Решение

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Пивченко Д.И.,

при секретаре Качкуркиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российского сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО5, ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российского сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим.

16.10.2020 между АО «Россельхозбанк», ФИО1, и ФИО2 заключено соглашение № № о предоставлении потребительского кредита. По условиям соглашения банк исполнил свои обязательства и предоставил денежные средства в размере 2000000 руб. под 8,0% годовых, сроком погашения до 16.10.2025. Денежные средства были перечислены на счет заемщика № №. Для возврата кредитных ресурсов банком был открыт ссудный счет № №.

Банком были направлены претензии в адрес ответчиков с требованием о погашении просроченной задолженности, однако, в нарушение своих договорных обязательств, ответчики не осуществляли внесение денежных средств на свой счет и не осуществили возврата предоставленного кредита. На 20.09.2022 задолженность заемщиков по соглашению составляет 1951840,88 руб., из которых просроченный долг 1654070,65 руб., проценты за пользование кредитом 87881,41 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 196128,05 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 13760, 77 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиком в солидарном порядке сумму задолженности по соглашению № № от 16.10.2020 в размере 1654070,65 руб., из которых денежные средства в счет погашения кредита в размере 1654070,65 руб., денежные средства у плату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.12.2021 по 30.05.2022 в размере 87881, 41 руб., неустойка за просроченную задолженности по основанному долгу за период с 11.12.2021 по 20.09.2022 в размере 196.128, 05 руб., а начиная с 21.09.2022 по дату вступления в законную силу решения суда пени, по формуле: сумма фактического остатка основанного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, неустойка за просроченную задолженности по процентам за период с 11.12.2021 по 20.09.2022 в размере 13760, 77 руб., а начиная с 21.09.2022 по дату вступления в законную силу решения суда пени, по формуле: сумма фактического остатка основанного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; расторгнуть соглашение № № от 16.10.2020 заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 23959 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом ответа Министерства здравоохранения Саратовской области от 07 марта 2023 г., согласно которого ФИО1 на листке нетрудоспособности не находится, участвовать в судебном заседании может, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Согласно ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В соответствии ч. 1,2 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что 16.10.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 было заключено соглашение № № о предоставлении заёмщику потребительского кредита в размере 2000000 руб., под 8,0 % годовых, сроком погашения до 16.10.2025. Кредитор обязательство по соглашению исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ

Для учета и возврата кредитных ресурсов по соглашению АО «Россельхозбанк» открыл ссудный счет № №.

Факт заключения кредитного договора между АО «Россельхозбанк» и ответчиками подтверждается копией паспорта ФИО1, копией паспорта ФИО2, соглашением № №, графиком погашения кредита, банковским ордер № № от 16.10.2020, выпиской по счету № за период с 16.10.2020 по 13.09.2022.

26.04.2022 в адрес ответчиком было направлено требования о досрочном возврате задолженности, которая на 25.04.2022 составляла 1726693,04 руб., однако требование банка не было исполнено.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 и ФИО2 составляет 1951840,88 руб., из которой просроченный долг 1654070,65 руб., проценты за пользование кредитом 87881,41 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 196128,05 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 13760, 77 руб.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет, сведений об уплате задолженности по соглашению № № ответчиками ФИО1, ФИО2, суду не представлено.

Принимая во внимание, что ответчики своевременно не исполнили принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков задолженности по соглашению в солидарном порядке в размере 1654070 рублей 65 копеек сумма основного долга, 87881 рубль 41 копейку проценты за пользование кредитом за период с 01 декабря 2021 г. по 30 мая 2022 г., а также о расторжении соглашения от 16 октября 2020 г. обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки за просроченную задолженность по основному долу за период с 11 декабря 2021 г. по 20 сентября 2022 г. в размере 196128,05 рублей, а начиная с 21 сентября 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки за просроченную задолженность по процентам за период с 11 декабря 2021 г. по 20 сентября 2022 г. в размере 13760 рублей 77 копеек, а начиная с 21 сентября 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий » на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 названного закона.

Как разъяснено в п. 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ, неустойка (ст. 330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу указанной нормы должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку, а в случае ее неуплаты она может быть взыскана по решению суда. Взыскание судом неустойки за определенный период само по себе не изменяет природу этих денежных средств и не прекращает начисление неустойки за последующее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Начисление истцом неустойки на сумму невозвращенного кредита и уплате процентов является мерой ответственности должника при неисполнении денежного обязательства, в связи с чем, учитывая компенсационную природу неустойки применительно к ст. 333 ГК РФ, период просрочки, сумму основного долга, размер процентов, начисленных за пользование кредитом, период действия моратория, суд полагает возможным снизить размер штрафных санкций, уменьшив сумму неустойки: за просроченную задолженность по основному долгу с 11 декабря 2021 г. по 31 марта 2022 г. до 4000 рублей; за просроченную задолженность по процентам с 11 декабря 2021 г. по 31 марта 2022 г. до 1500 рублей.

Кроме того, суд также приходит к выводу, что с ответчиков подлежит взысканию неустойка за просроченную задолженность, по основному долгу начиная с 02 октября 2022 г. по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из следующего расчета (сумма фактического остатка основного долга х 0,1% х количество дней просрочки) и неустойка за просроченную задолженность по процентам, начиная с 02 октября 2022 г., из следующего расчета (сумма долга по процентам х 0,1% х количество дней просрочки).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 22 937,26 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российского сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО7, ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № № от 16.10.2020 заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Б-вы ФИО10, ФИО2 ФИО9

Взыскать с ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № № №), ФИО2 ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российского сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № № от 16 октября 2020 г. в размере 1747452 рубля, из которой задолженность по основному долгу в размере 1654070 рублей 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01 декабря 2021 г. по 30 мая 2022 г. 87881 рубль 41 копейку, неустойка за просроченную задолженность по основанному долгу за период с 11.12.2021 по 31 марта 2022 г. в размере 4000 рублей, неустойка за просроченную задолженность по процентам за период с 11.12.2021 по 31 марта 2023 г. в размере 1 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22937 рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), ФИО2 ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российского сельскохозяйственный банк» неустойку за просроченную задолженность, по основанному долгу начиная с 02 октября 2022 г. по дату вступления в законную силу решения суда пени, по формуле: сумма фактического остатка основанного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки, неустойку за просроченную задолженность по процентам02 октября 2022 г. по дату вступления в законную силу решения суда пени, по формуле: сумма долга по процентам, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07 апреля 2023 г.

Судья Д.И. Пивченко