<данные изъяты>

Дело № 2-182/2023

УИД №

Мотивированное решение составлено 22 февраля 2023 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023г. г. Нижние Серги

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Шторх Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания Олейник А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-182/2023 по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.09.2016 по состоянию на 17.10.2022 в размере 1 883 776 руб. 64 коп., в том числе основного долга 1 741 374 руб. 98 коп., просроченной задолженности по процентам в размере 97 842 руб. 24 коп., задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, в размере 24 629 руб. 72 коп., неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 16 965 руб. 65 коп., неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 2 964 руб. 05 коп., с начислением неустоек по дату фактического погашения основного долга и процентов, расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 618 руб. 88 коп. и связанных с проведением оценки недвижимого имущества в размере 1 017 руб. 42 коп., об обращении путем продажи с публичных торгов взыскания на квартиру №, расположенную в <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 2 223 200 руб.

В основание иска банк указал, что 27.09.2016 между ПАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» (в настоящее время ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 832 000 под залог недвижимого имущества – квартиры №, расположенной в <адрес>. 27.09.2016 между банком и ответчиком составлена закладная, в соответствии с которой ответчик предоставил кредитору в залог указанную квартиру. На основании п.1.1 кредитного договора кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет. В силу п.3.3 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является день зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика. Кредит был предоставлен ответчику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет. В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется на 264 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита. П. 4.1.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки, указанной в тарифах, - ставка 14,75% годовых при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии, 16,25% годовых - при отсутствии у кредитора такого документа. На основании п.4.1.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. Заемщик обязался погашать кредит и проценты, начисленные за пользование им, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга. Размер неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства определен в размере 0,027% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Ответчик осуществляет просрочки ежемесячного платежа. В адрес ответчика 11.08.2022 направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое добровольно не исполнено. По состоянию на 17.10.2022 задолженность по кредитному договору составила 1 883 776,64 руб. Стоимость заложенного имущества составляет 80% от рыночной стоимости, - 2 223 200 руб. Истцом понесены расходы в части оплаты оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 1 017,42 руб. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 0105.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, судебные извещения вернулись в суд по истечении срока хранения, что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса РФ признается надлежащим извещением, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 27.09.2016 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1 832 000 руб. на срок 264 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества.

01.05.2020 ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (л.д.145-162).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества – квартиры, площадью 28,4 кв.м., с кадастровым №, расположенной под № в <адрес> в <адрес> (л.д.82-87, 101-109).

Согласно п.2.2., п.4.2.1., кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование им в порядке, установленном договором. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование им, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумма погашения части основного долга (л.д.82 оборот, 84).

Согласно п.4.1.1., п.4.1.2., кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в тарифах. Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня (л.д.84).

Согласно п.5.1.3. кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства по заключению договоров имущественного, личного и титульного страхования, из которых имущественное страхование является обязательным.

Согласно тарифам к кредитному договору № от 27.09.2016, процентная ставка составляет 14,75% годовых при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, 16,25% годовых при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования.

В соответствии с графиком от 27.09.2016 первый платеж по кредитному договору должен быть осуществлен заемщиком 27.10.2016 в размере 23 450 руб. 42 коп. (л.д.87 оборот-89 оборот)

В соответствии с графиком от 06.10.2016 ФИО1 обязан вносить в погашение основного долга и уплату процентов платежи 6-го числа каждого месяца, начиная с 06.11.2016 по 23 450 руб. 42 коп., с 06.11.2017 по 25 502 руб. 51 коп. Последний платеж должен быть внесен 06.10.2038 в размере 13 198 руб. 68 коп. (л.д.93-96).

Согласно договору купли-продажи от 27.09.2016, ФИО1 в собственность приобретена квартира, расположенная под № в корпусе № <адрес> в <адрес>, расчет за которую произведен за счет собственных средств покупателя в размере 458 000 руб. и кредитных средств в размере 1 832 000 руб. (л.д.98-100).

По сведениям из ЕГРН по состоянию на 17.01.2023 ФИО1 является собственником указанной квартиры (л.д.190-191).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет.

Из представленных истцом выписок по счету (л.д.11-23, 24-81), расчета задолженности (л.д.9-10), следует, что обязательства банком по предоставлению кредита исполнены, выдача кредита произведена 06.10.2016 в сумме 1 832 000 руб.

Заемщиком ФИО1 внесены денежные средства в погашение ссудной задолженности в размере 74 508 руб. 94 коп., в погашение просроченной ссудной задолженности 16 116 руб. 08 коп. Таким образом, в погашение основного долга заемщиком внесены денежные средства в общей сумме 90 625 руб. 02 коп.

