Решение по делу № 2-1844/2023 от 20.03.2023 - об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1844/2023

УИД 22RS0065-02-2023-000336-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Морозовой Т.С.,

при секретаре Кирдьяновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Быстробанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БыстроБанк» обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил для удовлетворения денежных требований обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Лада Гранта, VIN***, 2016 года выпуска, принадлежащий на праве собственности истцу, установив его начальную стоимость в размере 167 480 рублей 64 копейки, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 07.02.2017 между ПАО «Быстробанк» и ответчиком заключен кредитный договор ***-ДО/ПК, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 579 520 рублей 20 копеек на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, ПАО «БыстроБанк» обратился в суд с исковым заявлением для взыскания задолженности по кредитному договору.

Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от 07.07.2022 с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору. В удовлетворении требований об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога по кредитному договору, истцу было отказано по причине применения в отношении ответчика действия моратория, установленного Постановлением Правительства РФ №497 от 28.03.2022.

02.10.2022 Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 утратило силу в связи с истечением срока действия.

Ответчик в добровольном порядке исполнить решение суда и принятые на себя обязательства по возврату денежных средств истцу не намерен, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще. К исковому заявлению приложено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в соответствии с отчетом об отслеживании почтовых отправлений, судебная корреспонденция направлена по адресу регистрации ответчика, по истечении 7 дней возвращена в адрес отправителя в связи с истечением срока хранения.

Из телефонограммы от 20.03.2023 следует, что ФИО1 извещен о дате и времени судебного заседания, однако явиться не может по причине нахождения в г.Славгород.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 809, 810, пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 10 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что решением Индустриального районного суда г. Барнаула от 07.07.2022 г по делу №2-3263/2022 взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору *** от 07.02.2017 по состоянию на 26.08.2021 в сумме 466 742 рубля 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 394 456 рублей 99 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 07.02.2017 по 26.08.2021 - 72 285 рублей 01 копейка, а также, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 867 рублей 42 копейки, всего 474 609 рублей 42 копейки.

Взыскано с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,6% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту 394 456 рублей 99 копеек, с учетом его фактического погашения, начиная с 27.08.2021 и до дня полного погашения задолженности по основному долгу по кредиту, но не более чем по дату 18.07.2025.

В удовлетворении остальной части требований отказано.

Указанным решением установлено, что 07.02.2017 между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор *** на следующих индивидуальных условиях кредитования: заемщику предоставлен кредит в размере 579 520 рублей 20 копеек сроком до 16.02.2024 года под 15,6% годовых с условием погашения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 350 рублей 00 копеек (за исключением первого и последнего платежа) в даты, указанные в графике погашения (таблице). Кредит предоставлен заемщику на приобретение автомобиля LADА,219110 LADAGRANTA, 2016 года выпуска, ПТС *** VIN: *** (л.д.33-34).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Общие условия).

Разделом 4 Общих условий установлен порядок возврата кредита, начисления и уплаты процентов, согласно которому проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором (пункт 4.5); банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в частности, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Дополнительным соглашением от 12.03.2019 к кредитному договору №*** от 07.02.2017, заключенного между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) определено, что на дату подписания данного соглашения сумма кредита составляет 470 770 рублей 32 копеек. С 13.03.2019 процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 18,60% годовых.

Дополнительным соглашением от 24.07.2020 к кредитному договору №*** от 07.02.2017, заключенного между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) определено, что на дату подписания данного соглашения сумма кредита составляет 394 456 рублей 99 копеек, сумма процентов, начисленных по кредитному договору и не уплаченных на дату подписания дополнительного соглашения - 15 370 рублей 52 копеек.

Дополнительным соглашением от 19.12.2020 к кредитному договору №*** от 07.02.2017, заключенного между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) определено, что на дату подписания данного соглашения сумма кредита составляет 394 456 рублей 99 копеек, сумма процентов, начисленных по кредитному договору и не уплаченных на дату подписания дополнительного соглашения - 22 038 рублей 85 копеек.

Дополнительным соглашением от 17.03.2021 к кредитному договору №*** от 07.02.2017, заключенного между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) определено, что на дату подписания данного соглашения сумма кредита составляет 394 456 рублей 99 копеек, сумма процентов, начисленных по кредитному договору и не уплаченных на дату подписания дополнительного соглашения - 39 721 рублей 23 копеек.

Дополнительным соглашением от 13.05.2021 к кредитному договору №*** от 07.02.2017, заключенного между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) определено, что на дату подписания данного соглашения сумма кредита составляет 394 456 рублей 99 копеек, сумма процентов, начисленных по кредитному договору и не уплаченных на дату подписания дополнительного соглашения - 51 178 рублей 85 копеек.

В нарушение условий кредитного договора и графика ежемесячных платежей заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей.

Согласно ч. 2 ст. 61Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что вступившим в законную силу решением Индустриального районного суда г. Барнаула от 07.07.2022 установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору *** и взыскании суммы задолженности по нему.

