Гражданское дело № 2-1811/2022

УИД 54RS0003-01-2022-000847-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2022 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Завадской Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований, указано, что 17.07.2013 между ФИО2 и «Газпромбанк» (АО) заключен Кредитный договор __ обязательства по которому были обеспечены ипотекой в силу закона в соответствии с условиями Договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных средств 19 222-ФЛ/ип от 17.07.2013, а именно залогом в силу закона в отношении объектов недвижимости: согласно Договору купли-продажи закладной __ заключенному между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) состоялась передача закладной по Кредитному договору __ от 17.07.2013 от Банка ГПБ (АО) к ФИО1 Таким образом, кредитором ФИО2 является ФИО1, о чем ответчик была уведомлена 16.11.2021. В соответствии с условиями п. 1.1. Договора купли-продажи закладной __ от 16.11.__ «1.1. Покупатель приобретает, а Продавец продает именную ценную бумагу - закладную, составленную 17.07.2013 и выданную Залогодержателю 25.07.2013 __ вместе с закладной Продавец передает Покупателю все права, которые ей удостоверены, в том числе все права залогодержателя и все права кредитора (заимодавца), предусмотренные законом, по обеспеченному ипотекой обязательству, на условиях согласованных настоящим договором. Вместе с закладной Продавец передает Покупателю все права, которые ей удостоверены, в том числе все права залогодержателя и все права кредитора (заимодавца), предусмотренные законом, договором займа и договором ипотеки. Право собственности на Закладную переходит от Продавца к Покупателю в дату проставления отметки о новом владельце Закладной». В соответствии с п.2.6. Кредитного договора Денежные средства предоставляются Кредитором путем перечисления на счет по вкладу до востребования Заемщика __ открытый в ГПБ (ОАО). Согласно п.3.1. Дополнительного соглашения к Кредитному договору от 17.07.2013 __ от 19.05.2020 размер ежемесячного платежа составляет 161834 руб. Согласно п.3.2, и 3.2.1. Кредитного договора: 3.2. Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: 3.2.1.Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит 17-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по 17-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Согласно п.5.2 Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 Договора (порядка пользования кредитом и его возврата), Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа.

