Решение по делу № 2-1-1708/2022 от 14.12.2022 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

дело № 2-1-1708/2022

40RS0005-01-2022-001732-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кондрово 14 декабря 2022 года

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Шаркунова И.С., при секретаре Кулешовой П.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчице указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму 591 000 рублей, с размером процентной ставки 28% годовых, сроком на 60 месяцев.

На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей от ДД.ММ.ГГГГ, истец стал правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

В соответствии с условиями кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Ответчица ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов.

В соответствии с условиями договора залога, залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору. Стоимость заложенного имущества составляет 867 000 рублей.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, у ответчицы образовалась просроченная задолженность в размере 512 613 рублей 11 копеек.

ПАО «Совкомбанк» просит суд, с учётом уточнения расторгнуть кредитный договор №, заключенный между сторонами; взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность в размере 512 613 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 326 рублей 13 копеек; взыскать с ответчицы в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 28% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчицы в свою пользу неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое, общая площадь 36,1 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, с кадастровым номером 40:04:010509:299, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 672 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО1 извещённая надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть иск в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредита, обеспеченного ипотекой №, на сумму 591 000 рублей, с размером процентной ставки 28 % годовых, сроком возврата 60 месяцев (л.д. 15-22).

Пунктом 7 кредитного договора установлены количество, размер и периодичность платежей заёмщика по договору.

Согласно пункту 11 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог квартиры, площадью 36,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>А, с кадастровым номером №.

Пунктом 13 договора установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита.

На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей от ДД.ММ.ГГГГ, истец стал правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей условий кредитного договора, истцом в её адрес ДД.ММ.ГГГГ направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении договора (л.д. 12). Однако до настоящего времени указанная претензия ответчицей не исполнена.

Из представленного суду расчёта задолженности по кредитному договору, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 512 613 рублей 11 копеек, из просроченные проценты – 34 482 рубля 30 копеек, просроченная ссудная задолженность – 474 941 рубль 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 188 рублей 65 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 рублей 2 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 580 рублей 28 копеек, неустойка на просроченные проценты – 404 рубля 48 копеек.

Суд принимает данный расчёт как верный, во исполнение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств неверности данного расчёта ответчицей, суду представлено не было.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с изложенным, иск в части требований о расторжении договора, подлежит удовлетворению.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 года (в редакции от 24.12.2020 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» даны разъяснения, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 года, содержащихся в пункте 65 следует, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Поскольку взыскание неустойки и процентов за пользование займом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и кредитным договором, требования о взыскании с ответчицы в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых, начисленный на сумму остатка основного долга 474 941 рубль 38 копеек; неустойке в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, являются обоснованными.

При разрешении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчицей заключен договор №/ZKV1, согласно которому, в обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченного ипотекой №/ от ДД.ММ.ГГГГ, ответчица передаёт банку залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, с кадастровым номером № (л.д. 24-28).

Согласно пункту 1.6 договора залога, по соглашению сторон оценка предмета ипотеки на дату подписания договора, равна рыночной стоимости и составляет 867 000 рублей.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 4 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Статьей 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с отчётом №к22 об оценке рыночной стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры расположенного по адресу: <адрес>А, <адрес>, составляет 840 000 рублей (л.д. 103-114).

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составляет 672 000 рублей (840 000 х 80% = 672 000).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Размер понесенных истцом судебных расходов – оплата государственной пошлины, подтвержден соответствующим платежным поручением на сумму 14 326 рублей 13 копеек, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 512 613 (пятисот двенадцати тысяч шестисот тринадцати) рублей 11 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 28% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 474 941 рубль 38 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое, общая площадь 36,1 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, с кадастровым номером №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 672 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 326 рублей 13 копеек.

Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчицей заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Дзержинский районный суд Калужской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.С. Шаркунов

Заочное решение в окончательной форме составлено 21.12.2022 года