Решение по делу № 2-2213/2022 от 11.11.2022 - о взыскании задолженности по соглашению и взыскании судебных расходов, по встречному иску <ФИО>, <ФИО>, к АО СК «РСХБ Страхование» о включении имущества в наследственную массу, обязать выплатить страховую сумму, о взыскании страховой суммы, о взыскании штрафа, судебных расходов.

Борский городской суд (Нижегородская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское None

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Изначально АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику умершего <ФИО> - <ФИО> с требованиями о взыскании задолженности по соглашению № от <дата> в размере 29 247 рублей

Резолютивная частьитоговое решение суда

«Обязать СК «РСХБ Страхование» выплатить АО «Россельхозбанк» страховую сумму в размере 308 202 рубля 13 копеек.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-2213/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 года городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Кандалиной А.Н., при секретаре Дубининой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к наследникам умершего ФИО1 - ФИО2, ФИО3,, ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению и взыскании судебных расходов, по встречному иску ФИО2, ФИО3, к АО СК «РСХБ Страхование» о включении имущества в наследственную массу, обязать выплатить страховую сумму, о взыскании страховой суммы, о взыскании штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Изначально АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику умершего ФИО1 - ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 247 рублей 00 копеек из которых просроченный основной долг-26589 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом-2657 рублей 69 копеек, о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 955 рублей 13 копеек из которых срочная задолженность по основному долгу – 157 869 рублей 54 копейки. просроченный основной долг – 82 321 рубль 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 38 753 рубля 94 копейки и расходы по госпошлине в размере 6 282 рубля 20 копеек.

В ходе рассмотрения дела заявленные требования были изменены. Банк просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26589 рублей 31 коп., по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 297285 рублей 47 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и истцом АО «Российский сельскохозяйственный банк» ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение №.

В соответствии с Соглашением размер кредита составил 167 000 рублей 00 копеек (п. 1 раздела 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 15,5 % годовых (п. 4.1 раздела 1 Соглашения), дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №.

В соответствии с Соглашением размер кредита составил 314 263 рубля 56 копеек (п. 1 раздела 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 12 % годовых (п. 4.1 раздела 1 Соглашения), дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление Заемщику денежных средств по Соглашениям подтверждается выпиской по лицевому счету №<***> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО1 умер, не исполнив перед АО «Россельхозбанк» своих обязательств по возврату кредитов, уплате процентов за пользование кредитами.

В настоящее время задолженность но Соглашениям не погашена.

По состоянию на 16.03.2021г. сумма непогашенной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 29 247 рублей 00 копеек, из которой:

просроченный основной долг -26 589 рублей 31копейка;

проценты за пользование кредитом - 2657 рублей 69 копеек;

По состоянию на 16.03.2021г. сумма непогашенной задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 278 955 рублей 13 копеек, из которой:

срочная задолженность по основному долгу - 157 869 рублей 54 копейки;

просроченный основной долг - 82 321 рубль 65 копеек;

проценты за пользование кредитом - 38 763 рубля 94 копейки.

Согласно представленным суду нотариусом ФИО5 материалам наследственного дела, наследниками после смерти ФИО1 принявшими наследство, являются его жена ФИО2 и его дочь ФИО3 Также наследником первой очереди является дочь умершего – ФИО4, отказавшаяся от причитающейся ей доли в наследственном имуществе в пользу ФИО3

Определением Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчиков по настоящему делу привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4

Ответчики ФИО2 и ФИО3 обратились в суд со встречными исковыми требованиями к АО СК «РСХБ Страхование» и просят суд включить в наследственную массу в порядке наследования по закону после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, страховую сумму в размере 188797,87 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в сумме 75 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга с суммы страховой премии 75 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований Истцов, расходы на оплату услуг юриста в сумме 20 100 рублей, почтовые расходы в сумме 2 000 рублей.

Обязать АО СК «РСХБ Страхование» выплатить АО «Россельхозбанк» страховую сумму в размере 311 202, 13 рублей, а также проценты по кредиту (убытки) в сумме 200 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, проценты по кредиту (убытки) с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга,

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 и ФИО3 в равных долях страховую сумму в размере 188 797, 87 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в сумме 75 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга с суммы страховой премии 75 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований истца, расходы на оплату услуг юриста в размере 20 100 рублей, почтовые расходы в размере 2000 рублей.