Истец указывает, что поскольку, начиная с 17.07.2021, ФИО2 перестала оплачивать ежемесячные платежи, 24.11.2021 в ее адрес было направлено Требование о надлежащем исполнении условий Кредитного договора и договора купли-продажи от 24.11.2021, в котором содержалось требование: 1) о погашении текущей задолженности и пени на 24.11.2021 в размере 8__.; 2) предоставлении документов, подтверждающих внесение страховых платежей и продление Договоров страхования в соответствии с п.4.2.8.1 Кредитного Договора, в срок до 29.11.2021; 3) предоставлении, во исполнение п.33.4. Договора купли-продажи, п.4.2.12,4.2.14. Кредитного договора, возможности Кредитору произвести проверку фактического наличия, состояния и условий содержания заложенной Недвижимости, а также состав лиц, постоянно или временно проживающих в Недвижимости и основания для их проживания, дату осмотра согласовать - 26.11.2021. Указанное требование получено ФИО2 нарочно 24.11.2021, однако, не исполнено в части Погашении текущей задолженности в срок до 29.11.2021, и осуществление ежемесячных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора. 26.11.2021 при участии эксперта была произведена проверка фактического наличия, состояния и условий содержания заложенной Недвижимости, а именно произведена оценка технического состояния заложенного имущества, в том числе, определена возможность (невозможность) дальнейшей безопасной эксплуатации объекта и соответствие (несоответствие) требованиям действующих нормативных документов, определена восстановительная стоимость объекта. На основании результатов визуально - инструментального технического обследования жилого дома, расположенного по адресу; Новосибирская область, Новосибирский район, рабочий <...> установлено, что несущие конструкции находятся в недопустимом состоянии, обнаружены повреждения и деформации, свидетельствующие о снижении несущей способности и эксплуатационных характеристик, при котором существует опасность для пребывания людей и сохранности оборудования, что не соответствует требованиям СП 70.__.2012 «Несущие и ограждающие конструкции. Актуализированная редакция ОНиП 3.03.01-87».Согласно отчета от 29.11.2021 рыночная стоимость восстановительного ремонта вышеуказанного индивидуального жилого дома, по состоянию на дату оценки составляет 4121 000 руб.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного Договора, п. 3.6.5. Договора купли-продажи, ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819, 330 ГК РФ, поскольку ФИО2 грубо нарушаются условия Кредитного договора и Договора купли-продажи по возврату кредита и уплате процентов, а также с учетом нарушения ею обязанности принятия мер по сохранению заложенной Недвижимости, что создает угрозу ее утраты или повреждения предмета ипотеки, 07.12.2021 ей направлено Требование о полном погашения задолженности в срок до 21.12.2021 включительно, посредством перечисления денежных средств Кредитору. Однако, Требование на момент подачи настоящего иска ФИО2 не исполнены задолженность не погашена. По состоянию на 18.02.2022 общая сумма задолженности ФИО2 по Кредитному договору составляет 1__. Кроме того, поскольку ФИО2 не исполняются обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч.1 ст.348 ГК РФ, полагает, возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с ФИО2: основной долг по Кредитному договору __ от 17.07.2013 размере 1__.; проценты за пользование кредитом по процентной ставке 8,7 % годовых за период с 18.06.2021 по 18.02.2022 в размере 600 470,41 руб.; 132 623,02 руб. пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, в размере 0,2 % за период с 20.07.2021 по 18.02.2022; пени 1 292 708,78 руб. за неисполнение обязательств по оплате основного долга, в размере 0,2 % за период с 20.07.2021 по 18.02.2022; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 498,10 кв.м., жилой площадью 152,6 кв.м., кадастровый номер: __, расположенного по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, рабочий <...> __ и земельный участок, общей площадью 1320 кв.м., кадастровый номер: __, категория земель: земли населенных пунктов - для обслуживания жилого дома, адрес (местоположение) земельного участка: <...> участок __ установив начальную продажную цену в размере – 16 640 000 руб. (реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов); расходы по оплате госпошлины в размере 60 000 руб.; пени по ставке ОД % от суммы задолженности по возврату основного долга в размере 1__. за каждый день просрочки начиная с 19.02.2022 до момента фактической оплаты основного долга; пени по ставке 0,2 % от суммы задолженности по уплате процентов в размере 600 470,41 руб. за каждый день просрочки платежа, начиная с 19.02.2022 до момента фактической оплаты суммы процентов; проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 1__. по процентной ставке 8,7 % годовых, начиная с 19.02.2022 до момента фактической оплаты суммы процентов.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя ФИО3, которая в судебном заседании в связи с увеличением срока просрочки исполнения ответчиком условий Кредитного договора __ от 17.07.2013, а также учитывая результаты проведенной судебной экспертизы об определении рыночной стоимости предметов залога уточнила исковые требования (л.д.134-135), просила суд взыскать в пользу ФИО1 с ФИО2 основной долг по Кредитному договору от 17.07.2013 __ в размере 10 240 711,11 руб., проценты за пользование кредитом за период с 18.06.2021 по 01.08.2022 в размере 1 000 784,02 руб., пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 20.07.2021 по 01.08.2022 в сумме 394 828,44 рублей, пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга за период с 20.07.2021 по 01.08.2022 в сумме 4 651 662,02 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга в размере 10 240 711,11 руб. по процентной ставке 8,7 % годовых, начиная со 02.08.2022 до момента фактической оплаты суммы основного долга, пени по ставке 0,2 % за каждый день просрочки, начиная со 02.08.2022 до момента фактической оплаты основного долга, пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начиная с 02.08.2022 до момента фактической оплаты суммы процентов, а также обратить взыскание на заложенное имущество - Жилой дом, назначение: жилой дом, общей площадью 498,10 кв.м., жилой площадью 152,6 кв.м., Инвентарный номер: __. Литер: А, А1, этажность: 3, подземная этажность: 1, кадастровый номер: __, расположенный по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, рабочий <...> __ с Земельным участком, общей площадью 1320 кв. м., кадастровый номер: __, категория земель: земли населенных пунктов - для обслуживания жилого дома, адрес (местоположение) земельного участка: <...> участок __ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 15 200 000 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещалась надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя ФИО4, который в судебном заседании пояснил, что ответчик наличие просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору __ от 17.07.2013 не оспаривает, расчет задолженности не оспаривает, однако в настоящее время у нее отсутствует возможность исполнять взятые на себя обязательства.

