Дело 2-2363/2022(24RS0040-01-2022-003041-89)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края 07 октября 2022 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Крамаровской И.Г.,

при секретаре судебного заседания Гаризан Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к муниципальному образованию г.Норильск в лице Администрации города Норильска о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к муниципальному образованию г.Норильск Администрации города Норильска о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования. Свои требования истец мотивировал тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическими лицами, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 34% годовых. Согласно расчету за период с 12.07.2021 по 05.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 53870,73 руб. Заемщик ФИО1 умер 25.07.2021. При получении кредитной карты подключение к программе страхования ФИО1 не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался. Ввиду отсутствия наследников, имущество умершего ФИО1 является выморочным. Согласно выписки из ЕГРН за ФИО1 зарегистрировано на праве собственности: квартира, расположенная по адресу , кадастровый номер №. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 05.05.2022 в размере 53870,73 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 46846,69 руб., просроченные проценты в размере 7007,02 руб., неустойка в размере 41 324,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17,02 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче иска просил дело рассмотреть без участия представителя Банка.

Представитель ответчика – Муниципального образования г.Норильска в лице Администрации города Норильска ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, направил письменные возражения на исковое заявление, указав, что в соответствии с информацией, предоставленной Управлением жилищного фонда Администрации г.Норильска с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на выморочное имущество Управление обратилось 08.06.2022г. Но в силу неизвестных ответчику обстоятельств до настоящего времени данное свидетельство не получило. Обязательства ответчика муниципального образования г.Норильск в лице Администрации г.Норильска ограничивается пределами стоимости наследственного имущества, в случае признания судом недвижимого имущества выморочным, а именно жилого помещения, расположенного по адресу: .Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения составляет 64890,79 рублей. Полагает, что заявленная истцом неустойка в размере 7007,02 рублей явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена в соответствии со ст.333 ГК РФ до 100,00 рублей. Кроме того, согласно подп.19 п.1 ст.333.36 ГПК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, выступающие по делам, рассматриваемыми в том числе судами общей юрисдикции в качестве истцов или ответчиков. Как следует из разъяснений, данных в п. 19 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенных в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком. При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на предмет спора, так ответчиком изначально права истца не нарушались и в последствии нарушены не были. В связи с чем в иске просит отказать в полном объеме.

Принимая во внимание доводы представителя истца, изложенные в исковом заявлении, письменные возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 09.10.2013, между банком и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение заключённого договора заёмщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Первоначально ФИО1 был установлен лимит в размере 80 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 17,0 % годовых, срок кредита 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, дата платежа не позднее 11 дней с момента формирования отчета.

Согласно п.9.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО банк вправе внести изменения в договор в одностороннем порядке. Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты (п.9.5). При отсутствии заявления клиента об отказе от исполнения карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на период пролонгации, считается согласованной клиентом (п.3.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п.3.5). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9).

ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Тарифами банка определена неустойка в размере 34 % годовых.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте согласно п. 4.1.4. Условий.

Заемщик обязательство по ежемесячному внесению платежа нарушил, платежи в счет погашения задолженности по карте производил несвоевременно и не полном объеме.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., умер 25.07.2021г., что подтверждается свидетельством о смерти №

На момент рассмотрения дела сведения о том, что какое-либо лицо приняло наследство после смерти ФИО1, в материалы дела не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений части 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (часть 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (часть 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Полномочия по приему в установленном порядке имущества, обращенного в собственность Российской Федерации, а также выморочного имущества, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 г. N 432 "О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом".

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента РФ и Правительства РФ, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом; от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В пункте 50 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 указано, что свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Учитывая, что после смерти ФИО1 никто из возможных наследников не обратился с заявлением о принятии наследства, доказательств о фактическом принятии наследства возможными наследниками также отсутствуют, суд приходит к выводу, что наследственное имущество после смерти ФИО1 является выморочным. Кроме того, как следует из ответа нотариуса Нотариальной палаты Красноярского края Норильского нотариального округа А. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на выморочное имущество 08.06.2022г. обратилось Управление жилищного фонда Администрации г.Норильска. До настоящего времени свидетельство Управлению не выдано.