В обоснование иска указано, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключены два Кредитных договора, оформленных Полисом Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ на страхование его жизни и здоровья в связи с заключением им кредитных Договоров с Банком АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что является страховым случаем по договорам страхования, оформленным путем подписания ФИО1 2двух заявлений о присоединении к системе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов для пенсионеров, от несчастных случаев и болезни (Программа страхования № 5) от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Наследники первой очереди по закону, принявшие наследство после смерти ФИО1, являются ФИО2 (супруга, в 2/3 доли) и ФИО3 (дочь, в 1/3 доле).

В течении 3-х календарных дней наследники сообщили по телефону и оставили заявку о страховом случае Ответчику, позже они направили письменное заявление о страховом случае, их заявление было зарегистрировано, о чём им сообщили по телефону и рекомендовали подождать около месяца.

Однако до настоящего времени страховое возмещение выплачено не было.

Согласно, медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 является - «инфаркт».

Наследственное дело открыто у нотариуса города областного значения Бор Нижегородской области ФИО5

ФИО1 на момент смерти на учете в медицинских учреждениях с заболеваниями не состоял. Наступившая смерть является внезапной и непредвиденной.

Считают, что АО СК «РСХБ Страхование» надлежащим образом не исполнило свои обязательства по договору страхования.

Страховая сумма составляет 500000 рублей (текущая задолженность заёмщика ФИО1 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ) 311 202, 13 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -200 000 рублей.

Проценты по кредиту (убытки) в за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляют 200 000 рублей.

Истец уменьшает неустойку до размера страховой премии 75 000 рублей.

В связи с неисполнением Ответчиком обязанностей по выплате страхового возмещения, причиненными Истцу неудобствами, связанными с постоянными звонками и поездками к Ответчику, с потерянными нервами и временем, Истец понёс нравственные и физические страдания. Кроме того, страховая выплата, Ответчиком до настоящего времени не выплачена.

Своими действиями Ответчик нанёс Истцам нравственные и физические страдания.

Моральный вред Истцы оценивают в размере 30 000 рублей.

При обращении в суд Истцу ФИО2 пришлось воспользоваться услугами представителя.

Кроме того, Истец понес и иные расходы, которые для него являются убытками в размере 20 100 рублей - за оплату юридических услуг по отправке Ответчику заявления и претензии.

Заочным решением Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк» к наследникам умершего ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и взыскании судебных расходов – отказано.

Встречные исковые требования ФИО2, ФИО3 об обязании АО СК «РСХБ Страхование» выплатить АО «Россельхозбанк» страховую сумму в размере 308 202 рубля 13 копеек удовлетворены.

Суд

решил:

«Обязать СК «РСХБ Страхование» выплатить АО «Россельхозбанк» страховую сумму в размере 308 202 рубля 13 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований в части включить в наследственную массу в порядке наследования по закону после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, страховую сумму в размере 188 797, 87 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в сумме 75 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга с суммы страховой премии 75 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований Истцов, расходы на оплату услуг юриста в сумме 20 100 рублей, почтовые расходы в сумме 2 000 рублей, о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 и ФИО3, в равных долях страховую сумму в размере 188 797, 87 рублей, неустойку за просрочку исполнения обязательства в сумме 75 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга с суммы страховой премии 75 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований истца, расходы на оплату услуг юриста в размере 20 100 рублей, почтовые расходы в размере 2000 рублей – отказать».

Определением Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Борского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску - АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, направив суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики, истцы по встречному иску ФИО2, ФИО3, надлежащим образом извещенные о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Ответчик по первоначальному иску ФИО4, надлежащим образом извещенная о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Ответчик по встречному иску - АО СК «РСХБ Страхование», извещенное надлежащим образом о времени и месте слушания дела, своего представителя в судебное заседание не направило.

Представитель третьего лица по встречному иску - АО «Российский сельскохозяйственный банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, направил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо по встречному иску ФИО4, надлежащим образом извещенная о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом, в т.ч. путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела на интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области, и не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом АО «Российский сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение №.

Согласно п.2.2 Соглашения, подписание подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», Договора, в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №. Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), Договора, в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В настоящее время задолженность по Соглашениям не погашена.

Как следует из п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов наследственного дела, представленным нотариусом ФИО5, наследниками после смерти ФИО1, принявшими наследство, являются его жена ФИО2 и его дочь – ФИО3

Наследник первой очереди ФИО4 письменным заявлением нотариусу отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе в пользу дочери наследодателя – ФИО3

В состав наследственного имущества входит земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, жилой дом по адресу: <адрес>, автомобиль Лада 212140, денежные средства на счетах наследодателя в отделениях ПАО Сбербанк Волго-Вятского банка (в подразделении № – 298,24 руб. на момент смерти, в подразделении №– 243,12 руб. на момент смерти, в подразделении №– 3,84 руб. на момент смерти).

