Дело № 2-769/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июня 2022 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Савельевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Хамаевой С.Б.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. 18 февраля 2019 года ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> выдало кредит ФИО3 в сумме 279 174 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 19,1% годовых. Заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 6, п. 8 кредитного договора). При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых (п.12 кредитного договора). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.10.2019 г. по 22.10.2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 323 378 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 92 016 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 230 578 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 344 руб. 86 коп., неустойка за просроченные проценты – 438 руб. 60 коп. Банку стало известно о смерти заемщика. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика открыто нотариусом ФИО4

Просят расторгнуть кредитный договор <***> от 18.02.2019 г.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследника умершего заемщика задолженность по кредитному договору <***> от 18.02.2019 г. за период с 21.10.2019 г. по 22.10.2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 323 378 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 92 016 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 230 578 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 344 руб. 86 коп., неустойка за просроченные проценты – 438 руб. 60 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6433 руб. 78 коп. Всего взыскать 329 811 руб. 80 коп.

Представитель истца, третьи лица ФИО5, нотариус, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО1 возражала удовлетворению иска, указав, что ответчик унаследовала лишь права по договору, самого имущества в наличии еще нет, а поэтому не может быть оценено.

Суд в силу 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения ч. 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 февраля 2019 года между ПАО «Сбебранк России» и ФИО3 заключен договор «Потребительского кредита» <***> (далее кредитный договор) на сумму 279 174 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 19,10% годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа, указанной в отчете, погашать кредит в размере обязательного платежа.

На основании заключенного договора, банк предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств на его расчетный счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из представленной выписки лицевого счета видно, что заемщик ФИО3 воспользовался кредитными средствами. Однако в нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не были произведены.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20,0 % годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» Заемщик обязался произвести 60 ежемесячный аннуитетных платежей в размере 7 257 руб. 30 коп.

29 января 2020 года заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГ года рождения, умер.

Нотариусом Ики-Бурульского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО4 открыто наследственное дело № 36/2020 к имуществу ФИО3 Наследником является сестра – ФИО2, ДД.ММ.ГГ года рождения, проживающая по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из прав и обязанностей по договору №17 участия в долевом строительстве от 01 августа 2018 года, зарегистрированного в Едином государственном реестре недвижимости 15.08.2018 г. за номером <данные изъяты> – 08/044/2018-32 на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по строительному адресу: <адрес>, в многоквартирном жилом доме, расположенном на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>.

Задолженность заёмщика по кредитному договору <***> от 18.02.2019 г. за период с 21.10.2019 г. по 22.10.2021 г. (включительно) составляет 323 378 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 92 016 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 230 578 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 344 руб. 86 коп., неустойка за просроченные проценты – 438 руб. 60 коп.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. В соответствии с ч.2 этой же статьи принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.В силу ч.4 указанной статьи принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно абз.1 ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 464 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 60).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Из ответа ГУ-ОПФР по Республике Калмыкия от 28.02.2022 г. следует, что ФИО3 являлся получателем страховой пенсии по старости, обращений от наследников за получением пенсии ФИО3 в клиентскую службу в Ики-Бурульском районе не поступало.

Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 03.03.2022 г. следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО3 на имевшиеся у него объекты недвижимости

Таким образом, ФИО2 фактически приняла наследство в виде прав и обязанностей по договору №17 участия в долевом строительстве от 01 августа 2018 года, зарегистрированного в Едином государственном реестре недвижимости 15.08.2018 г. за номером <данные изъяты> – 08/044/2018-32 на квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по строительному адресу: <данные изъяты>, в многоквартирном жилом доме, расположенном на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>.

Вместе с тем, оценивая размер наследственного имущества, перешедшего к ответчику, суд учитывает, что дом до настоящего времени не достроен, и квартира не перешла в собственность ФИО2, ФИО3 по договору долевого участия №17 от 01 августа 2018г. внесено 248 000 руб. Следовательно, ФИО2 как наследник может нести ответственность по долгам наследодателя в пределах указанной суммы.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО2 в пределах перешедшего к ней наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 18.02.2019 г. за период с 21.10.2019 г. по 22.10.2021 г. (включительно)в размере 323 378 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 92 016 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 230 578 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 344 руб. 86 коп., неустойка за просроченные проценты – 438 руб. 60 коп.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что заемщик умер, а его наследник в течение длительного времени не исполняет свои обязательства по кредитному договору, это влечет для банка ущерб, в результате которого кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, нарушение со стороны ФИО2 признается судом существенным, в связи с чем суд находит возможным удовлетворить требование о расторжении договора.

Довод ответчика ФИО2 о том, что умерший ФИО3 при заключении кредитного договора также заключил договор страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем страховая компания обязана оплатить задолженность по кредитному договору, суд не принимает во внимание по следующим основаниям.

18 мая 2022 г. ФИО2 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования № Р023033544 от 18.02.2019 г.

Однако страховой компанией смерть ФИО3 не признана страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 625954 от 01.11.2021 г. (6433 руб. 78 коп.), № 349739 от 15.12.2021 г. (6000 руб. 00 коп.) Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 12433 руб. 78 коп.

Следовательно, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере, в пределах суммы перешедшего к ней наследственного имущества.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании с наследника задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18 февраля 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 18 февраля 2019 г. за период с 21.10.2019 г. по 22.10.2021 г. (включительно) в размере 323 378 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 92 016 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 230 578 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 344 руб. 86 коп., неустойка за просроченные проценты – 438 руб. 60 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12433 руб. 78 коп., всего в сумме 335 811(триста тридцать пять тысяч восемьсот одиннадцать) руб. 80 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 в размере 248 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Савельева

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июня 2022 года.