Размер основного долга по состоянию на 17.10.2022 составляет 1 741 374 руб. 98 коп.

По состоянию на 17.10.2022 банком произведен расчет процентов по ставкам с 27.09.2016 – 14,75%, с 14.10.2017 – 16,25%, с 30.10.2017 – 14,75%, с 23.10.2018 – 16,25%, с 31.10.2019 – 14,75%. Размер процентов составил 97 842 руб. 24 коп.

По указанным процентным ставкам банком произведено начисление процентов на просроченную задолженность по основному долгу в размере 24 629 руб. 72 коп.

Согласно п.5.4.1. кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; при грубом нарушении залогодателем правил пользования недвижимым имуществом, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности находящегося в залоге Недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу его утраты.11.08.2022 банком выставлено заемщику ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 27.09.2016 в размере 1 822 989 руб. 06 коп. (л.д.140-142).

Доказательств исполнения требования, погашения образовавшейся по указанному кредитному договору задолженности ответчик суду не представил. Ответчик не оспаривал сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. Представленные банком расчеты проверены, признаны соответствующими условиям заключенного между сторонами договора и фактическим обстоятельствам дела. Ответчик не представил свой расчет и доказательства в подтверждение обстоятельств внесения каких-либо платежей, не учтенных либо неправильно учтенных банком.

Поскольку заемщик ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, осуществлял просрочки ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, подлежат взысканию с заемщика в пользу банка основной долг в размере 1 741 374 руб. 98 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 97 842 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, в размере 24 629 руб. 72 коп.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.4.8. кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами (л.д.86).

Согласно тарифам к кредитному договору № от 27.09.2016, неустойка составляет 0,027% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д.90 оборот).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение.

Расчет неустойки банком произведен, исходя из 10% годовых, что соответствует определенной тарифами банка неустойке в размере 0,027% за каждый календарный день просрочки.

Неустойка составила за неисполнение заемщиком обязательства по возврату основного долга 16 965 руб. 65 коп., за неисполнение заемщиком обязательства по уплате процентов 2 964 руб. 05 коп., что соразмерно последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям в п.65, п.66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Подлежит взысканию с ответчика в пользу банка неустойка по дату фактического погашения основного долга и процентов в размере, определенном тарифами, являющимися приложением к кредитному договору, - 0,027% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.5.4.2. кредитного договора, кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно отчету № от 19.09.2022, рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной под № в <адрес> в <адрес>, на дату оценки 14.09.2022 составляет 2 779 000 руб. (л.д.111-136).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определена истцом в размере 2 223 200 руб., что составляет 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, и соответствует требованиям п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчиком не представлены доказательства погашения просроченной задолженности, соответствия платежей установленному графику.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращения взыскания на заложенное имущество в связи с нарушением ответчиком согласованного с банком срока внесения платежей, ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.ст.348, 350 Гражданского кодекса РФ во исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 27.09.2016 должно быть обращено взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 28,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную под № в корпусе № <адрес> в <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в 2 223 200 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оценке объекта недвижимости (предмета залога) в размере 1 017 руб. 42 коп. (л.д.137, 139), по уплате госпошлины в размер 23 618 руб. 88 коп. (л.д.8), из которых 17 618 руб. 88 коп. составляет госпошлина по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 руб. – госпошлина по требованию об обращении взыскания на предмет залога.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.233-235, 199, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.09.2016 по состоянию на 17 октября 2022 года в размере 1 883 776 (один миллион восемьсот восемьдесят три тысячи семьсот семьдесят шесть) рублей 64 копейки, в том числе основной долг – 1 741 374 (один миллион семьсот сорок одну тысячу триста семьдесят четыре) рубля 98 копеек, просроченную задолженность по процентам – 97 842 (девяносто семь тысяч восемьсот сорок два) рубля 24 копейки, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, – 24 629 (двадцать четыре тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 72 копейки, неустойку за неисполнение заемщиком обязательства по возврату основного долга – 16 965 (девятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 65 копеек, неустойку за неисполнение заемщиком обязательства по уплате процентов – 2 964 (две тысячи девятьсот шестьдесят четыре) рубля 05 копеек, неустойку по дату фактического погашения основного долга и процентов, исходя из 0,027% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 618 (двадцать три тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 88 копеек, расходы, связанные с проведением оценки недвижимого имущества, в размере 1 017 (одна тысяча семнадцать) рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 28,4 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную под № в корпусе № <адрес> в <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 223 200 (два миллиона двести двадцать три тысячи двести) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Ю.Г. Шторх