2-538/2022

25RS0033-01-2022-001046-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Черниговка 17 ноября 2022 года

Черниговский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Патлай Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Шкодич Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6 обратилась в Черниговский районный суд Приморского края с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитам умершего заемщика, указав, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО7 заключены кредитные договоры, согласно условиям которых, ответчику предоставлены денежные средства. Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности перешли в порядке универсального правопреемства к ПАО «Совкомбанк». В нарушение условий кредитных договоров и графиков платежей ФИО7 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность на общую сумму 724118 рублей 68 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер. Нотариусом Черниговского нотариального округа ФИО8 заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками являются ФИО2 и ФИО3

В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6 просит взыскать с наследников умершего ФИО7 - ФИО2, ФИО3 в пользу Банка задолженность по кредитным договорам в размере 724118 рублей 68 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18322 рубля 39 копеек.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом, судебные повестки, направленные в их адрес заказными письмами с уведомлениями, возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных ответчикам, не свидетельствует о ненадлежащем направлении корреспонденции судом, а с учетом всех обстоятельств расценивается как отказ от получения судебного извещения.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключены кредитные договоры №№, 12/3230/00000/401933, 13/3230/000S0/401786 и 13/3230/00000/403046, согласно которым ответчику предоставлены кредиты: в размере 403600 рублей на срок 60 месяцев (договор №); в размере 75 000 рублей на срок до востребования (договор №); в размере 101000 рублей на срок 48 месяцев (договор №S0/401786); в размере 156365 рублей на срок 60 месяцев (договор №). ФИО7 подтвердил свое согласие с индивидуальными условиями договоров потребительских кредитов.

С договорами и тарифами ФИО7 ознакомлен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях.

Указанные суммы задолженности подтверждается представленными в материалы дела расчетами, которые судом проверены, сомнений в правильности и обоснованности не вызывают, ответчиками не оспорены, контррасчет суду представлен не был.

Таким образом, договоры №, №, №S0/401786 и № между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 заключены в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем принятия (акцепта) предложения (оферты) ФИО7, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 заключено четыре кредитных договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 403600 рублей на срок 60 месяцев, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75000 рублей, на срок до востребования, №S0/401786 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 101000 рублей, на срок 48 месяцев, а также № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 156365 рублей на срок 60 месяцев.

Предоставленными выписками по счетам подтверждается факт перечисления ФИО7 вышеуказанных сумм по заключенным кредитным договорам.

В соответствии с заявлением ФИО7 о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена комиссия за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы в размере 0,9 %, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка в сумме 110 рублей, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в сумме 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашении кредита, поступивших путем перечисления из стороннего Банка в размере 10 рублей. Кроме того, данным заявлением предусмотрена минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита не более 30 % от ежемесячного взноса, но не менее 3 000 рублей. Предусмотрена неустойка за нарушение Клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 3% от просроченной исполнением суммы возврата, а также предусмотрена комиссия за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита в сумме 100 рублей.

В соответствии с заявлением ФИО7 о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка в сумме 110 рублей, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, в сумме 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего Банка в размере 10 рублей. Кроме того, данным заявлением предусмотрена плата за снятие наличных денежных средств со счета 4,9 %, минимально 250 рублей.

В соответствии с заявлением ФИО7 о заключении кредитного договора №S0/401786 от ДД.ММ.ГГГГ установлена окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного взноса в сумме 4157 рублей, пеня в процентах, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта в размере 50 %, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в сумме 590 рублей за факт образования просрочки, а также плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт в размере 4,9 %.

В соответствии с заявлением ФИО7 о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного взноса в сумме 6191 рубль 19 копеек, пеня в процентах, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта в размере 50 %, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в сумме 590 рублей за факт образования просрочки, а также плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт в размере 4,9 %.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено выполнение банком принятых на себя обязательств по предоставлению кредитов в полном объеме и зачислении кредитных денежных средств на расчетный счет ответчика – ФИО7

С индивидуальными условиями договоров заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлениях.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умер.

Согласно ответу нотариуса Черниговского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № на судебный запрос, в Черниговской нотариальной конторе Черниговского нотариального округа Приморского края заведено наследственное дело № к имуществу ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками по закону являются: жена - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 578393 рубля 76 копеек.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61, 63 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ответу нотариуса Черниговского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № на судебный запрос, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №/ИСХ/17-197614 на дату смерти наследодателя, составляет 578393 рубля 76 копеек. Общая сумма задолженности по кредитным договорам умершего заемщика составляет 724118 рублей 68 копеек, что превышает размер стоимости имущества, которое перешло к наследникам ФИО3 и ФИО2, в связи с чем сумма задолженности с наследников умершего ФИО7 должна быть взыскана в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом, стороной ответчика доказательствами не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. Представленными расчетами задолженности подтверждается, что размер общей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 724118 рублей 68 копеек.

Доказательств, свидетельствующих о том, что в настоящем случае расчет задолженности произведен банком с нарушением положений договоров и статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо неверен расчет стоимости кредитов, порядок начисления процентов и неустоек, в ходе судебного разбирательства по делу суду не представлено. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, в материалы дела представлено не было.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика; обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО7 в связи со смертью, однако действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. Представленные истцом расчеты задолженности суд признает арифметически верными, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиками после смерти наследодателя не представлено.

Из ответа нотариуса Черниговского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № на судебный запрос усматривается, что в настоящее время наследственное дело №, заведенное к имуществу ФИО7, производством окончено, наследники ФИО3 и ФИО2 оформили свои наследственные права и получили свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, наследникидолжника, ФИО9 и ФИО2,принявшие наследство, становятсядолжникамиперед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним наследственногоимущества.

Суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ФИО3 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества в размере 578393 рубля 76 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 984 рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО2, в интересах которой действует законный представитель – ФИО3, в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитным договорам умершего заемщика в размере 578393 рубля 76 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, а также государственную пошлину в размере 8984 рубля.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 отказать.

Ответчики вправе подать в Черниговский районный суд Приморского края заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 17 ноября 2022 года.

Судья Ю.В. Патлай