Гражданское дело № 2-486/2023

УИД: 67RS0001-01-2022-005789-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 27 февраля 2023 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Мартыненко В.М.,

при секретаре Гуркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" (далее-истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее-ответчик/должник) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.03.2022 по 09.12.2022 (включительно) в размере 629 194,34 руб., государственной пошлины в размере 15 491,94 руб., ссылаясь на следующие доводы.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" выдало ФИО1 кредит в сумме 632 030,01 сроком на 60 месяцев под 12,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита (далее-Условия) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с Условиями, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По причине ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному погашения кредита и процентов по Договору, за период с 16.03.2022 по 09.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 629 194,34 руб., в том числе: просроченный основной долг - 569 632,28 руб., просроченные проценты - 59 562,06 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По изложенным причинам ответчику направлена претензия с требованием досрочного возврата Банку кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое оставлено до настоящего времени без ответа и исполнения (л.д. 3-4).

Истец - ПАО "Сбербанк России", извещенный надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил (л.д. 29,3).

При обращении в суд с иском, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в отсутствии неявившегося ответчика, в том числе, в порядке заочного производства (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1, извещенная надлежаще и своевременно о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не прибыла, явку представителя не обеспечила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении судебного заседания, суду не представила, своего мнения по существу иска не выразила (л.д. 29,32).

Суд, принимая во внимание ходатайство истца, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) определил о рассмотрении дела в отсутствии участников процесса.

Изучив письменные доказательства по делу по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) договоры являются основаниям для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 Банк выдал заемщику кредит в сумме 632 030,01 руб., на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора.

Порядок предоставления кредита кредитором производится в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств (л.д. 10).

Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет (№), указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита определено следующее:

- 632 030,01 руб. - сумма кредита (п. 1 Индивидуальных условий);

- срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев, с даты фактического предоставления кредита;

- процентная ставка - 12,90% годовых;

- погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, каждый в размере 14 348,29 руб. Платежная дата - 16 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий);

- цель использования потребительского кредита - на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по Первичному кредиту (п. 11 Индивидуальных условий);

- пунктом 20 Индивидуальных условий предусмотрено, что ФИО1 поручает кредитору в дату предоставления кредита перечислить со счета № сумму - - 1,00 руб. на иной счет, открытый в АО "<данные изъяты>" в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; сумму <данные изъяты> руб. - на счет, открытый в АО "<данные изъяты>" в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; сумму - <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с кредитором (ПАО "Сбербанк России");

- за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (пункт 12 Индивидуальных условий) (л.д. 10-10 оборот).

При акцептировании Индивидуальных условий кредитования зачисление суммы кредита производится на счет ФИО1, открытый у кредитора.

Банк свои обязательства по перечислению денежных средств по кредитному договору выполнил, и, перечислил 16.06.2021 на счет ФИО1 сумму кредита - 632 030,01 руб., что отражено в копии лицевого счета ФИО1, открытого 19.10.2017 (л.д. 9), в Приложении №1 к расчету задолженности "Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 09.12.2022" (л.д. 16).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна, о чем заемщиком собственноручно учинена подпись на страницах Индивидуальных условий (л.д. 10 оборот).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняла принятые на себя обязательства, включая возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных договором, что привело к просроченной задолженности.

В этой связи в адрес ответчика направлено требование (претензия) от 08.11.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 7,14).

Из содержания претензии следует, что по состоянию на 07.11.2022 сумма задолженности составляет 621 342,77 руб., в том числе: непросроченный основной долг - 500 997,48 руб., просроченный основной долг - 68 634,80 руб., проценты за пользование кредитом - 2 655,97 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 48 693,82 руб.

Досрочный возврат должен быть осуществлен не позднее 08.12.2022.

Разъяснено, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора. За период рассмотрения дела в суде, кредитный договор не считается расторгнутым, и соответственно с его условиями начисляются проценты, которые также могут быть взысканы в судебном порядке. Начисление процентов прекращается в случае исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 9). Однако, требование Банка осталось без ответа и исполнения. Задолженность в добровольном порядке не погашена.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на 09.12.2022 за период с 16.03.2022 по 09.12.2022 (включительно) долг ответчика перед Банком составляет 639 621,84 руб., в том числе:

- сумма основного долга - 569 632,28 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом - 59 562,06 руб.

- задолженность по неустойке в сумме 10 427,50 руб., о взыскании которой истцом требование не заявлено (л.д. 15-19).

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Истцом заявлено о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в общей сумме 629 194,34 руб. (л.д. 3 оборот).

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, и потому его следует считать обоснованным, а требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами подлежащим удовлетворению.

Суд по требованию ПАО "Сбербанк России" о расторжении кредитного договора, заключенного 16.06.2021 с ФИО1 приходит к следующему выводу.

Пунктом 5.1. Общих условий Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Общих условий, с даты, следующей за датой его подписания сторонами (л.д. 25 оборот, 26).

Кредитный договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение о досрочном погашение задолженности по кредитному договору, и расторжении кредитного договора в установленный законодательством срок было направлено ответчику и оставлено без удовлетворения и ответа.

Основным обязательством Заемщика по указанному кредитному договору является возвращение суммы кредита, уплаты по нему процентов за пользование кредитом.

Установлено и никем не оспорено, что ответчик неоднократно нарушал сроки и порядок исполнения обязательств по возврату кредита, уплаты процентов по кредитному договору, в связи с чем истец в значительной степени лишен возможности получить от ответчика денежные средства в счет погашения возврата кредита, процентов по нему за указанный период времени, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора.

Данное нарушение договора представляется суду существенным, поэтому суд считает необходимым требование истца удовлетворить и расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 на сумму 632 030,01 руб.

Как указано в ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, ФИО1 не представлено.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 15 491 руб. 94 коп. согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.03.2022 по 09.12.2022 (включительно) в общей сумме 629 194 (шестьсот двадцать девять тысяч сто девяносто четыре) руб. 34 коп., а также 15 491 (пятнадцать тысяч четыреста девяносто один) руб. 94 коп. - в возврат государственной пошлины, и всего: 644 686 (шестьсот сорок четыре тысячи шестьсот восемьдесят шесть) руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд города Смоленска. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 06 марта 2023 года.