Суд, заслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Судом установлено, что 17.07.2013 между АО «Газпромбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор __ (л.д.14-25), по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику целевой кредит в размере 1__. по 17.07.2028 (включительно) под 14, 20 % годовых на приобретение в собственность Заемщика, а Заемщик обязался возвращать ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д.14-25).

В пункте 2.6. Кредитного договора указан счет зачисления целевого кредита __

Разделом 3 Кредитного договора установлен порядок пользования кредитом и его возвратом.

Так, за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п.3.1.).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа. Заемщик производит 17-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по 17-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п.3.2.1).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора по вышеуказанной формуле, составляет 202 107, 96 руб. (п.3.2.3.).

Последний платеж Заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 17.07.2028 (п.3.2.4).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период, начиная с даты, следующей за днем окончания последнего полного процентного периода, вплоть до даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно (п.3.2.4).

Исполнение обязательств по Договору осуществляется Заемщиком путем безналичного перечисления средств в валюте Российской Федерации/иностранной валюте как разовыми, так и долгосрочными поручениями: со Счета Заемщика, указанного в п. 2.6 Договора, и/или с текущего счета банковской карты Visa Electron Instant Issue/MasterCard Unembosscd, полученной Заемщиком при заключении Договора (п.3.2.5).

Пунктом 8.1. Кредитного договора закреплено, что он вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения обязательств Сторонами по Договору.

Обеспечением обязательств ФИО2 по кредитному договору __ от 17.07.2013 является: залог недвижимости (указанной в п.2.2. Кредитного договора), приобретаемой за счет настоящего кредита (права Кредитора удостоверены закладной) (л.д.43-50 т.1).

Так, во исполнение заключенного кредитного договора __ от 17.07.2013 «Газпромбанк» (АО) перечислил денежные средства в размере 1__. на счет ФИО2 открытый в ГПБ (ОАО). Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету __ (л.д.101-105 т.1).

17.07.2013 между ФИО5 (Продавец), ФИО2 (Покупатель) и АО «Газпромбанк» (Кредитор) был заключен Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с использование кредитных средств __ФЛ/Ип (л.д.133-140 т.1).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с его условиями, предоставив ФИО2 кредитные средства.

В последующем между сторонами АО «Газпромбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) были заключены Дополнительные соглашения __ от 09.12.2017 и от 19.05.2020; согласно последнему, размер ежемесячного платежа стал составлять 161834 руб., размер процентной ставки по Договору – 8,7% (л.д.33-38, 39-42 т.1).

Также, 19.01.2018, 19.05.2020 и 12.10.2021 между АО «Газпромбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) были заключены Соглашения об изменении содержания Закладной, составленной 17.07.2013 и выданной Залогодержателю 25.07.2013 (л.д.51-69 т.1).

16.11.2021 между АО «Газпромбанк» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель) был заключен Договор купли-продажи закладной __ по которому Покупатель приобрел, а Продавец продал именную ценную бумагу - закладную, составленную 17.07.2013 и выданную Залогодержателю 25.07.2013 __ вместе с закладной Продавец передал Покупателю все права, которые ей удостоверены, в том числе все права залогодержателя и все права кредитора (заимодавца), предусмотренные законом, по обеспеченному ипотекой обязательству, на условиях согласованных настоящим договором (л.д.70-76 т.1).

16.11.2021 ФИО2 получила Уведомление о передаче АО «Газпромбанк» ФИО1 закладной, составленной 17.07.2013 и выданной Залогодержателю 25.07.2013 __ о чем свидетельствует ее подпись на Уведомлении (л.д.77 т.1).

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам.

Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке. Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).

Согласно части 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 1 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Согласно пункту 2 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Согласно пункту 1 статьи 16 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" любой законный владелец закладной, за исключением обездвиженной документарной закладной и электронной закладной, вправе потребовать от органа регистрации прав зарегистрировать его в Едином государственном реестре недвижимости в качестве залогодержателя с указанием его имени и документа, удостоверяющего личность, а если владельцем закладной является юридическое лицо - его наименования и места нахождения.

Между тем указанное является правом, а не обязанностью нового владельца закладной.

Сам по себе факт отсутствия внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о смене владельца закладной не может являться для признания отсутствия такого права в принципе.

