рыночная стоимость прав и обязанностей по договору указанного земельного участка, с учетом ограничительных условий и сделанных допущений, составляет 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Со смертью заёмщика ФИО2 обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику – ответчику по делу, на основании пункта 1 статьи 408 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, материалами дела подтверждено и стороной ответчика не опровергнуто, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, составила более 187 418 рублей 78 копеек.

Разрешая спор, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк исковых требований о взыскании денежных средств, в том числе с причитающимися процентами, по договору о кредитной карте с наследника, принявшего наследство, поскольку факт нарушения наследодателем кредитных обязательств нашёл своё объективное подтверждение, ответчик приняли наследство после смерти заемщика ФИО2, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества явно превышает размер долга.

Из материалов дела также усматривается, что истцом ПАО Сбербанк 11.07.2022 ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которые ответчиком оставлено без исполнения.

Следовательно, совокупность представленных стороной истца доказательств, позволяет суду прийти к выводу о том, что с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца ПАО Сбербанк денежные средства в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № за период с 08.11.2021 по 11.08.2022 в размере 182 567,43 рублей.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из обстоятельств спорных правоотношений, подтвержденных допустимыми и достоверными доказательствами, представленными стороной истца, учитывая, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, принимая во внимание длительность периода просрочки, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению, а кредитный договор № № от 04.02.2022 подлежащим расторжению.

Согласно положениям, предусмотренным статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк также подлежит взысканию уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина, которая в соответствии с положениями, установленными пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, которая в данном случае составляет 4 851 рублей 35 копеек.

На основании изложенного выше и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, процентов, неустойки и судебных расходов, понесённых на оплату государственной пошлины, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 04 февраля 2020 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от 04 февраля 2020 года за период с 08 ноября 2021 года по 11 августа 2022 года в размере 182 567 рублей 43 копейки, из которых просроченные проценты – 25 528 рублей 86 копеек, просроченный основной долг – 157 038 рублей 57 копеек, и судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 4 851 рубль 35 копеек, а всего взыскать 187 418 рублей 78 копеек (сто восемьдесят семь тысяч четыреста восемнадцать рублей семьдесят восемь копеек).

В соответствии с положениями, предусмотренными частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в Гурьевский районный суд Калининградской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 10 ноября 2022 года.

Судья: И.В. Чулкова