Дело № 2-270/2022

УИД №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 12 сентября 2022 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ромасюка А.В.,

при секретаре Румянцевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" в размере 457 368 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 773 рубля 68 копеек, в обоснование своих требований указав, что между истцом и ответчиком К.С.А. был заключен кредитный договор №*** от "ххх" на сумму 492 272 рубля в том числе: 400000 рублей - сумма к выдаче, 52 272 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 22,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 492 272 рублей на счет заемщика №***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 440000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно 52 272 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

В соответствии с п.1.2 раздела условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В соответствии со ст. 811 ГК Ф если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 24.11.2015 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условия договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащим исполнении клиентом условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13.04.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.11.2015 по 13.04.2018 в размере 94 338 рублей 79 копеек, что является убытками банка.

Согласно п.2 раздела III условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке установленным тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам по кредитному договора, с содержанием которых ответчик был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном договоре), банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате неустойки, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с условиями и размером начисления неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с условиями договора банк был вынужден начислить штрафы.

Не смотря на наличие у банка права требовать от ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанной на дату фактического погашения задолженности, банк прекратил начислять штрафы 23.11.2015, тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего времени.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.04.2022, задолженность заемщика по договору составляет 457 368 рублей 15 копеек, из которых:

- сумма основного долга 336 381 рубль 16 копеек;

- сумма процентов за пользование кредитом- 7 378 рублей 31 копейка;

-убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 94 338 рублей 79 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности- 19 269 рублей 89 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика К.С.А. задолженность по кредитному договору в размере 457 368 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 773 рубля 68 копеек с учетом ранее уплаченной государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание, назначенное на 09.09.2022 года, не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик К.С.А. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, просил применить срок исковой давности, свою позицию изложил в возражение на исковое заявление (л.д.82-83).

Представитель ответчика П.В.И. в судебном заседании исковые требования не признал, так же просил применить срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

На основании п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 13.05.2013 между К.С.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №***, по условиям которого, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику денежные средства по указанному договору в размере 440 000 рублей на срок 60 месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,90 % годовых. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свои обязательства в полном объёме и предоставило ответчику денежные средства по указанному договору, однако ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, прекратив вносить ежемесячные платежи с 27.08.2015.

Согласно условиям кредитного договора кредитные средства были предоставлены заемщику К.С.А. на следующих условиях: сумма кредита 492 272 рубля 00 копеек, под 22,90% годовых на срок 60 месяцев, 440 000 рублей сумма к выдаче, 52 272 рубля оплата страхового взноса на личное страхование, сумма ежемесячного платежа 13 823 рублей, последний платеж 13 083 рубля 10 копеек, платежи по кредиту должен осуществляться 15 числа каждого месяца, дата последнего платежа 13.04.2018.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перевел денежные средства на счет заемщика №***. Заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов.

Согласно условиям кредитного договора до его подписания заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, условиями и "Тарифами" по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Подписав настоящее кредитный договор, заемщик согласился с его условиями и обязался их выполнять.

Заемщик К.С.А. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнял.

Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, ответчиком данное требование до настоящего времени не исполнено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давности признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно разъяснениям Верховного суда российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 ; 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Судом установлено, что условия кредитного договора №*** от 13.05.2013 последний платеж должен быть внесен ответчиком 13.04.2018, таким образом, срок исковой давности истекал 13.04.2021.

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с настоящим иском 25.04.2022. Соответственно, истцом срок исковой давности по ежемесячным платежам для взыскания суммы задолженности по кредитному договору истек.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 23.06.2021 судебный приказ от "ххх" №*** о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с К.С.А. задолженности по кредитному договору №*** от "ххх" отменен в связи с возражениями К.С.А. (л.д. 13).

В связи с чем, суд полагает, что ст. 204 ГК РФ применению в данном случаи не подлежит.

Учитывая, вышеизложенное в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** в размере 457 368 рублей 15 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 773 рубля 68 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года.

Судья(подпись)

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-270/2022 Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области, г.Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области.