просроченный основной долг -26 589 рублей 31копейка;

проценты за пользование кредитом - 2657 рублей 69 копеек;

срочная задолженность по основному долгу - 157 869 рублей 54 копейки;

просроченный основной долг - 82 321 рубль 65 копеек;

проценты за пользование кредитом - 38 763 рубля 94 копейки.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1,2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После обращения ответчиками ФИО2, ФИО3 к нотариусу, путем подачи соответствующих заявлений, им были выданы Свидетельства о праве на наследство по закону, следовательно, ответчики ФИО2 и ФИО3 приняли на себя обязательства по погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитных соглашений. Сумма задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, что подтверждается материалами дела.

В силу ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики доказательств, опровергающих доводы истца, не представили.

Оценивая доводы сторон и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования банка о взыскании кредитной задолженности подлежащими удовлетворению и приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчиков ФИО2 и ФИО3, исключив из состава ответчиков ФИО4

Рассматривая встречные требования ФИО2, ФИО3 суд приходит к следующему.

При заключении кредитных соглашений между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5), страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и

болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

В силу п.4 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, выгодоприобретателем ФИО1 назначил АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Согласно справке о смерти, причиной смерти ФИО1 являются левожелудочковая недостаточность, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда.

В ответ на заявление наследников ФИО1 на страховую выплату по программе страхования №5, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» направил ответ об отказе в выплате, в связи с тем, что ФИО1 не попадал под программу страхования, поскольку ранее ему был установлен диагноз «ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения, атеросклеротический кардиосклероз», в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг находился на стационарном лечении по поводу ишемической болезни сердца, острого инфаркта миокарда. Договор страхования является недействительным, в адрес выгодоприобретателя направлены письменные уведомления об исключении ФИО1 из списка застрахованных лиц.

Правовые основания для производства страховой выплаты отсутствуют, также как и признание заявленного события страховым случаем.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Согласно п.1 и п.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай, совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 3 ст. 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью

В пункте 29 Постановления от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что ст. 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Правильное рассмотрение дела невозможно без определения и установления всех обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения спора.

При заключении Соглашение на получение кредита ФИО6 составлено и подписано заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором ФИО1 выразил свое согласие одновременно с предоставлением ему потребительского кредита, включить его в Программу коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования №5),

В п.1 данного заявления ФИО1 указал в том числе, что на момент его подписания: не являлся инвалидом 1,2, и 3 группы, не получал когда-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, не переносил когда- либо инсульт, инфаркт миокарда, не страдал от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, головного мозга, ему никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия.

Согласно абз.2 п.З указанного заявления ФИО1 известно, что если будет установлено, что он на момент присоединения к Договору страхования подпадал под любую из категорий в п.1 настоящего Заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении него с момента распространения на него договора страхования. При этом возврату ему принадлежит часть страховой платы, равная сумме страховой премии, внесенной за нее Страхователем.

В силу п. 4 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, выгодоприобретателем ФИО1 назначил АО «Россельхозбанк».

В соответствии с приложением №1 к Заявлению на присоединение к Программе страхования №5 страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1, ему 16.01.2012 года диагностированы артериальная гипертензия 3 риск 3 НК2А, ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 2ФК, атеросклероз сосудов головного мозга, атеросклеротический кардиосклероз, ДД.ММ.ГГГГ диагностированы ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 2ФК, артериальная гипертензия 3 риск 3 НК2А, дисциркуляторная энцефалопатия 2 степени, атеросклероз сосудов головного мозга 3 степени, атеросклеротический кардиосклероз, ДД.ММ.ГГГГ диагностированы артериальная гипертензия 3 риск 3 обострение, улучшение, ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 2ФК, ДД.ММ.ГГГГ диагностированы артериальная гипертензия 3 риск 3 обострение, улучшение, дисциркуляторная энцефалопатия 2 степени, атеросклероз сосудов головного мозга 3 степени, атеросклеротический кардиосклероз НК2А, состояние после перелома грудины, ДД.ММ.ГГГГ

