Решение по делу № 2-1620/2023 от 13.04.2023

Дело № 2-1620/2023

УИД: 36RS0002-01-2023-000072-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2023 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Волковой И.И.,

при секретаре Иванове В.Д.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 04.07.2020, заключенный с (ФИО)9., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 232999,99 руб., в том числе 227061,38 руб. – просроченный основной долг, 5594,64 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 343,97 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5530 руб., взыскать с ответчика в пользу истца за период с 20.12.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору <***> от 04.07.2020 по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, а также начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг.

В исковом заявлении указано, что 04.07.2020 между (ФИО)10 и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 314300 рублей на потребительские цели с уплатой 15,5 % годовых. В случае оформления договора индивидуального личного страхования – 9,5 %. Дата окончательного возврата кредита 15.06.2025. Однако заемщиком последний платеж был произведен в апреле 2022, что является нарушением условий кредитного договора. Истцом получена информация о том, что ответчик умер. Наследником (ФИО)11 является ФИО2 По состоянию на 19.12.2022 задолженность по кредитному договору составляет 232999,99 рублей, из которых: просроченный основной долг – 227061,38 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5594,64 рублей, 343,97 рублей – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг. Кроме того истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5530 рублей, а также пеню по дату расторжения кредитного договора включительно.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО1, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 13.04.2023, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа, в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 данной статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 04.07.2020 между АО «Газпромбанк» и (ФИО)12 заключен договор потребительского кредита <***>. Согласно условий договора потребительского кредита банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 314300 рублей на срок по 15.06.2025 включительно с взиманием за пользование кредитом 15,5 % годовых, из расчета 9,5 % процентов годовых в случае оформления в добровольном порядке договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 04.07.2020 года № 5640069271, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий Заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты 15 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Как следует из п. 6.2 Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком индивидуальных условий, составляет 6689 рублей.

В графике предусмотрено 60 платежей, 59 из которых в размере 6689 рублей, последний платеж – 16.06.2025 в размере 6702,50 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора сторонами определены следующие размер и порядок начисления штрафной неустойки:

- 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользования кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем исполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 18 Договора кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления № 40817810300490088287.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору, 04.07.2020 предоставил Заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет Заемщика № 40817810300490088287, открытый в Банке, в размере 314300 руб., что подтверждается выпиской по счету.

(ФИО)13. при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждено собственноручной подписью заемщика на каждой странице договора.

Обстоятельства заключения договора, его условия и правовые последствия лицами, участвующими в деле, не оспариваются и подтверждаются представленными по делу доказательствами.

(ДД.ММ.ГГГГ) заемщик (ФИО)14 умер, при этом задолженность по указанному кредитному договору погашена не была.

Из представленного по запросу суда наследственного дела № 31542377-403/2021 к (ФИО)15 следует, что лицом, принявшим наследство является дочь умершего ФИО2.

02.02.2022 ФИО2 нотариусом нотариального округа Семилукского района Воронежской области ФИО3 была уведомлена о наличии у (ФИО)16. задолженности по кредитному договору <***> от 04.07.2020.

23.04.2022 нотариусом нотариального округа Семилукского района Воронежской области ФИО3 на имя ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении:

- жилого дома расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый номер (№)), кадастровая стоимость 763966,92 рублей;

- земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый номер (№)), кадастровая стоимость 65841 рублей;

- прав на денежные средства, находящиеся на счете № (№) на счете № (№), на счете № (№), на счете № (№).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст.810, 819 ГК РФ).

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 04.07.2020 наследником (ФИО)17. – ФИО2, на которую в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, не представлено, требования истца о взыскании образовавшейся суммы долга за счет наследственного имущества и в пределах его стоимости правомерны и подлежат удовлетворению.

Истцом представлен мотивированный расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма задолженности на 19.12.2022 составляет 232999,99 руб., в том числе 227061,38 руб. – просроченный основной долг, 5594,64 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 343,97 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг.

Расчет судом проверен, является арифметически верным и соответствует условиям Кредитного договора, контррасчет ответчиком суду не представлен.

Согласно ч.2. ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для расторжения договора в судебном порядке. Досудебный порядок, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, Банком был соблюден.

С учетом изложенного, а также установленных судом обстоятельств, кредитный договор <***> от 04.07.2020 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и (ФИО)18., подлежит расторжению.

Также истцом заявлено требование о начислении неустойки по день расторжения кредитного договора включительно, то есть по день вступления решения суда в законную силу..

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, согласно п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Верховным Судом Российской Федерации в пункте 65 постановления Пленума от24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи70Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Принимая во внимание, что ответчиком задолженность по кредитному договору по настоящее время не выплачено, проценты по кредиту Банком не начисляются с 20.12.2022, требование истца о присуждении неустойки с 20.12.2022 согласно п. 12 Индивидуальных условий в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства по день расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5530 рублей, уплаченной истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Газпромбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.07.2020 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и (ФИО)8.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору <***> от 04.07.2020 года по состоянию на 19.12.2022 года в размере 232999,99 рублей, из которых 227061,38 руб. – просроченный основной долг, 5594,64 руб. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 343,97 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 530 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» пени по кредитному договору <***> от 04.07.2020 года по ставке 0,1% процентов в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, фактического остатка процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг с 20.12.2022 года по дату вступления в силу решения суда включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись И.И. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 20.04.2023.