РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Малая Сердоба

Пензенской области 07 ноября 2025 года

мотивированное решение

составлено 19 ноября 2025 года

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Диковой Н.В., при секретаре Лариной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Малосердобинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 05.09.2024 за период с 20.12.2024 по 09.06.2025 (включительно) в размере 1547674,18 руб., в том числе: 241171,48 руб. – просроченные проценты; 1294334,55 руб. – просроченный основной долг; 988,32 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 11179,83 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30476,74 руб. Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № № от 05.09.2024 выдало ФИО1 кредит в сумме 1300000 руб. на срок 96 месяцев под 34,6 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст. 5 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского облуживания.

В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно п.6 кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты. Платежные даты установлены индивидуально в каждом кредитном договоре.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком не выполнены, Банк в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 Общих условий кредитования, имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки.

Согласно п.12 кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.12.2024 по 09.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1547674,18 руб., в том числе: 241171,48 руб. – просроченные проценты, 1294334,55 руб. – просроченный основной долг; 988,32 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 11179,83 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, однако, требование Банка до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со статьями 309, 809-811, 819 ГК РФ, истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением.

Представитель истца, будучи извещённым о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении, отраженном в иске, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, заявлений, возражений относительно заявленных исковых требований и о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении дела, суду не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно требованиям ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п. 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 указанного Закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Положениями ч.1 ст. 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 05.09.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор - Индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 1300000 руб., сроком возврата кредита 96 месяцев с даты его фактического предоставления, под 34,6 % годовых (п.п. 1, 2, 4).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 26035,67 руб., 94 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 30164,51 руб. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 30164,51 руб. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 39892,33 руб. при заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 4 число месяца. Первый платеж 04.10.2024.

Согласно п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита должна быть зачислена на счет № №.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита целью кредита является приобретение транспортного средства.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом ТС, которое будет приобретено в будущем (п. 10).

За ненадлежащее исполнение условий договора выплачивается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12).

Суд считает, что между Банком и ФИО1 в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору № № от 05.09.2024 выполнил в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 1300000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 13.05.2025 на счет номер №, а также расчётом задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 09.06.2025.

В нарушение условий кредитного договора и требований законодательства, заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № № от 05.09.2024, в связи с чем, по состоянию на 09.06.2025 за ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в сумме 1547674,18 руб.

Из требования (претензии) от 06.05.2025 следует, что истец предлагал ответчику досрочно возвратить сумму кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по кредиту в срок не позднее 05.06.2025.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № № от 05.09.2024, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 09.06.2025 составляет 1547674,18 руб., в том числе: 1294334,55 руб. – задолженность по кредиту, 241171,48 руб. – задолженность по процентам, 988,32 руб. – неустойка по кредиту, 11179,83 руб. – неустойка по процентам.

Расчёт задолженности, представленный истцом, признаётся судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключённого между сторонами договора.

Доказательств, опровергающих этот расчёт, либо иного расчёта ответчиком не представлено.

Условия кредитного договора ФИО1 не оспаривались и недействительными не признавались.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец правомерно требует применить ст. 811 ГК РФ и взыскать с ответчика указанные выше денежные средства, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашёл своё подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору № № от 05.09.2024 за период с 20.12.2024 по 09.06.2025 (включительно) в сумме 1547674,18 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 30476,74 руб., о чём свидетельствует платежное поручение № 84452 от 24.06.2025. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 30476,74 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, СНИЛС №, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк России, ИНН №, ОГРН №, дата государственной регистрации №, юридический адрес: <адрес> задолженность по кредитному договору № № от 05.09.2024 за период с 20.12.2024 по 09.06.2025 (включительно) в размере 1547674 (один миллион пятьсот сорок семь тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 18 копеек, в том числе: 241171,48 руб. – просроченные проценты; 1294334,55 руб. – просроченный основной долг; 988,32 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 11179,83 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30476 (тридцать тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 74 копейки, а всего взыскать в размере 1578150 (один миллион пятьсот семьдесят восемь тысяч сто пятьдесят) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Дикова