(УИД 60RS0ххх-94) №2-193/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года п. Дедовичи

Дедовичский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Васильевой М.Г.,

при секретаре Бакулиной О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее ООО ПКО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что ххх между ООО «МКК КАНГАРИЯ» (далее - Кредитор) и ООО ПКО «Нэйва» (включено в таенный реестр профессиональных коллекторских организаций за ххх-КЛ) (далее - Истец) был заключен Договор цессии № КА/НВ/4, на основании которого к Истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе требования к заемщику ФИО1 по договору микрозайма № ххх от ххх На основании Договора займа Ответчику был предоставлен заем в размере ххх руб. на условиях, предусмотренных Договором займа, на срок по ххх. Руководствуясь положениями Договора займа, предусматривающими возможность направления ответчику уведомлений на электронную почту, после заключения Договора цессии Истец направил Ответчику на электронную почту, указанную им при заключении Договора займа, уведомление об уступке права требования по Договору, в котором было указано, что права, вытекающие из Договора займа, уступлены истцу Договору цессии, в связи с чем с даты получения Уведомления Ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по Договору займа по реквизитам Истца. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет ххх руб., из которых ххх руб. - основной долг, ххх руб. - проценты за пользование займом.

sn; i

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору микрозайма №ххх от ххх, которая по состоянию на ххх составляет ххх., из которых: ххх. - сумма займа, ххх. - проценты за пользование займом, расходы по оплате услуг представителя ххх рублей, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с ххх (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения займа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх.

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в телефонограмме от ххх ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, также указала, что признает исковые требования в полном объеме, решение суда просила выслать по месту ее временного пребывания по адресу: ххх.

Суд полагает возможным в силу положений ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 указанной нормы закона предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пунктов 1, 2 и 4 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ххх N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании частей 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от ххх N353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктами 3 и 4 части 1 статьи 2 названного закона (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Неустойка, в соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, является способом обеспечения исполнения обязательств и направлена на исполнение заемщиком сроков исполнения кредитных обязательств.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат суммы займа должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата займа, на заемщика может быть возложена обязанность по уплате неустойки, если данное условие согласовано сторонами при заключении договора.

Судом установлено, что ххх между ООО «МКК Кангария» и ФИО1 заключен договор микрозайма №ххх, по условиям которого ФИО3 был предоставлен займ в размере ххх рублей, с процентной ставкой 292% годовых.

Пунктом 2 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что срок действия договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа - шестнадцать дней с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора займа, заемщик ФИО1 обязана вернуть кредитору полученный микрозайм единовременным платежом в сумме ххх рублей, из которыхххх рублей погашение основного долгаххх рублей - погашение процентов за пользование займом.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п.4 до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа учетом ограничения, установленного пунктом В настоящего договора, займодавец иных платежей (неустойку, штраф) не начисляет.

На первой странице Индивидуальных условий договора микрозайма (пункт В) указано условие, содержащее запрет начисления процентов, неустоек, (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет 130 процентов от суммы Займа, что согласуется со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите» в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений.

Договор займа заключен в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов Кредитором (далее - Правила), размещенными на официальном сайте Кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», путем подписания Ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного Ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте Кредитора) и последующего предоставления Кредитором суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами.

При этом, в соответствии с п. 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» (далее - ФЗ об ЭП) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными ми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Поскольку порядок использования электронной подписи установлен Правилами и Офертой о заключении договора дистанционного обслуживания, с которыми Ответчик был ознакомлен и согласился, подтвердив, что договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по Договору займа, то Договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Подписание Ответчиком Договора займа при помощи соответствующего SMS-кода подтверждается информационной справкой Кредитора, приложенной к исковому заявлению, с отражением данных по SMS-кодам.

Сведений о том, что договор займа либо его условия были оспорены и признаны в установленном законом порядке недействительными, суду не представлено.

Кредитор исполнил свои обязательства по договору, перечислив на банковскую карту заемщика ФИО1 ххх***ххх денежные средства в размере ххх рублей, что подтверждается справкой о подтверждении транзакции по выдаче займа.

Таким образом, кредитором обязательства по договору займа от ххх были исполнены в полном объеме.

Между тем, ответчиком сумма займа и проценты за пользование займом в установленный договором срок не возвращены, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, ххх между ООО «МКК Кангария» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии) №КА/НВ/4, на основании которого право требования по договору займа №ххх, заключенному между ООО «МКК Кангария» и ФИО1, перешло к ООО ПКО «Нэйва».

Пунктом 13 Договора предусмотрено, что заемщик согласен с тем, что займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

Поскольку в Договоре займа Ответчик выразил согласие на уступку Кредитором прав требования по договору займа третьим лицам, уступка права требования закону и договору не противоречит, договор уступки права требований (цессии) в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного, а также доказательств тому, что личность кредитора имеет для должника существенное значение, суду не представлено. Оснований для вывода о том, что положение должника при переуступке права требования ухудшилось, не имеется.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору займа истец обратился к мировому судье судебного участка №ххх с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 Судебный приказ мирового судьи судебного участка №ххх от ххх, которым с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» взыскана задолженность по договору займа от ххх №ххх, отменен ххх в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору микрозайма №ххх от ххх по состоянию на ххх составляет ххх руб., из которых: ххх. - сумма основного долга и ххх руб. - проценты за пользование займом.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности по договору займа №ххх от ххх, исходя из условий, предусмотренных договором и соответствующих норм действующего законодательства (Федерального закона N151-ФЗ от 02.07.2010), ограничивающих начисление процентов и неустойки. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств погашения задолженности полностью или в части, не представлено.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 года N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023 - действовавший на дату заключения договора) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом, поскольку сумма процентов в соответствии с вышеуказанными положениями закона, а так же по условиям договора не может превышать 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (микрозайма), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме ххх

Таким образом, требуемая истцом сумма процентов соответствует установленным законом ограничениям и не свидетельствует о кабальности условий договора, а также о злоупотреблении правом со стороны истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (кредита) или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца (кредитора) до дня, когда сумма займа (кредит) в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, принимая во внимание, что срок возврата займа наступил 04 апреля 2024 года, до настоящего времени ответчиком задолженность по договору займа от ххх не погашена, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №ххх от ххх, в части суммы ххх рублей (ххх) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы процентов за период с ххх по дату полного фактического погашения суммы займа, суд не усматривает, поскольку уже на ххх, сумма процентов, в соответствии с вышеприведенным расчетом, превышала 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (микрозайма).

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.

В силу подп.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При предъявлении заявления о выдаче судебного приказа истец уплатил госпошлину в сумме 2000 рублей, при подаче искового заявления доплатил 2000 рублей.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями и также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 4000 рублей.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженки ххх, (паспорт гражданина РФ: серия ххх ххх, выдан ххх МП ххх отдела по вопросам миграции УМВД России по Наро-Фоминскому городскому округу ГУ МВД России по ххх, код подразделения 600-006), зарегистрированной по адресу: ххх, ххх, ххх, в пользу ООО ПКО «Нэйва»» ОГРН <***>, ИНН <***> КПП 772701001 задолженность по договору микрозайма №ххх от ххх за период с ххх по ххх в размере ххх, из которых: просроченный основной долг - ххх, просроченные проценты – ххх, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ххх.

В остальной части иска отказать.

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Дедовичский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья М.Г.Васильева