УИД 37RS0№-31

Дело № 2-344/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Никифоровой К.Р.,

с участием представителя ответчика адвоката Лицовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его следующим.

19.03.2016 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 41410,59 рублей под 32,9% годовых на срок 12 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита / п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 40743,12 рублей. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО6, однако информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус банку не предоставил. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако оно получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика, как наследника умершего, сумму задолженности в размере 40743,12 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1422,29 рублей.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Иваново от 02.02.2022 по гражданскому делу № 2-344/2022 исковые требования были удовлетворены.

Определением суда от 14.04.2023 указанное заочное решение суда отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 (ранее – ФИО4) С.С. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, направила для участия в деле своего представителя.

Представитель ответчика адвокат Лицова А.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в письменном отзыве, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, банк, кредитор) и ФИО2 (далее – заемщик, наследодатель) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 41410,59 рублей; процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 29,9% (в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем 25% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливалась в размере 32,90% годовых); срок кредита – 12 месяцев, размер ежемесячного платежа – 4037,92 рублей (далее - кредитный договор).

Как следует из искового заявления, в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил индивидуальные и общие условия кредитного договора; за ним образовалась задолженность, составившая по состоянию на 23.08.2021 сумму 40743,12 рублей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами. Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и материалами наследственного дела №, заведенного к его имуществу нотариусом Кинешемского нотариального округа ФИО6, представленными по запросу суда.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ смерть должника прекращает обязательство, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ), при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1142, 1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя; внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления; если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершего ФИО2 №, заведенного нотариусом Кинешемского нотариального округа ФИО6, единственным наследником, принявшим наследство, является дочь умершего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Ивановского ОСБ 8639 Северного банка ПАО «Сбербанк России» на счетах №№, № с причитающимися процентами, а также недвижимого имущества: ? доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>. На указанную долю в доме и на денежные средства по вкладам на имя ФИО1 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Одним из способов принятия наследства по смыслу п. 2 ст. 1153 ГК РФ является, пока не доказано иное, совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии им наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Соответственно, унаследовавшая недвижимое имущество заемщика и денежные средства, внесенные им во вклады, ответчик ФИО5 (ранее – ФИО4) С.С. отвечает по долгам наследодателя в пределах своей доли рыночной/кадастровой стоимости указанного недвижимого имущества и размера денежных средств, внесенных во вклады.

Кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: <адрес> согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 345961,36 рублей.

ФИО7 по праву наследования принадлежит ? доля данного жилого дома, соответственно, стоимость унаследованной доли составляет 172980,68 рублей.

Заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимость унаследованного ответчиком имущества.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Исковой давностью в соответствии со статьей 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст. 204 ГК РФ со дня обращения в суд в установленном порядке срок исковой давности не течет.

Течение срока исковой давности прерывается также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно выписке по счету заемщика, последний платеж по счету карты был внесен ответчиком в сентябре 2014 года; дата последней операции банка по счету заемщика - также сентябрь 2014 года.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету заемщика, последний платеж по кредиту заемщик совершил 08.07.2016.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, к его имуществу нотариусом открыто наследственное дело 26.08.2016, сведения о котором были официально опубликованы на сайте ФНП в Реестре наследственных дел.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы наследнику (ответчику) 21.01.2017.

ПАО «Совкомбанк» лишь 14.05.2021 обратилось к нотариусу с претензией кредитора, то есть спустя почти пять лет после того, как истец должен был узнать о смерти заемщика.

С момента последней приходной операции по счету заемщика и истечения срока следующего платежа (август 2016 года) до обращения истца в суд с рассматриваемым иском (14.09.2021) прошло более пяти лет; с момента окончания срока возврата кредита (20.03.2017) до момента обращения в суд прошло четыре года шесть месяцев.

Сведений о том, что истец ранее обращался в суд с требованием о взыскании задолженности материалы дела не содержат.

Таким образом, истец должен был узнать о нарушении своего права не позднее 20.03.2017 (самое позднее начало течения срока исковой давности), соответственно, срок исковой давности при обращении в суд с заявленными требованиями истцом полностью пропущен.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.03.2016, заключенному банком с ФИО2, следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы истца, проигравшего спор (по уплате государственной пошлины за обращение в суд) взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.03.2016, заключенному банком с ФИО2, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 23.05.2023