Дело № 2-1284/2025

УИД 50RS0053-01-2025-001476-98

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Пучковой Т.М.,

при секретаре Пятак Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 27.05.2023, заключенному с ООО ИКБ «Совкомбанк», за период с 28.09.2023 по 16.04.2025 в размере 1 352 096,37 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1212352,02 руб., просроченные проценты 113717,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9240,66 руб., иные комиссии 2950,00 руб., комиссия за СМС-информирование 745,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 95,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 8379,86 руб., неустойка на просроченные проценты 4615,39 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство УАЗ Патриот, 2019, №, установив начальную продажную цену в размере 908 093,00 рублей, способ реализации - с публичных торгов; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48520,96 руб.

Требования мотивированны тем, что 27.05.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1517816.29 руб. с возможностью увеличения лимита под 13.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства УАЗ Патриот, 2019, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 28/09/2023, на 16/04/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28/09/2023, на 16/04/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 659092.61 руб. По состоянию на 16.04.2025 общая задолженность по оговору составляет 1352096.37 руб. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 27.05.2023 г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику. Полагают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней 42,2 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 908 093 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного заседания, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебных повесток по месту регистрации ответчика, подтвержденному регистрационным досье. О причинах неявки ответчик не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Таким образом, с учетом разъяснений, данных в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд полагает, что ответчик, уклонившись от получения судебных извещений по адресу своей регистрации по месту жительства и фактического проживания, отказалась от реализации и защиты своих прав в суде, в связи с чем, на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 434 ГК РФ предусматривает формы договора. В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Договор считается заключенным с момента его подписания.

Представленными истцом документами подтверждено, что 27.05.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №8298916693), сумма кредита 1 517 816,29 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 13,90% годовых.

Форма договоров займа соответствует требованием ст. 808 ГК РФ, с условиями договора ответчик ознакомлен, о чем имеется его электронная подпись. В соответствии с условиями кредитного договора истец выполнил обязательство перед заемщиком, передал ответчику указанные денежные средства.

В соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае угона), утраты (гибели) и/или повреждения.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка УАЗ Патриот, 2019 года выпуска, идентификационный номер <***>.

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14), о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре.

Исходя из общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предметом залога является транспортное средство, приобретаемое Заемщиком в собственность и передаваемое Заемщиком в залог Банку в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из договора потребительского кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (пункт 3.4).

Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1).

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (пункт 5.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1.).

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 6.3).

Залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше договора потребительского кредита (пункт 9.2). Залогодатель согласен отвечать перед Залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки (9.3). Право залога у Банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на ТС согласно договору купли-продажи транспортного средства (пункт 9.5). Предмет залога находится во владении и пользовании Залогодателя (пункт 9.6). Залогодатель подтверждает, что является собственником предмета залога, никому не продан, не заложен в споре или под арестом не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц, а так же, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены (пункт 9.7).

Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия Банка (Залогодержателя) (пункт 9.8).

Залогодержатель вправе: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя; в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (пункты 9.12.1, 9.12.2).

Обязательство по выдаче кредита в сумме 1 517 816,29 рублей банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполнял, исходя из расчета, представленного истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 28.09.2023 по 16.04.2025 составила 1 352 096,37 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 1212352,02 руб., просроченные проценты 113717,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9240,66 руб., иные комиссии 2950,00 руб., комиссия за СМС-информирование 745,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 95,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 8379,86 руб., неустойка на просроченные проценты 4615,39 руб.

31.01.2025 на имя ФИО1 истец ПАО "Совкомбанк" направило претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответа.

До настоящего времени рассматриваемая задолженность ответчиком не погашена.

Расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, соответствует условиям договора. Иного расчета и доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, а равно о наличии неучтенных платежей, ответчиком не представлено.

Ответчик, заключая кредитный договор <***> от 27.05.2023, был проинформирован обо всех условиях данного договора, в том числе о взимании комиссий, страховых премий, об очередности погашения задолженности, договор заключался на добровольных условиях, собственной волей, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ответчика и он был с ними согласен.

В связи с тем, что заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, исходя из приведенных выше норм закона и условий кредитного договора, суд полагает, что требование кредитора о досрочном взыскании с ответчика задолженности в сумме 1 352 096,37 руб. правомерно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из содержания п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно данным Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, транспортное средство с VIN № находится в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества под номером 2023-008-011397-654, дата регистрации 28.05.2023, залогодателем указан ФИО1, залогодержателем - ПАО "Совкомбанк".

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ). При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО "Совкомбанк" если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая установлена в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО "Совкомбанк" просит установить начальную продажную цену залогового имущества в соответствии с п. 9.14.9 Общих условий договора равной 908 093,00 руб. (1571000 – 7%-5%-2%х6), то есть по состоянию на январь 2024 года. Поскольку истец не просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, определенную по состоянию на дату рассмотрения дела, установлению подлежит начальная продажная стоимость, указанная истцом.

По данным УМВД России по г.о. Электросталь, владельцем вышеуказанного транспортного средства является ФИО1

Таким образом, поскольку долг по кредитному договору не погашен, спорный автомобиль является предметом залога, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль УАЗ Патриот, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной цены, которую указывает истец, в размере 908 093,00 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд учитывает, что ответчик не признан банкротом. Заявление ответчика о признании его банкротом оставлено без движения до 15.07.2025 (Дело №А41-29166/2025).

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 48 520,96 (платежное поручение N236 от 18.04.2025), которая в соответствии с приведенными выше положениями закона подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27.05.2023, заключенному с ООО ИКБ «Совкомбанк», за период с 28.09.2023 по 16.04.2025 в размере 1 352 096,37 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1212352,02 руб., просроченные проценты 113717,95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9240,66 руб., иные комиссии 2950,00 руб., комиссия за СМС-информирование 745,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 95,49 руб., неустойка на просроченную ссуду 8379,86 руб., неустойка на просроченные проценты 4615,39 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 48 520,96 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки УАЗ Патриот, 2019 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 908 093,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Пучкова Т.М.

В окончательной форме решения суда изготовлено 24 июня 2025 года.