Мотивированное решение составлено 18.09.2025
Дело № 2-1320/2025 УИД 76RS0022-01-2025-001034-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 г. г. Ярославль
Ярославский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Кривко М.Л.,
при секретаре Третьяковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Заволжский районный суд г. Ярославля с иском к наследственному имуществу ФИО4, в котором просил установить наследника и взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере 85625,541 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
В обоснование иска указано, что 28.05.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п. 4.1 условий кредитования. По состоянию на 13.02.2025 г. общая задолженность заемщика ФИО4 перед банком составляет 85625 руб. 51 коп. из них: иные комиссии – 8360,53 руб., просроченная ссудная задолженность – 75000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 309,34 руб., неразрешенный овердрафт – 1688,65 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 266,99 руб. В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 273689,54 руб. ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ Нотариусом ФИО5 к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело №. Сведения о наследниках истцу не предоставлены.
Протокольным определением Заволжского районного суда г. Ярославля к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
Определением Заволжского районного суда г. Ярославля гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ярославский районный суд Ярославской области.
Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 участия в судебном заседании не принимали, от ФИО2 поступило ходатайство, в котором просит рассматривать дело в отсутствие стороны ответчика, отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.
Ранее, в судебном заседании 11.08.2025 г. ответчик ФИО1, оспаривая заявленные исковые требования, поясняла, что у ее сына было несколько кредитных обязательств, которые она погасила за счет наследственного имущества, а именно за счет продажи комнаты, которая принадлежала ее сыну, иного имущества у него не было, в связи с чем, наследственного имущества ФИО4 не хватает для погашения всех его обязательств.
Исследовав и оценив письменные материалы дела, обозрев копию материалов гражданского дела № мирового судьи судебного участка № Заволжского судебного района ЯО, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статей 808, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.
В силу требований статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 28 мая 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен договор потребительского кредита № карта «Халва», который состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита карта «Халва» и общих условий кредитного договора. По условиям договора, лимит кредитования при открытии кредитного договора составляет 0,1 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями. Срок действия кредитного договора - 120 месяцев, 3652 дня, с правом пролонгации на неограниченное количества раз.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых, в течение льготного периода кредитования - 0% годовых. Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 рублей, за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб.; 19% годовых - неустойка при невыплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Исходя из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
На основании пункта 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Выпиской по счету, открытому на имя ФИО4, подтверждается, что банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме, вместе с рем ФИО4 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 июля 2020 года, на 21 апреля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 20.04.2022 года, на 21 апреля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
ФИО4 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 273689,54 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
По состоянию на 13.02.2025 г. общая задолженность заемщика ФИО4 перед банком составляла 85625 руб. 51 коп. из них: иные комиссии – 8360,53 руб., просроченная ссудная задолженность – 75000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 309,34 руб., неразрешенный овердрафт – 1688,65 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 266,99 руб.
Данные обстоятельства подтверждаются расчетом, представленным истцом.
Материалами дела подтверждается, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 140).
Нотариусом ФИО5 к имуществу умершего ФИО4 открыто наследственное дело №, согласно которому наследником умершего является его мать – ФИО1
Из представленного расчета исковых требований следует, что по состоянию на 13.02.2025 года общая задолженность заемщика ФИО4 перед банком составляла 85625 руб. 51 коп. из них: иные комиссии – 8360,53 руб., просроченная ссудная задолженность – 75000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 309,34 руб., неразрешенный овердрафт – 1688,65 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 266,99 руб.
От ответчика ФИО3 поступило ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности.
Суд находит ходатайство ответчика заслуживающим внимания по следующим основаниям.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
Согласно пункту 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).
Согласно части 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на пункт 1 части 1 статьи 134 ГПК РФ, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью.
В случае, если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абз. седьмого ст. 220 ГПК РФ с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно материалам гражданского дела № истребованным у мирового судьи судебного участка № Заволжского судебного района г. Ярославля, 16.05.2022 г. ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору № от 28.05.2020 г. в размере 85625 руб. 51 коп. из них: иные комиссии – 8360,53 руб., просроченная ссудная задолженность – 75000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 309,34 руб., неразрешенный овердрафт – 1688,65 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 266,99 руб.