Согласно представленных в материалы дела отчетов по банковской карте со счетом карты № заёмщик ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными ему истцом на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, им осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

На момент смерти согласно отчету по банковской карте ФИО1 имел лимит кредита 800000 руб., сумма основного долга составляла 46846,69 руб., доступная сумма лимита 13153,31 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 действительно воспользовался денежными средствами на кредитной карте, не оспаривал размер задолженности, многократно выплачивал указанную в отчетах по банковской карте задолженность, в том числе в меньшем, чем необходимо размере.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05.05.2022 задолженность перед ПАО Сбербанк по спорному кредитному договору составила в общем размере 53870,73 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 46846,69 руб., просроченные проценты в размере 7007,02 руб., неустойка в размере 17,02 руб. При этом, неустойка после смерти заемщика банком не начислялась.

Ответчик никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца, суду не представил, документально подтвержденного контррасчета, отражающего иной размер задолженности также не предоставил. Указанный расчет задолженности соответствует условиям заключенного договора кредитования, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом.

Ходатайство представителя ответчика о применении ст.333 ГК РФ к размеру неустойки в сумме 7007,02 рублей не подлежит удовлетворению в связи со следующим.

Сумма в размере 7007,02 рублей является процентами по кредиту. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

Согласно заключению ООО «» № от 16.05.2022г., рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: кадастровый номер № по состоянию на 25.07.2021г. составляет 724000 руб.

Сведения о наличии иного наследственного имущества умершего отсутствуют. Кроме того, отсутствуют сведения о наследниках, фактически принявших наследство.

Таким образом, суд считает установленным, что после смерти ФИО1 осталось наследственное имущество общей стоимостью 724000 руб.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Учитывая, что имеется возможность погасить задолженность за счет наследственного имущества в полном объеме, суд приходит к выводу, что задолженность по счету международной банковской карты № за счет наследственного имущества ФИО1 подлежит взысканию в пределах наследственного имущества в размере 53870,73 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины, а также возражения ответчиков, суд приходит к следующему.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1816,12 руб., что подтверждается платежным поручением № от 18.05.2022.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам. По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственные органы, несмотря на их статус и особенности рассмотрения дел с их участием, являются стороной по делу и не освобождаются от возмещения судебных расходов другой стороне.

На обязанность возмещения расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, ответчиком - органом государственной власти и другими государственными или муниципальными органами, указывается в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.05.2019 N 13 "О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации" (пункт 23).

Процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины.

То обстоятельство, что государственная пошлина, требуемая к взысканию, выходит за пределы перешедшего наследственного имущества, не свидетельствует о невозможности ее взыскания, поскольку в силу ст.98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при этом, государственная пошлина не является долгом наследодателя, не входит в цену иска, в этой связи ее размер не может быть ограничен размером принятого наследства.

Сумма удовлетворенных материальных требований истца – 53870,73 руб. составляет 100 % от общей взысканной суммы. Следовательно, с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию госпошлина в размере 1816,12 руб.

Суд критически относится к доводам представителя Муниципального образования г.Норильск в лице Администрации г.Норильска о том, что удовлетворение требования банка не обусловлено фактом нарушения или оспаривания прав истца со стороны указанного ответчика.

В ходе рассмотрения данного дела было установлено, что на момент принятия решения суда Муниципальное образование г.Норильск в лице Администрации г.Норильска не предприняло никаких действий для принятия спорного выморочного имущества и выплате банку задолженности в неоспариваемой части, в том числе и с момента, когда оно узнало об имеющемся в суде споре.

При этом, суд считает правильным в настоящем споре взыскать судебные расходы с учетом суммы выморочного имущества, принятого ответчиком.

Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать в пользу истца с Муниципальное образование г.Норильск в лице Администрации г.Норильска судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в заявленном размере 1816,12 руб.,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к муниципальному образованию город Норильск в лице Администрации города Норильска, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать с муниципального образования город Норильск в лице Администрации города Норильска в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № в пределах наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., умершего 25.07.2021г., в размере 53870,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1618,12 руб..

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.Г.Крамаровская

Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2022г.