Решение по делу № 2-1981/2022 от 25.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело ###

УИД-77RS0026-02-2021-011963-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 25 октября 2022 года

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Н.В.

при помощнике судьи Вавилиной В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773 264 руб. 72 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 10 932 руб. 65 коп.; к Акулину С.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, VIN:###.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Плюс Банк" и ФИО3 был заключен кредитный договор ###, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 563 761 руб. 42 коп. сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 25,7 % годовых на приобретение автомобиля. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства марки «<данные изъяты>», год выпуска: <данные изъяты> VIN:###. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 563 761 руб. 42 коп. на текущий счет заемщика, открытый в ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК". Согласно условиям кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. ФИО3 неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 773 264 руб. 72 коп. В соответствии с п. 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство. В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на указанный автомобиль возникло у ФИО3 на основании заключенного между ней и ФИО14 договора купли-продажи, соответственно, приобретенное ФИО3 транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге у банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита, подтверждается выпиской по текущему счету ответчика, открытому в ПАО «Плюс Банк». Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего ФИО2

Представитель истца ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Третьи лица ФИО4, ГИБДД УМВД России по Владимирской области в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с письменно согласия представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный оговор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 450, п. 1 ст. 452, п. 1 ст. 453 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор ### на сумму 563 761 руб. 42 коп., под 25,7 % годовых на срок 60 месяцев (л.д.78-81).

Согласно п.11 раздела 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ###, кредит предоставляется банком на следующие цели:

- 500 000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора;

- 63 761 руб. 42 коп. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком (страхователем) со страховщиком. Информация о данном виде страхования указана в п. 20 настоящих Условий.

Согласно п. 1 раздела 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ###, залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: транспортное средство марки «<данные изъяты>», год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN:###.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 563 761 руб. 42 коп. на текущий счет заемщика, открытый в ПАО «Плюс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ###, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по настоящему договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, являющегося Приложением 2 к настоящему договору (далее - «Счет»), и их последующим списанием в погашение задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке, установленном законодательством РФ.

Установлено, что ответчик ФИО3 неоднократно нарушала график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по текущему счету.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ###, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Задолженность ответчика ФИО3 согласно представленного истцом расчета составила 773 264 руб. 72 коп., из которых: сумма основного долга – 554 716 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 218 548 руб. 67 коп.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно п. 12 в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течении 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств (л.д.21). Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения ответчиком ФИО3 своих обязательств по договору с банком и наличия у нее обязательств перед истцом по возврату задолженности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЧайнаСпецЦентр» и ФИО3 заключен договор купли-продажи № ИЛ/019 (л.д.101-105).

Установлено, что в целях исполнения обязательств по кредитному договору, ФИО3 было передано в залог кредитору автотранспортное средство марки: «<данные изъяты>», год выпуска: <данные изъяты>, VIN:### (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ###, п.раздел 2 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс»).

Как установлено п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные пп. 3 п. 2 ст. 351, пп. 2 п. 1 ст. 352, ст. 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно сведениям из Федеральной информационной системы Госавтоинспекции России «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:### зарегистрирован на имя ФИО2 (л.д.164), что также подтверждается договором купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО4 и ФИО2 (л.д.164).

В связи с тем, что, как было отмечено выше, ФИО3 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, который был обеспечен залогом указанного транспортного средства, образованием задолженности по кредитному договору, необходимо обратить взыскание на автомобиль марки «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:###, принадлежащий ФИО2, являющийся предметом залога.

Согласно ст. 352 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Статьей 352 Гражданского Кодекса Российской Федерации определен исчерпывающий перечень оснований для прекращения договора залога. Однако приобретение заложенного имущества добросовестным приобретателем, лицом которое не знало и не могло знать о том, что имущество находится в залоге, на момент приобретения предмета залога ФИО9, не являлось основанием для прекращения залога, так как прямо не предусмотрено в вышеназванной норме в качестве такового.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, в редакции, действующей с 21.12.2013 г., залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", измененные положения ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникающим в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделкам, которые совершены после 01.01.2015 г.

Как разъяснено в п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 10, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 22 от 29.04.2010 г. "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", приобретатель признается добросовестным, если докажет, что при совершении сделки он не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом, в частности принял все разумные меры для выяснения правомочий продавца на отчуждение имущества.

Оценивая в совокупности все собранные по делу доказательства, учитывая вышеуказанные положения законодательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773 264 руб. 72 коп., и об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки «<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN:###, принадлежащий ответчику ФИО2, подлежат удовлетворению.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер уплаченной истцом государственной пошлины складывается из заявленных им требований имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору) - госпошлина составляет 10 932 руб. 65 коп. и неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущества) - размер государственной пошлины составил 6 000 руб.

Поскольку собственником заложенного автомобиля, на который судом обращено взыскание, является ФИО2, с него подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., с ФИО3 в размере 10932 руб. 65 коп. (л.д. 12).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные: <данные изъяты>) в пользу ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773 264 руб. 72 коп., из которых: сумма основного долга – 554 716 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 218 548 руб. 67 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: на автомобиль марки «<данные изъяты>», год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN:###, принадлежащий на праве собственности ФИО2 (паспортные данные: <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 932 руб. 65 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "КВАНТ МОБАЙЛ БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Авдеева

В мотивированной форме решение изготовлено 28.10.2022.

Председательствующий судья Н.В. Авдеева