Согласно представленной в материалы дела справке от 16.03.2023, в ОСП г. Славгорода, Бурлинского и Немецкого национального районов на основании исполнительного листа ФС *** от 02.11.2022 на сумму 474 609 рублей 42 копейки, возбуждено исполнительное производство *** в отношении ФИО1 По состоянию на 16.03.2023 остаток задолженности по исполнительному производству составляет 474 609 рублей 42 копейки.

Пунктом 5.2 Общих условий установлено, что положения данного пункта применяются к отношениям сторон в случае, если кредит является целевым и предоставляется для оплаты приобретаемого товара (наименование товара указывается в индивидуальных условиях). В этом случае кредитный договор является смешанным, содержащим в себе условия договора залога.

В соответствии с пунктом 5.2.1 Общих условий стороны устанавливают, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Относительно обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Общими условиями предусмотрена обязанность заемщика не позднее дня подписания кредитного договора направить нотариусу (обеспечить направление залогодателем) уведомление о возникновении в пользу банка залога движимого имущества, являющегося обеспечением по кредитному договору. По просьбе заемщика уведомление вместо залогодателя может направить банк. Если товар является транспортным средством, заемщик обязан поставить его на учет в ГИБДД (пункт 5.2.2 Общих условий договора).

При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством (пункт 5.2.5 Общих условий).

Заемщик не вправе без согласия банка отчуждать предмет залога, передавать его во временное владение или пользование, вносить его в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных обществ и товариществ, выдавать доверенности на распоряжение либо иным способом распоряжаться им (пункт 5.2.7 Общих условий).

Если товар является транспортным средством, заемщику запрещается без письменного согласия банка совершать любые действия, направленные на изменение регистрационных данных заложенного транспортного средства, а также обращаться в органы ГИБДД за выдачей дубликата паспорта транспортного средства, либо обращаться в органы ГИБДД за совершением любых иных регистрационных действий в отношении такого транспортного средства (пункт 5.2.9 Общих условий).

На основании договора купли-продажи 07.02.2017 №51 ФИО1 приобрел автомобиль LADА,219110 LADAGRANTA, 2016 года выпуска, ПТС ***, VIN: ***, стоимостью 465 224 рублей, который передал в залог банку во исполнение условий по кредитному договору.

По сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции автомобиль LADА,219110 LADAGRANTA, 2016 года выпуска, ПТС ***, VIN: ***, государственный регистрационный знак *** зарегистрирован за ФИО1 с 07.02.2017.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями пункта 1 статьи 329, статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, каком оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями пункта 2 указанной нормы закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу пункта 2 указанной статьи, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Сведениями, отраженными в выписке по счету заемщика подтверждается, что допущенное нарушение заемщиком сроков внесения платежей имело место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Сведений об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке сторонами не представлено.

Согласно п.20 Индивидуальных условий, оценка предмета залога составляет 418 701 рубль 60 копеек.

Учитывая установленный судом размер существующей задолженности заемщика перед кредитором по отношению к залоговой стоимости заложенного имущества, согласованной сторонами в размере 418 701 рубль (п.20 Индивидуальных условий), суд устанавливает, что размер задолженности превышает необходимый 5-процентный минимум для обращения взыскания в судебном порядке на предмет залога, предусмотренный п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на указанный автомобиль.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В случае если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем (ч.1 ст.350.1 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 68 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В силу ч.3 ст.92 Указанного Федерального закона в случае объявления вторичных торгов несостоявшимися судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить имущество за собой в порядке, установленном статьей 87 настоящего Федерального закона, согласно которой нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет службы судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой (ч.12).

Из анализа приведенных норм в их системной взаимосвязи следует, что по общему правилу заложенное имущество, на которое обращено взыскание, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

В связи с чем, при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, права залогодержателя, при наличие спора, подлежат защите путем продажи имущества с публичных торгов и удовлетворении требований залогодержателя из стоимости заложенного имущества. При этом имущество может быть передано взыскателю (залогодержателю), если оно не было реализовано в установленном законом порядке.

Оснований для установления в судебном порядке начальной продажной стоимости предмета залога также не имеется, поскольку действующим законодательством не установлена обязанность суда по определению начальной продажной цены заложенного движимого имущества. Применительно к положениям статей 78, 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обязанность организации оценки заложенного имущества для реализации его на торгах возлагается на судебного пристава-исполнителя, который устанавливает реальную рыночную стоимость заложенного имущества на момент его реализации.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи расходы банка по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей 00 копеек, подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерное общества «БыстроБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательства по кредитному договору *** от 07.02.2017, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имущество - транспортное средство (автомобиль) LADAGRANTA, VIN***, 2016 года выпуска, определив способ реализации - в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк»(ИНН ***) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Индустриальный суд г. Барнаула заявление об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.С. Морозова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 марта 2023 года.