Дело №2-254/2025

УИД 69RS0009-01-2025-000447-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зубцовский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Худякова В.А.,

при секретаре Зуккель И.Н.,

в открытом судебном заседании 20 ноября 2025 г. в г. Зубцове Тверской области, рассмотрев гражданское дело по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В основание требований указано, что 01 августа 2011 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского (нецелевого) кредита на сумму 160000 рублей (лимит овердрафта).

19 января 2012 г. ФИО1 активировала кредитную карту.

Во исполнении обязательств банком по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен номер №2471317672.

Указывают, что составными частями договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и тарифов; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

05 июня 2025 г. между ООО ПКО «СААБ» и АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым к истцу перешли права требования к ответчику ФИО1 по настоящему кредитному договору.

На дату подачи искового заявления в суд, сумма задолженности ответчика составляет 253842 рубля 65 копеек, из которых: сумма основного долга 221905 руб. 32 коп.; задолженность по процентам за период с 20 июня 2025 г. по 03 октября 2025 г. в размере 22680 рублей 13 коп., задолженность по процентам в порядке ст.395 ГК РФ за период с 20 июня 2025 г. по 03 октября 2025 г. в размере 9257 руб. 20 коп.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» задолженность по кредитному договору №2471317672 от 19 января 2012 года в размере 253842 рубля 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8616 рублей, почтовые расходы на общую сумму 216 рублей.

Истец ООО ПКО «СААБ» своевременно и надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, о причинах не явки не сообщила, возражений не представила.

3-е лицо, не заявляющая самостоятельных требований, АО «ОТП Банк» в судебное заседание также своих представителей не направило.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика

Суд, исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к выводам об удовлетворении исковых требований на основании следующего.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 01 августа 2011 года обратилась к первоначальному кредитору АО «ОТП Банк» с заявлением (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Из заявления также следует, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 01 августа 2011 года.

Из материалов дела следует, что 19 января 2012 г. ФИО1 активировала кредитную карту, в связи с чем банком был открыт счет №2471317672, то есть между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 160000 рублей.

При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

В соответствии с п. 5.2.4. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее - Правила) документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по Ссудному и Банковскому счету клиента.

Пунктом 5.1.3. Правил установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно,

В соответствии с п. 8.1.9.1. Правил, ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 10.1. и п. 10.2. Правил, Договор вступает в силу с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным.

Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом в любое время при условии возврата в Банк Карты и исполнения всех обязательств по Договору, в т.ч. возврата кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей. О желании расторгнуть Договор клиент уведомляет Банк путем предоставления письменного заявления на расторжение договора. Заявление на расторжение договора должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 40 (сорок) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме.

Согласно выписке по счету, за период с 14 февраля 2012 года по 30 января 2025 года ответчиком производились операции по снятию кредитных денежных средств, а также последующее их погашение, последнее списание в счет погашения задолженности – 13 мая 2024 года. Договор окончен 30 января 2025 г..

Таким образом, ответчиком было принято на себя обязательство по возврату кредита, отвечающее всем требованиям, предусмотренным законом, однако указанное обязательство ответчиком ФИО1 в установленные в договоре сроки не было исполнено.

Ответчик со своей стороны допускал несвоевременное погашение кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 221905 рублей 32 копейки.

Представленный истцом расчет судом проверен, признается верным. Сведений о погашении указанной задолженности суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 221905 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 22680 рублей 13 копеек за период с 20 июня 2025 г. по 03 октября 2025 г.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, суд учитывает следующее.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. При наличии такого требования истца о взыскании предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов на будущий период суд в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

Следовательно, исковые требования о взыскании предусмотренных статьей 395 ГПК РФ процентов за пользование денежными средствами, начисляемых на сумму долга, исходя из ключевой ставки Банка России, начиная (по правилам исчисления сроков) со следующего дня после вступления в законную силу судебного решения по данному спору до оплаты взысканной задолженности, также являются обоснованными, поскольку соответствуют вышеприведенным нормам материального права и разъяснениям Верховного Суда РФ, а потому подлежащие удовлетворению.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20 июня 2025 г. по 03 октября 2025 г. в сумме 9257 руб. 20 коп. проверен судом и не оспорен ответчиком, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в пользу истца по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Договором уступки права требования №19-06-03/82 от 05 июня 2025 г. АО «ОТП Банк» передало ООО ПКО «СААБ» право требования задолженности по кредитному договору №2471317672 от 19 января 2012 г..

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в исследованных письменных доказательствах, а именно подробном расчете задолженности по договору от 19 января 2012 г., банковским ордерами на выдачу кредита, заявлением на получение потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «ОТП Банк», выпиской по счету ФИО1, договором уступки права требования №19-06-03/82 от 05 июня 2025 г., выпиской из детального реестра заемщиков, досудебной претензией и др. (л.д.16-165).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8616 рублей, а также понесены почтовые расходы в сумме 216 рублей в силу положений ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь стст.194-198 ГПК РФ, Зубцовский районный суд Тверской области

решил:

исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ОГРН <***>):

- задолженность по потребительскому кредиту №2454727116 от 01 августа 2012 года в сумме 253842 (двести пятьдесят три тысячи восемьсот сорок два рубля) 65 копеек;

- судебные расходы в сумме 9032 (девять тысяч тридцать два) рубля;

- проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные как сумма задолженности умноженное на количество дней просрочки, умноженное на ключевую ставку ЦБ РФ, деленное на количество дней в году и деленное на 100, начиная со следующего дня вступления решения в законную силу и по день фактического исполнения настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Зубцовский районный суд Тверской области течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий В.А. Худяков