55RS0003-01-2025-007378-49

Дело № 2-5196/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 30 декабря 2025 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Курсевич А.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем Голосовой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что 19 августа 2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 709987,89 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства DATSUN on-DO, 2020, <***>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05 апреля 2025 года, на 30 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 05 апреля 2025 года, на 30 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 295922,23 рубля.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 19 августа 2024 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством DATSUN on-DO, 2020, <***>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору <***> от 19 августа 2024 года с 05 апреля 2025 года по 30 ноября 2025 года в размере 915693,26 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 43313,87 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль DATSUN on-DO, 2020, <***>, установив способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайств об отложении не заявлял, возражений против заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 19 августа 2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №10803136206, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 700000,00 рублей, сроком действия на 60 месяцев, под 33,9% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: DATSUN on-DO, 2020 года выпуска, <***>, государственный регистрационный знак <***>.

Согласно п. 11 индивидуальных условий цели пользования заемщиком потребительского кредита: приобретение товаров, оплата услуг путем совершения безналичных и наличных операций.

Таким образом, договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога транспортного средства.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Проставлением подписи, заемщик подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке, вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента размещения их банком на своем официальном сайте.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, денежные средства были получены ФИО1 19 августа 2024 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 84).

В ходе судебного разбирательства факт получения денежных средств, подписание кредитного договора ответчик не оспаривал.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия договора потребительского кредита) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Исходя из выписки по счету следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору и несвоевременно, не в полном объеме вносил на счет платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем у него образовалась задолженность, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

На основании пункта 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк направил заемщику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, при этом размер долга по состоянию на 02 сентября 2025 года составил 862192,06 рублей (л.д. 27).

Требование банка в указанный в претензии срок (30 дней) исполнено не было, что послужило поводом к обращению банка в суд.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно письменному расчету истца, приобщенному к материалам дела, по состоянию на 30 ноября 2025 года сумма задолженности ФИО1 составила 915693,26 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 684250,00 рублей, просроченные проценты - 200586,78 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 575,37 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 11,23 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 335,38 рублей, неустойка на просроченные проценты - 4020,66 рублей, неразрешенный овердрафт - 19912,51 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 2306,33 рублей, комиссия за ведение счета - 745,00 рублей, иные комиссии - 2950,00 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Подписав договор кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и выразил свое согласие с получением кредита на указанных условиях, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ. Заемщик, ознакомившись с условиями договора, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в банк с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Погашение кредита ответчик производил не регулярно, в нарушение графика погашения платежей, впоследствии перестал вносить денежные средства на счет банка.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию просроченная ссудная задолженность - 684250,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 575,37 рублей, просроченные проценты - 200586,78 рублей, неразрешенный овердрафт - 19912,51 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 2306,33 рублей, комиссия за ведение счета - 745,00 рублей, иные комиссии - 2950,00 рублей.

Законность предъявления требований о взыскании комиссий подтверждается тарифами банка, заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 88-91).

Разрешая заявленные требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору и выписке по счету заемщика, истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на всю ссудную задолженность до выставления ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту,

На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка, неустойку на просроченную ссуду - 335,38 рублей, неустойку на просроченные проценты - 4020,66 рублей, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду - 11,23 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При этом согласно ст. 349 и 350 ГК РФ удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

Согласно ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В п. 9.14.1 Общих условий Договора потребительского кредита указано, что взыскание на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесении платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п. 9.14.2 Общих условий).

При заключении кредитного договора от 19 августа 2024 года сторонами в договор включен пункт о том, что кредит предоставляется под залог транспортного средства DATSUN on-DO, 2020, №, государственный регистрационный знак <***>.

Уведомление № о возникновении залога движимого имущества - автомобиля DATSUN on-DO, 2020, №, государственный регистрационный знак <***>, размещено Банком в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 20 августа 2024 года.

Как следует из материалов дела, судом установлено, что ответчиком ФИО1 неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств, при этом, сумма неисполненных обязательств превышает 5 процентов от стоимости залогового имущества.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела судом залоговое имущество выбыло из собственности ответчика, суду не представлено.

С учетом установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору <***> от 19 августа 2024 года, обеспеченного залогом, а также наличия между истцом и ответчиком залоговых правоотношений, взысканием задолженности по договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» и считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство DATSUN on-DO, 2020 года выпуска, идентификационный номер <***>, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащее ответчику ФИО1

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 43313,87 рублей (л.д. 34), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 915693,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 43313,87 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство DATSUN on-DO, 2020 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащее ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Курсевич

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме 22 января 2025 года.