На основании вышеуказанного заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № Заволжского судебного района г. Ярославля 23.05.2022 г. вынесен судебный приказ № г. о взыскании с ФИО4 данной задолженности. Судебный приказ вступил в законную силу 12.07.2022 г. и направлен на исполнение в Заволжское РОСП г. Ярославля УФССП по ЯО.
07.11.2022 г. на основании судебного приказа № г. судебным приставом-исполнителем Заволжского РОСП УФССП по ЯО в отношении ФИО4 возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое окончено 27.03.2023 г., в связи с невозможностью установить местонахождение должника (п.3 ч.1 ст. 46 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").
На момент вынесения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер (ДД.ММ.ГГГГ), то есть правоспособность и дееспособность должника на дату вынесения судебного приказа была прекращена в связи со смертью, в связи с чем обязательства перед взыскателем ПАО «Совкомбанк» возложенные на ФИО4 судебным приказом, вынесенным после его смерти, не могут принудительно исполняться.
Поскольку ФИО4 на момент вынесения судебного приказа не обладал гражданской и гражданской процессуальной дееспособностью, то есть не являлся субъектом установленных судебным приказом правоотношений, права и обязанности должника по судебному приказу не могли перейти к другому лицу (наследнику ФИО1) в рамках исполнительного производства в порядке универсального правопреемства.
Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как разъяснено в п. 59 указанного постановления, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
Таким образом, ст. 1175 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).
С учетом изложенного, обращение кредитора ПАО «Совкомбанк» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с заемщика ФИО4, который в силу смерти не мог являться участником процессуально-правовых отношений, нельзя квалифицировать как обращения в суд в установленном порядке. При этом неосведомленность банка о смерти заемщика не изменяет порядок течения срока исковой давности. Вынесение судебного приказа 23.05.2022 г. в настоящем случае, после смерти заемщика ФИО4, нельзя расценить как срок судебной защиты.
Сам факт вынесения судебного приказа в отношении умершего лица, по смыслу процессуального закона не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора), ни для должника (заемщика и его правопреемников). Следовательно, все последующие процессуальные последствия, как возбуждение исполнительного производства, являющейся стадией гражданского процесса, не изменяет течение срока исковой давности по заявленным ПАО «Совкомбанк» исковым требованиям.
При исчислении срока исковой давности судом учитывается, что дата обращения в суд с настоящим иском - 26.03.2025 г., при учете 3-летнего срока исковой давности, период пропуска - платежи до 26.03.2022 г.
Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» минимальный обязательный ежемесячный платеж по карте составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
Учитывая изложенное, минимальный обязательный платеж по кредиту должен был вноситься заемщиком в период с 28 числа каждого месяца до 12-15 числа, в зависимости от месяца, следующего месяца.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по карте внесен заемщиком 03.11.2021 г. в сумме 2000 руб., что явно не соответствовало сумме минимального обязательного платежа, который, с учетом имеющейся задолженности в размере 73375,36 руб. (л.д.73) составлял 3668,77 руб. (73375.36/20х1).
При данных обстоятельствах, с учетом невнесения заемщиком минимального обязательного платежа в следующие платежные периоды с 28 декабря 2021 г. по 12 января 2022 г., с 28 января 2022 г. по 12 февраля 2022 г., с 28 февраля по 15 марта 2022 г., учитывая наличие просроченной ссудной задолженности уже по состоянию на 14.07.2020 г., истец узнал о нарушенном праве не позднее 15 марта 2022 г., именно с указанной даты суд полагает возможным исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.
Кроме того, истец в обоснование заявления о выдаче судебного приказа от 16.05.2022 г. ссылался на то, что просроченная задолженность по ссуде возникла 14.07.2020 г., и по состоянию на 21.04.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 100 дней, тем самым, начиная с 13 марта 2022 г. истек срок (60 дней в соответствии с п. 5.2 Общих условий), позволяющий истцу обратиться в суд за досрочным взысканием всей имеющейся задолженности.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока для обращения с заявленными исковыми требованиями и отказе в удовлетворении заявленных требований.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП <***>) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья М.Л. Кривко