диагностированы дисциркуляторная энцефалопатия 2 степени с цефалгическим синдромом, вестибулопатией, атеросклероз сосудов головного мозга, атеросклеротический кардиосклероз, артериальная гипертензия 3 риск 3 НК2А.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в кардиологическом отделении Борской ЦРБ по поводу ишемической болезни сердца, острый нижний Q-инфаркт миокарда.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в неотложной кардиологии ОКБ по поводу ишемической болезни сердца, острый нижний Q-инфаркт миокарда с распространением на боковые отделы левого желудочка, К1. Стентирование ПКА от ДД.ММ.ГГГГ, гипертоническая болезнь 3 ст. риск 4. Хронический бескаменный холецистит. Синусная киста левой почки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 диагностированы ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 2ФК, постинфарктный кардиосклероз (острый инфаркт миокарда ДД.ММ.ГГГГ), нарушение ритма по типу желудочковой экстрасистолии. Состояние после стентирования от ДД.ММ.ГГГГ Дисциркуляторная энцефалопатия 2 степени, ДД.ММ.ГГГГ диагностированы атеросклероз сосудов головного мозга с цефалгическим синдромом, вестибулопатией, ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 2ФК, постинфарктный кардиосклероз (острый инфаркт миокарда

г.). Стентирование ПКА ДД.ММ.ГГГГ Артериальная гипертензия 3 риск 4 НК2А.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находился на стационарном лечении в дневном отделении Борской ЦРБ по поводу ишемической болезни сердца, постинфарктный кардиосклероз, артериальная гипертония 2 риск 3 НК1.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 диагностированы артериальная гипертензия 3 риск 4 обострение, ишемическая болезнь сердца, стабильная стенокардия напряжения 2ФК, постинфарктный кардиосклероз (острый инфаркт миокарда ДД.ММ.ГГГГ), стентирования ПКА от ДД.ММ.ГГГГ атеросклероз сосудов головного мозга 3 ст., дисциркуляторная энцефалопатия 2 степени, ДД.ММ.ГГГГ диагностированы артериальная гипертензия 3 риск 4 обострение. Ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения 2ФК, постинфарктный кардиосклероз (острый инфаркт миокарда ДД.ММ.ГГГГ), стентирование ПКА от ДД.ММ.ГГГГ, дисциркуляторная энцефалопатия 2 степени, атеросклероз сосудов головного мозга НК2А, ДД.ММ.ГГГГ диагностированы ишемическая болезнь сердца, постинфарктный кардиосклероз (острый инфаркт миокарда ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ диагностированы стабильная стенокардия напряжения 2КФК. артериальная гипертензия 3 риск 4 НК2А, ДД.ММ.ГГГГ года

года ФИО1 признан инвалидом 3 группы бессрочно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 диагностированы ишемическая болезнь сердца, постинфарктный кардиосклероз (острый инфаркт миокарда ДД.ММ.ГГГГ). Стентирование КА в 2017 г. Стенокардия напряжения, Н2а, артериальная гипертензия 3 риск 4, атеросклероз сосудов головного мозга. дисциркуляторная энцефалопатия 2степени, сахарный диабет 2 типа.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ №, в порядке п. 1.7 Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО1 из Программы страхования и из списков застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ год и о возврате уплаченной за нее суммы страховой премии в размере 19012,95 рублей.

В соответствии со справкой о смерти, причиной смерти ФИО1 является перенесенный в прошлом инфаркт миокарда.

На основании изложенного, исследовав в совокупности имеющиеся в деле доказательства, учитывая информацию о смерти ФИО1, отраженную в справке о смерти, исключение ФИО1 из программы страхования и списков застрахованных лиц за периоды с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год и с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ (то есть до наступления смерти застрахованного лица), возврат денежных средств страховщиком банку в размере 19012,95 рублей и 6062,10 рублей, а также отсутствие в требованиях банка указанных денежных средств, суд приходит к выводу об отказе ФИО2, ФИО3 в удовлетворении заявленных встречных требований.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу названных положений закона, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6282 рубля 20 коп., расходы по оплате которой подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26589 рублей 31 коп., по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 297285 рублей 47 коп., а всего 323874 рубля 78 копеек.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, в равных долях сумму оплаченной государственной пошлины в размере 6282 рубля 20 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2, ФИО3, к АО СК «РСХБ Страхование» о включении имущества в наследственную массу, обязании выплатить страховую сумму, о взыскании страховой суммы, взыскании штрафа, судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Борский городской суд Нижегородской области.

Судья А.Н. Кандалина

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →