Дело № 2–2404/2022
УИД 59RS0011-01-2022-003197-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Березники 10 ноября 2022 года
Березниковский городской суд Пермского края
под председательством судьи Матлиной О.И.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Пономаревой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к МАН о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Истец ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» обратился в суд с исковым заявлением к МАН о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... Банк ВТБ 24 (ПАО) и МАН заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере ..... руб., проценты за пользование кредитом составили .....% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. ..... решением общих собраний участником (акционеров) Банка ВТБ (ПАО) реорганизован, путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). ..... между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требований № в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № перешли к истцу. После уступки прав требования по кредитному договору № проценты за пользование кредитом и штрафы не начислялись. Просит суд взыскать с МАН в пользу ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 238 004,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 580,04 руб.
Представитель истца ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» САВ, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик МАН в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснял, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку при заключении кредитного договора им был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с получением инвалидности в ..... он обращался с заявлением о получении страховой выплаты, однако ему было отказано в выплате страхового возмещения. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Представитель третьего лица ООО СК «Газпром страхование» ВЕА, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных пояснениях указала, что заявленных убытков в связи с наступлением инвалидности по МАН не найдено.
Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 12 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее – ГПК) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что ..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и МАН был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... рублей, проценты за пользование кредитом составили ..... % годовых, срок предоставления кредита – 60 месяцев (л.д. 21-23).
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
МАН обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
В соответствии с п. 6 Кредитного договора оплата производится заемщиком ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца, количество платежей 60, размер платежа – ..... руб., размер последнего платежа ..... руб.
Установлено, что МАН свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию задолженности в размере ..... руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу ..... руб., просроченная задолженность по процентам ..... руб.
В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить права требования, принадлежащие Банку по кредитному договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы, информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 13 кредитного договора № от .....).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Поскольку кредитный договор между сторонами не содержит ограничений уступки прав требования третьим лицам, а право на замену стороны предусмотрено законом и в отсутствие законодательных или договорных ограничений могло быть реализовано путем заключения договора уступки прав требования.
..... решением общих собраний участников (акционеров) Банка ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).
..... между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав (требований) № в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № от ....., заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и МАН перешли к истцу (л.д. 27-18,12).
По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составляет ..... руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу ..... руб., просроченная задолженность по процентам ..... руб. (л.д. 13). Указанная задолженность образовалась за период с ..... ......
В адрес ответчика МАН было направлено письменное уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 19).
Как следует из материалов дела, об обязательстве по погашению кредита ответчик знал, причины невозможности использовать действовавший механизм погашения кредита также не мог не знать.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик МАН, в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов в полном объеме не исполнил.
Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ имеется право требования досрочного возврата заемных средств.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.
Относительно доводов ответчика о заключении им договора страхования при заключении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что МАН было поручено Банку составить распоряжение от его имени и в течение 1 рабочего дня со дня зачисления кредит на Банковский счет № перечислить с Банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме ..... рублей на счет ООО СК «ВТБ Страхование» (п. 19 кредитного договора).
В соответствии с полисом страхования № страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы, срок действия договора страхования с ..... по ..... (л.д. 25).
Как следует из содержания статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо (пункт 1 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом приведенных положений закона и существа возникших между МАН и Банком правоотношений, надлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору, прекращающим обязательства, является возврат долга. При этом, наступление страхового случая, как основание прекращения обязательства, в договоре не указано и в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.
Следовательно, само по себе наличие страхового договора не может изменить порядок прекращения кредитного обязательства, иное противоречило бы приведенным выше положениям закона, согласно которым кредитное обязательство прекращается только надлежащим исполнением по возврату долга.
В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Согласно пункту 2 Заявления на страхование, выгодоприобретателями является Банк ВТБ 24 в объеме, предусмотренном Условиями страхования.
По смыслу ч. 1 ст. 9 ГК РФ обращение Банка за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.
Доказательств обращения в страховую компанию, либо в Банк с заявлением о наступлении страхового события ответчиком в материалы дела не представлены.
Суд полагает, что само по себе заключение договора страхования не может являться основанием для отказа Банку в иске, поскольку ответчик, являясь наравне с Банком выгодоприобретаталем по договору страхования, не лишен возможности получения страхового возмещения с целью последующего погашения задолженности по кредитному договору.
В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из разъяснений п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Условиями кредитного договора от ..... предусмотрено, что погашение основного долга по кредиту и процентов заемщиком должно производиться ежемесячно до 17 числа каждого календарного месяца, срок уплаты последнего платежа по кредитному договору – ....., срок исковой давности по уплате задолженности по последнему платежу истекает ......
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ..... по ......
Исковое заявление направлено истцом в суд посредством почтового отправления согласно штемпелю на конверте – ......
Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с МАН задолженности по кредитному договору №. ..... мировым судьей судебного участка № 1 Березниковского судебного района Пермского края был вынесен судебный приказ о взыскании с МАН в пользу ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» задолженности по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере ..... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ..... руб. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Березниковского судебного района Пермского края от ..... судебный приказ был отменен в связи с поступившими от МАН возражениями.
Таким образом, срок судебной защиты по судебному приказу составляет 2 месяца 20 дней (..... (дата поступления заявления) – ..... (определение об отмене судебного приказа), в связи с чем истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ..... по ......
При таких обстоятельствах, на момент обращения с иском в суд ..... истцом не пропущен срок исковой давности по платежам за период с ..... по ..... (..... – 3 года – 2 месяца 20 дней (срок действия судебного приказа = .....).
Таким образом, с ответчика МАН в пользу истца ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере ..... ((......
Поскольку исковые требования были удовлетворены в части, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлине пропорционально сумме удовлетворенных требований, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере .....
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ,
решил :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к МАН о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
взыскать с МАН, ..... года рождения, уроженца ....., (паспортные данные: № выдан ..... .....) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (№) задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 86 657 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 799 руб. 73 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).
Судья (подпись) О.И. Матлина
Копия верна, судья