Решение по делу № 2-1774/2025 от 17.04.2025

Дело № 2-1774/2025

УИД26RS0001-01-2025-002098-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 14 апреля 2025 года.

Решение изготовлено в полном объеме 17 апреля 2025 года.

14 апреля 2025 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Лысенко Н.С.

при секретаре Штокаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих исковых требований указано, что 31.05.2023 года ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 26:12:011105:878. Существующие ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога) повлекли к тому, что банк 18.10.2024 года направил в его адрес ответчика требование о полном дорочном исполнении обязательств. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1 940 042 рубля 06 копеек, из которых:

- 1 796 960 рублей 56 копеек просроченный основной долг;

- 141 383 рубля 50 копеек просроченные проценты;

- 1 698 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований держателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(20/2025) от 15.01.2025 года составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 5 816 263 рубля. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5 816 263 рубля х 80% = 4 653 010 рублей 40 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> в размере 1 940 042 рубля 06 копеек, из которых:

- 1 796 960 рублей 56 копеек просроченный основной долг;

- 141 383 рубля 50 копеек просроченные проценты;

- 1 698 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 21,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в 1 796 960 рублей 56 копеек, начиная с 26.12.2024 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,5%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 938 344 рублей 06 копеек, начиная с 26.12.2024 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате отчета об оценке № 2021-04/1250(20/2025) от 15.01.2025 года в размере 5 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру общей площадью 59,3 кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 26:12:011105:878, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 653 010 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, представлено заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не известны. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствии в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Как указано в п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2023 года ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Так 31.05.2023 года банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, перечислил денежные средства заёмщику в размере 1 837 990 рублей. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора право залога возникло у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя право собственности на заложенное имущество.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения задолженности, а именно в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность в полном объеме ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 1.5.6 договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0117660914 при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы простроченного платежа, состоящего из части ссудной задолженности и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что в нарушение условий предоставления кредита ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Суд полагает, что неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору <***> от 31.05.2023 года является существенным нарушением условий договора.

Из материалов дела следует, что 18.10.2024 года истец направил ответчику ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств, что подтверждается имеющимся в материалах дела копией требования о полном досрочном исполнении обязательств исх. № 20241018_NL5. Однако ответа на данное требование со стороны ответчика не последовало.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, задолженность по плановым процентам, неустойку.

При разрешении спора по существу суд признает расчет задолженности по кредиту ответчика ФИО1 представленный истцом, верным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

Согласно расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> по состоянию на 25.12.2024 года составляет 1 940 042 рубля 06 копеек, из которых:

- 1 796 960 рублей 56 копеек просроченный основной долг;

- 141 383 рубля 50 копеек просроченные проценты;

- 1 698 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по погашению кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки суд считает установленным.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> в размере 1 940 042 рубля 06 копеек, из которых:

- 1 796 960 рублей 56 копеек просроченный основной долг;

- 141 383 рубля 50 копеек просроченные проценты;

- 1 698 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» 31.05.2023 года был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № 0117660914.

С условиями указанного договора ответчик согласился и подписал его. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору судом установлен.

В процессе рассмотрения данного гражданского дела судом установлено, что квартира общей площадью 59,3 кв.м., расположенная по адресу: <...>, кадастровый номер 26:12:011105:878 принадлежит ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимое начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

В материалах дела имеется отчет об оценке № 2021-04/1250(20/2025) от 15.01.2025 года, согласно которому рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу <...>, установлена в размере 5 816 263 рубля.

Следовательно, начальная продажная цена предмета залога, а именно квартиры расположенной по адресу <...>, кадастровый номер 26:12:011105:878 является 4 653 010 рублей 40 копеек.

Суд признает отчет об оценке № 2021-04/1250(20/2025) от 15.01.2025 года представленный истцом, верным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения. Стороной ответчика отчет не оспорен.

Так, суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 26:12:011105:878 и установить начальную цену продажи указанной квартиры в размере 4 653 010 рублей 40 копеек.

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Кроме того из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 54 400 рублей и расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(20/2025) от 15.01.2025 года в сумме 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 3687 от 27.01.2025 года.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 54 400 рубля и расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(20/2025) от 15.01.2025 года в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1, дата года рождения (паспорт серии № № выдан <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> в размере 1 940 042 рубля 06 копеек, из которых:

- 1 796 960 рублей 56 копеек просроченный основной долг;

- 141 383 рубля 50 копеек просроченные проценты;

- 1 698 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру общей площадью 59,3 кв.м., расположенную по адресу <...>, кадастровый номер 26:12:011105:878.

Установить начальную цену продажи квартиры расположенной по адресу: <...>, площадь 59,3 кв.м., кадастровый номер 26:12:011105:878 в размере 4 653 010 рублей 40 копеек. Определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 31.05.2023 года, а при превышении цены недвижимого имущества стоимости взысканной задолженности– с выплатой кредитором разницы в цене должнику.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 54 400 рубля и расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(20/2025) от 15.01.2025 года в размере 5 000 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший решение в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения путем подачи заявления об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Н.С. Лысенко