РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года город Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Бабановой А.С.,

при секретаре судебного заседания Галахове Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в Калининский районный суд Тверской области с вышеуказанным исковым заявлением, указав о том, что 01.07.2011 между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № S_LN_3000_164881, по условиям которого ответчику были предоставлены заемные денежные средства, а он, в свою очередь, обязался в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы.

Составными частями данного договора являются: Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка.

Заемщик своей подписью подтвердил, что с данными условиями и тарифами ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В связи с неисполнением ФИО1 кредитных обязательств у него образовалась задолженность за период с 10.09.2012 по 24.04.2015 в размере 118 605 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг - 58 750 рублей 55 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 56 965 рублей 37 копеек, комиссии - 640 рублей, штрафы - 2 250 рублей.

Право требования указанной задолженности перешло к ООО «Феникс» от первоначального кредитора на основании договора уступки прав требования № 1/С-Ф от 20.04.2015.

24.04.2015 истец направил ответчику уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности.

Данное требование в добровольном порядке ответчиком не выполнено, в связи чем истец вынужден обратиться в суд.

Истец ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, направил в суд письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

АО «Связной Банк», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, определением от 04.08.2022, надлежащим образом извещенное о времени и месте слушания дела, своего представителя в судебное заседание не направило, заявлений и ходатайств не представило.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

По правилам статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право кредитора требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, предусмотрено статьей 821.1 ГК РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, что 01.07.2011 ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, подписанным собственноручно и содержащим его персональные данные, о присоединении к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался их неукоснительно исполнять, а также подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита (л.д. 11).

В данном заявлении содержатся индивидуальные условия кредитования, согласно которым:

лимит кредитования - 40 000 рублей;

процентная ставка - 36%;

дата начала использования карты - 01.07.2011;

срок действия карты - 02/2013;

минимальный платеж – 3000 рублей;

дата платежа - 10-е число каждого месяца;

льготный период - до 50 дней;

комиссия за годовое обслуживание и выпуск кредитных карт - 600 рублей.

На основании заявления ФИО1 на его имя банком был открыт специальный карточный счет №, а также выпущена банковская карта №, полученная заемщиком 01.07.2011, что подтверждается его собственноручной распиской (л.д. 12).

Статьей 421 ГК РФ установлена свобода договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Изучив содержание Заявления от 01.07.2011, Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), действовавших на дату возникновения спорных правоотношений, суд приходит к выводу о том, что 01.07.2011 между ФИО1 и Связной Банк (ЗАО) в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, включающий элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, составными частями которого являются: заявление, подписанное заемщиком собственноручно, а также Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), которые ФИО1 обязался исполнять.

Как следует из выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 в рамках вышеуказанного договора, кредитная карта была активирована заемщиком, что подтверждается движением денежных средств.

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях и получения заемных денежных средств ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что условия о погашении суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом им не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность за период с 10.09.2012 по 24.04.2015, которая согласно представленному истцом расчету составила 118 605 рублей 92 копейки, в том числе: основной долг - 58 750 рублей 55 копеек, проценты на непросроченный основной долг - 56 965 рублей 37 копеек, комиссии - 640 рублей, штрафы - 2 250 рублей.

На основании договора уступки прав требования от 20.04.2015 № 1/С-Ф право требования указанной задолженности от первоначального кредитора перешло к ООО «Феникс» (л.д. 40-42).

Факт передачи права требования по договору № S_LN_3000_164881 от 01.07.2011 в отношении заемщика ФИО1 в размере 118 605 рублей 92 копейки подтверждается выпиской из акта приема-передачи от 24.04.2015 к договору цессии (л.д. 37).

Пунктом 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), введенных в действие с 01.03.2011, предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

В исковом заявлении указано, что 24.04.2015 ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности (л.д. 32).

К установленному сроку данное требование выполнено не было.

По заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 1 Тверской области был вынесен судебный приказ № 2-1027/2018 от 09.07.2018 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_164881 от 01.07.2011 в размере 118 605 рублей 92 копейки и расходов по оплате госпошлины (л.д. 78).

На основании возражений ФИО1 данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Тверской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Тверской области, от 23.07.2018, в связи с чем ООО «Феникс» обратилось за разрешением данных требований в порядке искового судопроизводства.

Исковое заявление сдано в отделение почтовой связи 31.07.2022 (л.д. 57).

В ходе судебного разбирательства ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 69).

Разрешая данное ходатайство, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по погашению кредита периодическими платежами (10-е число каждого месяца), суд, с учетом приведенных выше требований закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, приходит к выводу о том, что в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому повременному платежу.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность, образовавшаяся за период с 10.09.2012 по 24.04.2015.

24.04.2015 ответчику было направлено требование об оплате долга в течение 30 дней. Согласно пункту 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) данное требование должно быть исполнено не позднее 30 календарных дней со дня его предъявления.

К установленному сроку требование о полном погашении долга ответчиком не выполнено.

Таким образом, не позднее 24.05.2015 истец должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 17-18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае днем обращения ООО «Феникс» за судебной защитой является дата направления заявления о вынесении судебного приказа - 30.06.2018 (л.д. 81 - оборот).

К указанной дате срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Исковое заявление сдано в отделение почтовой связи 31.07.2022.

Поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору уже истек на дату обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа, оснований для приостановления, продления срока исковой давности не имеется.

В силу пунктов 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований оснований для возмещения истцу судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, судья

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 01.07.2011 № S_LN_3000_164881, заключенному ФИО1 со Связной Банк (ЗАО), за период с 10.09.2012 по 24.04.2015 в размере 118 605 рублей 92 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере 3 572 рубля 12 копеек - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья А.С. Бабанова

Мотивированное решение составлено 05.10.2022