Таким образом, в настоящее время кредитором ФИО2 (Заемщик) по Кредитному договору __ является ФИО1

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, из материалов дела усматривается, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора; 17.07.2021 по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 01.08.2022 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 16 287 985, 59 руб. (л.д.134-135 т.2).

24.11.2021 ФИО1 в адрес ответчика направлено требование о надлежащем исполнении обязательств, а именно: 1) погашении просроченной задолженности, а также пени за неисполнение обязательств в срок до 29.11.2021, и осуществления ежемесячных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора, посредством перечисления денежных средств на реквизиты Кредитора; 2) предоставить документы, подтверждающие внесение страховых платежей и продление Договоров страхования в соответствии с п. 4.2.8.1. Кредитного Договора, в срок до 29.11.2021; 3)во исполнение п. 3.3.4. Договора купли-продажи, п. 4.2.12, 4.2.14. Кредитного договора, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предоставить возможность Кредитору произвести проверку фактического наличия, состояния и условий содержания заложенной Недвижимости, а также состав лиц, постоянно или временно проживающих в Недвижимости и основания для их проживания, дату осмотра согласовать 26.11.2021 (л.д.177-179 т.1).

26.11.2021 экспертами ООО «Сибирский центр независимой оценки и судебной экспертизы» было составлено Техническое заключении о состоянии строительных конструкций жилого дома, расположенного по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, рабочий <...> согласно которому на основании результатов визуально-инструментального технического обследования вышеуказанного жилого дома, установлено, что несущие конструкции находятся б недопустимом состоянии, обнаружены повреждения и деформации, свидетельствующие о снижении несущей способности и эксплуатационных характеристик, при котором существует опасность для пребывания людей и сохранности оборудования, что не соответствует требованиям СП 70.__.2012 «Несущие и ограждающие конструкции. Актуализированная редакция СНиП 3.03.01-87». Категория технического состояния жилого дома д целом согласно СП __ 2003*.Правила обследования несущих строительных конструкций зданий и сооружений“ - Недопустимое состояние - категория технического состояния характеризуется снижением несущей способности и эксплуатационных характеристик; при котором существует опасность для пребывания людей и сохранности оборудования (необходимо проведение страховочных мероприятий и усиление конструкций). Техническое состояние конструкций жилого дома не соответствует требованиям СП __.2012 «Несущие и ограждающие конструкции. Актуализированная редакция СНиП 3.03.0U87», Федерального закона от 30.12.2009 г. N* 384- ФЗ «Технический регламент о безопасности зданий и сооружений» Для устранения выявленных в результате проведенного технического обследования дефектов необходимо выполнить полную замену кирпичной кладки. Подлежащую замене кирпичную кладку следует разобрать и заменить новой, которая должна соответствовать требованиям СП 15.__ и вестись с перевязкой швов со старой кладкой. При необходимости должны быть приняты меры по закреплению неразбираемой части кладки (л.д.144-176 т.1).

07.12.2021 ФИО1 в адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 21.12.2021, ввиду грубого нарушения ФИО2 условий Кредитного договора и Договора купли-продажи, а также с учетом нарушения ею обязанности по принятию мер по сохранению заложенной Недвижимости, что создает угрозу ее утраты или повреждения предмета ипотеки (л.д.180-183).

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 01.08.2022 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 16 287 985,59 руб., из которых: 10 240 711,11 руб. задолженность по оплате основного долга, 1__. задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 394 828,44 руб. пени за неисполнение обязательств по оплате процентов, 4 651 662,02 руб. пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга (л.д.134-135 т.2).

Указанный расчет задолженности проверен судом на предмет обоснованности, соответствия условиям кредитного договора и признан верным, соответствующим выписке по счету, арифметических ошибок не содержит.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, не указано, что истцом не были учтены какие-либо внесенные в счет погашения долга по кредиту суммы, и не представлены соответствующие доказательства.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании основного долга в сумме 1__., проценты за пользование кредитом в сумме за период с 18.06.2021 по 01.08.2022 в размере 1__. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2.Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 Договора (порядка пользования кредитом и его возврата), Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заёмщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа.

