Дело №2-985/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2022 года г.Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Белышевой В.В.,
при секретаре Негодиной А.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 406 рублей 38 копеек, в том числе: 18 612 руб. 00 коп. – основной долг, 12 979 руб. 90 коп. - проценты, 28 814 руб. 48 коп. – неустойка; взыскании процентов, начисляемых на сумму остатка основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8012 руб. 19 коп.
В основание иска указано на то, что между ПАО АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 50 000 рублей на срок 84 месяца под <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности по возврату суммы задолженности исполняет ненадлежащим образом. В адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 60 406 руб. 38 коп., в том числе: 18 612 руб. 00 коп. - основной долг, 12 979 руб. 90 коп. - проценты, 28 814 руб. 48 коп. - неустойка. Вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен на основании поступивших возражений относительно его исполнения (л.д. 4-6).
Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4-6, 70).
Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга и процентов согласна, не согласна с неустойкой. В обосновании возражений указала, что в ДД.ММ.ГГГГ у банка произошла реорганизация, она не была уведомлена о новых реквизитах банка для исполнения своих обязательств, на старые реквизиты банка платежи не проходили. Через банк онлайн платеж тоже не проходил. Полагает, что просрочка произошла именно по этой причине.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.
Положениями ст. 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В ст. 810 Гражданского кодекса РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Российский капитал» (после изменения наименования - АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил потребительский кредит в размере 50000 рублей на срок 84 месяца под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых). Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 326 руб. 95 коп. 06 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ за исключением первого платежа в размере 1 000 руб. и последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 1309 руб. 42 коп.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на приобретение кредита (л.д.20); графиком погашения кредита (л.д. 21-22); общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредита (л.д. 23-31); выпиской по счету (л.д. 34-41); тарифами банка (л.д.75)4 решением единственного акционера АО АКБ «Российский капитал» (л.д. 45).
В п. 3.3.10 Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно) (л.д.26).
Согласно Тарифам банка неустойка составляет 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.
Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора. Последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшее внесение ежемесячных платежей по кредитному договору не производилось.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д. 42).
Поскольку требование было оставлено без удовлетворения, АО «Банк ДОМ.РФ» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 57-59). На основании данного заявления мировой судья судебного участка № 2 г. Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60). В связи с тем, что от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д. 62).
В связи с тем, что после отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору погашена не была, АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с данным иском.В обоснование размера своих требований Банком произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая задолженность ФИО1 составляет 60 406 руб. 38 коп., в том числе: 18 612 руб. 00 коп. - основной долг, 12 979 руб. 90 коп. - проценты, 28 814 руб. 48 коп. – неустойка (л.д. 15-19).
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Поскольку ФИО1, обязанная возвратить Банку полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст. 450, 809-810 Гражданского кодекса РФ, ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату основного долга в размере 18 612 руб. 00 коп, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 12979 руб. 90 коп., а также о расторжении указанного кредитного договора.
Разрешая требования о взыскании неустойки по просроченному основному долгу в размере 23392 руб. 72 коп. и неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 5421 руб. 76 коп., суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты за пользование кредитом - 0,15% за каждый день, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с апреля 2015 года, а также действия истца по принятию мер по взысканию задолженности, который обратился с иском в суд о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по истечении 6 лет с момента образования просроченной задолженности суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.
Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до 12000 руб. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.
Всего размере задолженности по кредитному договору составляет 43591 рубль 90 копеек (18612 руб. – основной долг + 12979 руб. 90 коп. – проценты + 12000 руб. – неустойка)
В силу ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
На основании изложенного требования истца о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору, начисляемых на сумму остатка основного долга за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.
Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска АО «Банк ДОМ.РФ» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 012 руб. 19 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6,7).
В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 111 Кодекса административного судопроизводства РФ, ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).
Исходя из изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 012 руб. (6000 руб. (по требованию о расторжении кредитного договора) + 2012 руб. (по требованию о взыскании задолженности)).
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (после смены наименования - акционерное общество «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выдан отделением <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43591 рубль 90 копеек, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 8012 рублей 19 копеек, всего 51604 рубля 09 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на сумму остатка основного долга за пользование кредитом (составляющую 18612 руб. 00 коп.) в размере <данные изъяты> % по дату вступления решения суда в законную силу.
Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2022 года