Дело №2-421/2023 (37RS0022-01-2022-003149-06)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Просвиряковой В.А.,

при секретаре Аскеровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец акционерное общество КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 860 руб. 19 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3277 руб. 20 коп. Истец также просит расторгнуть ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ФИО1

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых указала на погашение задолженности в рамках исполнительного производства, возбужденного судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа. Также в возражениях на исковое заявление ответчик сослалась на положения ст. 200 ГК РФ, регулирующие вопросы применения срока исковой давности и просила уменьшить сумму неустойки.

Третьи лица АО «Национальный Банк Сбережений», АО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Руководствуясь ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (в настоящее время - АО «Национальный Банк Сбережений») и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 112 994 руб. 35 коп., срок кредита – 60 месяцев, под 31% годовых.

Кредитный договор был заключен между сторонами путем подписания и подачи Заемщиком письменной оферты на заключение договора – Заявления на выдачу кредита по программе кредитования пенсионеров Кредитный продукт «Кредит на 5 лет» (далее – Заявления), ознакомления и подписания заемщиком графика платежей, а также согласия и присоединения Заемщика с Правилами ЗАО «Национальный банк сбережений по национальной программе кредитования пенсионеров» (далее – Правилами), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Сторонами определён график возврата кредита, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет – 3 753 руб., сумма первого платежа – 3 550 руб. 81 коп., размер последнего платежа – 3 393 руб. 02 коп., дата ежемесячного платежа – 14 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ С условиями кредитного договора и графиком погашения кредита Заёмщик надлежащим образом ознакомлена, о чем имеется подпись Заемщика.

Заемщик обязался ежемесячно перечислять (вносить) на свой счет в ЗАО «Национальный Банк Сбережений» денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанной в графике платежей.

В соответствии с п.5.1.5 Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязуется уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 70 календарного дня после возникновения просрочки.

В силу п.7.1.1 Правил Банк имеет право требовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств, в том числе в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного обязательства по кредитному договору.

Согласно п.5.1.6 Правил заемщик обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка, за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счёт заёмщика сумму кредита в размере 112 994 руб. 35 коп., что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.5.4.3 Правил Заемщик дал свое согласие на передачу Банком прав требования по кредитному договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк сбережений» (в настоящее время - АО «Национальный Банк Сбережений») и ОАО КБ «Солидарность» (в настоящее время - АО КБ «Солидарность») заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Банк уступил принадлежащее ему право (требование) к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ФИО1, Цессионарию ОАО КБ «Солидарность» в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Солидарность» (в настоящее время - АО КБ «Солидарность») и АО КБ «Пойдем!» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент уступил принадлежащее ему право (требование) к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, цессионарию АО КБ «Пойдем!» в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что заёмщик в нарушение графика погашения кредита допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 103 860 руб. 19 коп., в том числе: 29 290 руб. 89 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 74 569 руб. 30 коп. – проценты за пользование просроченным основным долгом.

Суд соглашается с представленным истцом расчётом задолженности, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком, представленный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В возражениях на исковое заявление ответчик сослалась на положения ст. 200 ГК РФ, регулирующие вопросы применения срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Кроме того, сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, ответчик обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Фрунзенского судебного района г. Иваново о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 465 руб. 26 коп., из которых: 82560 руб. 76 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 12237 руб. 48 коп. – сумма просроченной задолженности по начисленным процентам, 5667 руб. 02 коп. – сумма пени. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Фрунзенского района г.Иваново вынесен судебный приказ (гражданское дело №).

Согласно ответу УФССП России по <адрес> на основании вышеуказанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1, которое ДД.ММ.ГГГГ окончено в связи с фактическим исполнением. Согласно постановлению об окончании исполнительного производства сумма взыскания по исполнительному производству составила 102069 руб. 91 коп.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Судом установлено, что истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 29290 руб. 89 коп. сформирована на ДД.ММ.ГГГГ, указанные проценты взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат в связи с пропуском АО КБ «Пойдем!» срока исковой давности.

Согласно представленному истцом расчету, выписке по счету истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, а также с учетом сведений о взысканных денежных средствах по исполнительному производству №-ИП, в том числе полученных от истца, с ответчика в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию задолженность по процентам на просроченный основной долг только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 24 273 руб. 73 коп.

(№+233,74+365,64+43,88+147,58+325,54+329,23+197,23+45,42).

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 273 руб. 73 коп. - сумма задолженности по оплате процентов по просроченному основному долгу.

Вопреки мнению ответчика исполнение последним судебного приказа № не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, т.е. до возврата суммы основного долга в полном объеме. Задолженность по основному долгу погашена ответчиком в рамках исполнительного производства №-ИП только ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, до указанной даты истец имеет право требовать взыскания процентов за пользование кредитом.

Оснований для применения в спорных правоотношениях положений ст. 333 ГК РФ, которой суду предоставлено право уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, не имеется, поскольку в силу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются не мерой гражданско-правовой ответственности, наступающей при ненадлежащем исполнении обязательства, а платой за использование денежных средств, на которую кредитор вправе рассчитывать, а должник обязан внести в связи с имеющимся денежным обязательством. Штрафные санкции (неустойка) предметом взыскания не являются.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора, заключенного между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ФИО1

В соответствии с положениями ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в силу требований ст.56 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя по договору обязательств, ответчиком не представлено, при этом, размер просроченных платежей, а также сроки просрочки свидетельствуют о том, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение взятых на себя по договору обязательств по оплате кредита, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора. Кроме того, ответчик также просит расторгнуть кредитный договор.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание вышеизложенное, принимая во внимание процент удовлетворения исковых требований (23,37%, 24273,73*100/103860,19=23,37) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 765 руб. 88 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества КБ «Пойдем!» сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24273 руб. 73 коп., из которых 24273 руб. 73 коп. – сумма задолженности по оплате процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 765 руб. 88 коп.

Расторгнуть ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО Национальный банк сбережений и ФИО1.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Просвирякова

Решение изготовлено в окончательной форме 12 мая 2023 года.