Неустойка (пени) в соответствии с расчетом истца, который судом проверен и признан верным, по состоянию на 01.08.2022 начислена на просроченный основной долг и просроченные проценты в общей сумме 5 046 490,46 руб.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, соотношение установленного договором размера неустойки и ключевой ставки, установленной Банком России. Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, она должна соответствовать последствиям нарушения.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, учитывая недобросовестное поведение ответчика, соотношение сумм неустойки и основного долга и процентов, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки не завышен, является соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

Исковые требования о взыскании пени до дня расторжения кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как указано выше, сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

По вышеуказанным основаниям суд определяет размер пени за период с 02.08.2022 по дату расторжения кредитного договора как 0,2 % в день от суммы задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки платежа.

При указании даты, с которой необходимо взыскивать проценты по день фактического исполнения обязательства, суд принимает во внимание, что удовлетворены исковые требования о взыскании суммы основного долга, договорных процентов и пени за просрочку возврата кредита и процентов по состоянию на 01.08.2022.

Суд не находит оснований для снижения размера пени, взыскиваемой на будущее время, поскольку такая пеня может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присужденной неустойки (пени) на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1, п. 2 и п. 3 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 и п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.5.3. Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течении 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Заемщику в соответствии с п.4.4.1 Договора, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость.

Пунктом 2.3. Договора ипотеки предусмотрено, что на момент подписания Договора недвижимое имущество оценивается сторонами в 3 840 000 руб.

16.05.2022 по ходатайству представителя ответчика по делу было назначено проведение судебной оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества с поручением ее проведения эксперту ООО «Вектор».

__ от 23.06.2022 рыночная стоимость (на дату проведения экспертизы) жилого помещения-жилого дома, общей площадью 498,10 кв.м, жилой площадью 152,6 кв.м., инвентарный номер: __. Литер:А,А1, этажность:3, подземная этажность: 1, кадастровый номер: __, по адресу: Новосибирская об¬ласть, Новосибирский район, рабочий <...> __ с земельным участком, общей площадью 1320 кв.м., кадастровый номер: __, категория земель: земли населенных пунктов - для обслуживания жилого дома, адрес (местоположение) земельного участка: <...> участок __ составляет 19 000 000 руб. (л.д.105-130 т.1).

Суд находит заключение судебного эксперта ООО «Вектор», представленное по результатам проведенной судебной экспертизы, достоверным и допустимым доказательством. Каких-либо конкретных замечаний к нему ни стороной истца, ни стороной ответчика не представлено, ходатайств о проведении повторной судебной экспертизы сторонами не заявлено. При оценке заключения от 23.06.2022 года суд исходит из того, что оно содержит все предусмотренные законодательством сведения. В нем указана общая информация, идентифицированы объекты оценки, приведен анализ рынка объекта оценки, описание процесса оценки, результаты, полученные при оценке. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о занижении либо завышении экспертом рыночной стоимости квартиры, либо о наличии объективных сомнений по поводу достоверности проведенной экспертизы, суду не представлено. Указанное экспертное заключение в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ.

Судом не установлено оснований не доверять экспертному заключению, эксперт, проводивший экспертизу, предупрежден по ст. 307 УК РФ, имеет необходимую квалификацию и стаж экспертной работы. Выводы эксперта основаны на исследовании представленных материалов дела, мотивированы. Заключение эксперта согласуется с другими исследованными в судебном заседании доказательствами.

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – , путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание (квартира), следует в размере 80% от цены, указанной в заключении эксперта – 19 000 000 руб., что составляет сумму 15 200 000 руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 60 000 руб. (л.д.12 т.1).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ( в пользу ФИО1 ( основной долг по Кредитному договору от 17.07.2013 __ в размере 10 240 711,11 руб., проценты за пользование кредитом за период с 18.06.2021 по 01.08.2022 в размере 1 000 784,02 руб., пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 20.07.2021 по 01.08.2022 в сумме 394 828,44 рублей, пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга за период с 20.07.2021 по 01.08.2022 в сумме 4 651 662,02 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, всего 16 347 985 (шестнадцать миллионов триста сорок семь тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 59 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга в размере 10 240 711,11 руб. по процентной ставке 8,7 % годовых, начиная со 02.08.2022 до момента фактической оплаты суммы основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 пени по ставке 0,2 % за каждый день просрочки, начиная со 02.08.2022 до момента фактической оплаты основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 пени за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, в размере 0,2 % за каждый день просрочки, начиная с 02.08.2022 до момента фактической оплаты суммы процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество - Жилой дом, назначение: путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 15 200 000 (пятнадцать миллионов двести тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2022.

Судья Т.Б. Кудина